Se hai mai aperto l'estratto conto della carta di credito solo per chiederti "Qual è l'addebito?", Potresti essere stato vittima di frodi con carta di credito o furto d'identità. Questo è solo uno dei tanti modi in cui può verificarsi la frode della carta di credito. Gli addebiti non autorizzati sulla carta di debito, così come i prelievi bancari non autorizzati, possono anche indicare che si è verificata una frode. La frode con carta di credito colpisce allo stesso modo individui e aziende. Dopo che un cliente ha notificato alla banca che ha emesso la carta un addebito o un prelievo non autorizzato, la banca effettuerà una propria indagine sulle frodi con carta di credito.
Indicatori di frodi con carta di credito
Il tasso di frodi bancarie e di carte di credito è in aumento e raggiunge il massimo da 20 anni.Una forma di frode delle carte, nota come "card skimming", in cui i ladri rubano i dati degli utenti agli sportelli automatici, aumenta annualmente a un tasso di circa il 174 percento per "skims" di successo.
Detto questo, i dipendenti delle banche che aiutano a condurre indagini sulle frodi sono abili nel rilevare la differenza tra le effettive frodi con carta di credito o le carte bancarie e le accuse che sono semplicemente contestate. La frode coinvolge tipicamente un individuo o un'attività completamente sconosciuta che fa accuse non autorizzate contro il tuo account, sfoglia i dati del tuo account o ruba e manipola le informazioni di identificazione personale per addebitare un addebito fraudolento sul tuo account. Generalmente coinvolge anche individui o aziende con cui il titolare della carta non ha mai effettuato transazioni in precedenza.
I pagamenti contestati, d'altra parte, possono coinvolgere le parti conosciute l'una dall'altra. Se le dichiarazioni passate di un titolare di carta mostrano pagamenti regolari effettuati all'entità o individuo accusato di frode, una banca probabilmente considererà la presunta frode come un semplice pagamento contestato.
Altri potenziali significanti di frode includono oneri sproporzionati. Ad esempio, se di solito paghi una determinata azienda $ 100 il quinto di ogni mese, ma all'improvviso c'è un addebito di $ 3.000 per l'ottavo, la tua banca probabilmente lo vedrà con un certo scetticismo. Idealmente, la banca ti chiamerà e chiederà l'autorizzazione per questa insolita carica. Se l'addebito è fraudolento, la banca può interrompere la transazione prima che causi un danno.
È meglio controllare ogni dichiarazione per le discrepanze non appena arriva la dichiarazione. Se noti gli acquisti che non corrispondono ai tuoi record o eventuali addebiti che non hai autorizzato, sarai in grado di avvisare immediatamente la banca. Questo, a sua volta, aiuta a proteggere il tuo account da ulteriori danni e può aiutarti a recuperare i tuoi soldi prima.
In che modo le banche conducono una ricerca sulle frodi con carta di credito
Dopo che il titolare della carta ha informato la banca emittente di un addebito contestato, la banca aprirà un'inchiesta per frode con carta di credito.
Tra le altre leggi o leggi statutarie, l'Electronic Fund Transfer Act disciplina i diritti e gli obblighi relativi delle banche e dei titolari di carte in caso di frode con carta di credito. Questo statuto può anche limitare l'obbligo della banca di rimborsare o rimborsare un cliente per i fondi persi a causa di una frode.
La legge EFT richiede ai clienti di intraprendere alcune azioni prontamente dopo aver scoperto un addebito non autorizzato. Tali azioni richieste comprendono la notifica all'emittente della carta immediatamente se possibile, ma non oltre 60 giorni dopo la data della dichiarazione. La spiegazione deve includere anche l'importo preciso in questione, la data dell'addebito e una descrizione del motivo per cui si ritiene che l'addebito sia fraudolento.
L'EFT Act impone alla banca di indagare tempestivamente sull'errore e di risolverlo entro 45 giorni. Se l'indagine richiede più di 10 giorni per essere completata, e la frode è coinvolta, e non semplicemente un pagamento contestato, la banca è obbligata a rimborsare l'importo contestato. Il periodo di grazia è esteso a 20 giorni per i nuovi clienti.
La banca è inoltre obbligata a notificare per iscritto al titolare della carta i risultati dell'inchiesta e la conclusione. Il titolare della carta ha il diritto di chiedere e ricevere copie di tutti i documenti raccolti o prodotti dalla banca durante la sua inchiesta se tali documenti erano pertinenti alla sua conclusione.
Forze dell'ordine e frodi con carte di credito
Contemporaneamente, o ad un certo punto poco dopo la sua indagine, la banca può notificare all'agenzia di pubblica sicurezza nella competente giurisdizione dell'elemento fraudolento e qualsiasi altro fatto che possa aver scoperto durante la sua indagine.
L'FBI può indagare su casi di frodi con carta di credito a causa di furto d'identità. La legge sul furto dell'identità e dell'assunzione di detenzione del 1998 e la legge sul rafforzamento della pena di furto dell'identità del 2004 criminalizzano il furto di identità aggravato e autorizzano l'FBI a indagare o aiutare nelle indagini condotte dalle forze dell'ordine locali in alcuni casi.
Tuttavia, la maggior parte dei casi di frodi con carta di credito e furti d'identità saranno gestiti interamente dalle forze dell'ordine locali, se non del tutto. Le spese non autorizzate costituiscono un furto d'identità, quindi un titolare di una carta di credito deve contattare le autorità locali incaricate dell'applicazione della legge e la banca stessa quando viene scoperta la frode. Anche se le forze dell'ordine declinano le indagini, insistere nel presentare un rapporto ufficiale della polizia. Questo documento può aiutarti in seguito se riscontri ulteriori frodi o hai bisogno di difenderti contro un'azione di raccolta illecita nei tuoi confronti.
Inoltre, è una buona idea notificare tutte e tre le principali agenzie di segnalazione dei crediti e richiedere l'inserimento di un avviso di frode sul tuo file. Questi avvisi effettuano un monitoraggio aggiuntivo sul tuo account per 90 giorni, in modo tale che qualsiasi tentativo di creare obbligazioni di credito a tuo nome durante tale periodo verrà rifiutato a meno che il creditore verifichi direttamente la tua identità con te.
