I consulenti finanziari sono professionisti che lavorano come consulenti per i clienti nell'uso e nella gestione dei loro soldi, opzioni di investimento e delocalizzazione delle attività. A seconda della situazione, questo può essere qualcosa di semplice come aiutarli a creare un budget, o come fornire loro gli strumenti per aiutarli a uscire dal debito, capire le passività fiscali o contribuire alla pensione di vecchiaia.
Identificazione
I consulenti finanziari sono formati in una varietà di settori. Anche se non è richiesto un titolo specifico per diventare uno, la maggior parte dei consulenti finanziari ha una formazione in finanza, amministrazione aziendale o tecniche di investimento e bancarie. Quelli che offrono servizi di intermediazione devono essere autorizzati dalla FINRA (Financial Industry Regulatory Authority), che richiede una serie di test da parte dei loro membri, come ad esempio l'esame legale Registered Investment Advisor.
Significato
La maggior parte delle persone si rivolgono a un consulente finanziario perché hanno problemi di flusso di cassa o di debiti. I consulenti finanziari, di conseguenza, sono esperti nell'aiutare i clienti a gestire le spese e bilanciare il reddito o imparare a gestire i propri debiti. Poiché molti clienti non hanno un reddito disponibile considerevole nel momento in cui visitano un consulente finanziario, il primo passo è spesso cercare di organizzare le passività in modo che i clienti possano elaborare un piano di pagamento per coprire i loro debiti prima che possano iniziare a investire per il futuro.
Caratteristiche
Per coloro la cui situazione finanziaria attuale è piuttosto stabile, gli investimenti e la pianificazione per il futuro vengono dopo nella lista delle priorità finanziarie. In questo caso, il ruolo di un consulente finanziario è stabilire quale tipo di questioni finanziarie dovrebbero essere affrontate per prime. Ad esempio, le famiglie con bambini piccoli spesso hanno bisogno di lavorare per creare un account universitario, mentre le persone anziane devono preoccuparsi della pianificazione immobiliare e dell'assicurazione sulla vita. La maggior parte dei consulenti finanziari raccomanderà qualche tipo di investimento o conto di risparmio, indipendentemente dalla situazione finanziaria attuale del cliente.
considerazioni
In alcuni casi, i consulenti finanziari hanno un'area specifica in cui lavorano. Ciò è particolarmente vero per coloro che gestiscono la pianificazione degli investimenti, a volte fungono da intermediari per il cliente. Altri lavorano sulla delocalizzazione delle attività o sulla riduzione del debito. I consulenti finanziari che hanno un focus specifico possono essere una buona soluzione per coloro che hanno bisogno di affrontare questioni urgenti. Per la maggior parte delle persone, tuttavia, qualcuno in grado di gestire diversi aspetti della propria vita economica potrebbe funzionare meglio a lungo termine.
tipi
Un consulente finanziario a volte lavora direttamente con un'azienda, piuttosto che con un individuo. In questo caso, egli può fornire consulenza e supporto in diverse fasi, a partire dalla pianificazione di un'impresa che verrà presto avviata per aiutare una società esistente a uscire da una rotta finanziaria. Alcuni consulenti finanziari lavorano con aziende e aziende su base continuativa, riesaminando la loro situazione ogni due mesi e fornendo suggerimenti su come migliorare il loro afflusso di capitali o gestire meglio il reinvestimento dei guadagni.
