I fornitori di servizi di piccole imprese, i proprietari di immobili e chiunque altro accetti assegni o pagamenti elettronici utilizzano spesso la convalida del conto bancario come strumento per mitigare i rischi. A seconda delle esigenze e dei numeri delle verifiche annuali, questo può essere fatto manualmente o tramite metodi elettronici a pagamento. Come primo passo, informa in anticipo il cliente o l'inquilino che intendi convalidare l'account.
Come funziona
L'obiettivo della convalida del conto bancario è quello di aiutarti a prendere buone decisioni di business. Per alcune aziende, non è sufficiente sapere se il conto corrente o il conto di risparmio di un cliente è aperto. Sebbene un sistema di convalida non possa prendere decisioni per te, la maggior parte includerà raccomandazioni con risultati di verifica. Ad esempio, dopo aver scansionato un assegno o inserito le informazioni del conto bancario e l'importo della transazione, potrebbe apparire un messaggio come "accetta", "nega" o "ABA validato". Un messaggio di accettazione o rifiuto si riferisce alla cronologia di un cliente, o alla mancanza di cronologia con la scrittura di assegni errati, mentre un riferimento di American Bankers Association indica che il numero di identificazione della banca è valido.
Fallo da solo
La verifica manuale è una scelta a costo zero quando il tuo unico obiettivo è verificare i link di informazioni su un conto bancario valido. Contattare l'istituto finanziario e comunicare al rappresentante telefonico che si desidera convalidare un account o seguire le istruzioni se la banca esegue verifiche automatiche dell'account. Avrai bisogno del nome del proprietario dell'account e del numero completo dell'account. Per motivi di sicurezza, una banca non rilascerà il saldo corrente e altre informazioni sull'account.
Verifica online
La verifica online a pagamento è disponibile se hai bisogno di ulteriori informazioni, ad esempio quando la verifica dell'account fa parte di un'applicazione di credito. Per utilizzarlo, avrai bisogno del numero di routing bancario a nove cifre in aggiunta al nome del titolare dell'account e al numero di conto. In generale, un servizio a pagamento non solo verifica che un conto bancario sia valido, ma anche se si tratta di un conto corrente o di risparmio, della data di apertura e del nome del titolare dell'account.
Verifica in tempo reale
I proprietari di piccole imprese che accettano pagamenti elettronici possono utilizzare una rete di Clearing House automatizzata per accedere al conto bancario di un cliente, verificare le informazioni e trasferire fondi in tempo reale. Un sistema ACH collega le istituzioni finanziarie partecipanti a una rete. I servizi di convalida, disponibili di persona e online, possono includere informazioni sia attuali che storiche. Il servizio verifica innanzitutto se un account è aperto e in regola. Un secondo livello di convalida cerca nel record del cliente i controlli rimbalzati.
