Un bonifico bancario è un processo tecnico abbastanza diretto. L'utente fornisce informazioni personali sull'account e una volta che le informazioni sono state inserite nel sistema, viene creato un record di transazione e il valore di debito richiesto viene spostato dall'account del mittente alla coda di batch della banca. Quando il record raggiunge la cima della coda, il record viene spostato su un account di compensazione di terze parti, in cui attende che il record raggiunga la parte superiore di questa coda secondaria. A quel tempo, il record viene spostato nella banca del destinatario e, di conseguenza, accreditato sul conto del destinatario.
Primo elemento di linea
In genere, ogni banca fornisce un modello di moduli per garantire che tutte le informazioni appropriate siano applicate in modo accurato. Ad esempio, il modulo dovrebbe leggere: Today's Date: (questo è autoesplicativo) Data di invio: (questa è la data in cui il filo deve essere attivato)
Questo secondo elemento è importante perché ogni banca opera su quello che viene definito come un programma di elaborazione batch di fili. Se le regole di elaborazione di una banca richiedono la chiusura delle transazioni entro l'1:00 orario standard pacifico, l'utente deve essere sicuro di ottenere il filo prima di tale orario, altrimenti il filo verrà inviato il giorno successivo.
Second Elements
Nome mittenti: numero di telefono: indirizzo e-mail:
Terzo elemento
Indirizzo del mittente: Città: Stato: CAP:
Quarto elemento
A questo punto i requisiti dei cavi domestici rispetto a quelli internazionali divergono. Per completare con successo un filo offshore, devono essere inclusi i seguenti elementi:
Nome del rappresentante autorizzato: (il personale che "gestirà" la transazione) Codici di accesso (la banca che invia e la banca ricevente devono corrispondere per accreditare l'account del destinatario)
Quinto elemento
Questo elemento descrive lo scopo del filo nello stesso modo in cui deve essere compilata una carta doganale per inviare o ricevere materiale all'interno e all'esterno del paese. Nel caso particolare delle grandi somme trasferite all'estero, il Patriot Act del 2002 impone a tutte le società di servizi finanziari di richiedere la convalida formale e il monitoraggio di questo tipo di transazioni. Questi documenti sono anche disponibili per la revisione da parte del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti a sostegno del programma OFAC (Office of Foreign Assets Control).
Sicurezza
Nel caso di bonifici bancari, la sicurezza delle transazioni è di primaria importanza presso le banche commerciali. Ci sono stati tentativi di rompere vari algoritmi di crittografia a filo.
