Le banche processano i controlli che i clienti depositano con loro. Il dipartimento di elaborazione degli assegni di una banca cancella i controlli. L'uso di assegni cartacei è stato sostituito dall'uso di metodi di pagamento elettronici, secondo la Federal Reserve Bank di New York, e il numero di assegni scritti negli Stati Uniti è in calo dalla metà degli anni '90. Se un assegno viene elaborato come un assegno cartaceo o elaborato elettronicamente, tuttavia, la funzione di una banca nel cancellare il controllo rimane la stessa.
Stessi assegni bancari
Questi assegni, chiamati assegni "on-us", sono depositati presso lo stesso istituto finanziario. Questi hanno costituito il 20% degli assegni pagati nel 2006, secondo la Federal Reserve Bank di New York. Per cancellare i controlli "on-us", il dipartimento di compensazione assegni di una banca effettua le voci corrette sui suoi libri per accreditare l'account del depositante e addebitare il conto del pagatore.
Controlli interbancari
Questi sono assegni che vengono depositati e prelevati su due banche diverse. Secondo la Federal Reserve Bank di New York, questo tipo di controlli rappresentava l'80% degli assegni pagati nel 2006. Per cancellare questi controlli interbancari, il dipartimento di compensazione degli assegni di una banca potrebbe presentare i controlli direttamente alla banca, il conto è disegnato o inoltrato a un corrispondente per la riscossione. Potrebbe anche scambiare i controlli con un gruppo di banche che partecipano a un accordo di compensazione. O potrebbe inoltrare l'assegno a una banca della riserva federale per la raccolta.
Elaborazione elettronica
Negli ultimi anni, il numero di assegni cartacei in corso di prelievo è diminuito e vengono utilizzati più pagamenti elettronici. Con l'elaborazione elettronica, le banche non devono trasportare ed elaborare assegni cartacei. Sulla base di questa tendenza, le banche della Federal Reserve stanno riducendo il numero di luoghi in cui elaborano i controlli cartacei. Il movimento verso l'elaborazione di assegni elettronici ha preso vigore con il Check Clearing per il 21st Century Act del 2004. Questo atto ha introdotto il concetto di un controllo sostitutivo, che è una copia cartacea della parte anteriore e posteriore di un assegno che è l'equivalente giuridico del controllo della carta originale. L'atto del 2004 ha permesso alle banche di elaborare i controlli per via elettronica, con la clausola che se nel processo di liquidazione del controllo incontrano un istituto che richiede un controllo cartaceo, gli forniscono un assegno sostitutivo.
