Oltre il 25% delle imprese intervistate dalla National Small Business Association non è stato in grado di ricevere i fondi necessari. Il finanziamento è fondamentale per avviare o far crescere la tua attività. Uno degli ostacoli per molti proprietari di piccole imprese è avere un credito aziendale scarso o limitato. Secondo un'altra indagine NSBA, il 20% dei prestiti alle piccole imprese è stato negato a causa del credito commerciale.
È importante stabilire un credito aziendale. Molti proprietari di piccole imprese stanno riorganizzando i loro fondi personali e aziendali, ma questo può portare a complicazioni al momento dell'imposta e in caso di azione legale. Un corso migliore è quello di stabilire un buon credito commerciale. Per scoprire dove ti trovi in termini di credito aziendale, dovresti ottenere un rapporto sul credito aziendale.
Suggerimenti
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Un rapporto sul credito aziendale mostra la cronologia creditizia della tua attività, compresa la cronologia dei pagamenti e se hai fallimenti o conti nelle raccolte.
Cos'è il credito aziendale?
Il credito aziendale, a volte indicato come credito commerciale, è un credito associato alla tua azienda o azienda. Per ottenere un credito aziendale, la tua azienda deve essere registrata e strutturata come una società o una società a responsabilità limitata. Quando inizi a stabilire e utilizzare il credito aziendale, avrai un punteggio di credito e un rapporto di credito, proprio come con il credito personale.
Qual è un buon punteggio di credito aziendale? A differenza dei punteggi di credito personali, che vanno da 300 a 850, i punteggi di credito aziendali sono su una scala da 0 a 100 di semplice comprensione. Più alto è il numero, migliore è il punteggio di credito aziendale. Proprio come a scuola, 100 è un punteggio perfetto.
Esistono tre principali società di scoring e reporting del credito aziendale: Dun & Bradstreet, Equifax e Experian. Ciascuna azienda utilizza i propri criteri specifici, pertanto è possibile che si disponga di punteggi di credito diversi da società diverse. Ad esempio, potresti avere un punteggio di credito di 76 con Dun & Bradstreet e un punteggio di credito di 80 con Experian.
Perché è importante il credito aziendale?
Oltre a separare il credito aziendale dal credito personale, anche il credito aziendale è importante perché è possibile accedere a un numero significativamente maggiore di fondi con credito aziendale. In genere, puoi accedere a finanziamenti da 10 a 100 volte di più con un credito aziendale di quanto puoi con un credito personale. Questo può trasformare un prestito personale di $ 10.000 in $ 100.000 in finanziamenti aziendali.
Se crei credito aziendale, hai anche accesso a una gamma più ampia di opzioni di finanziamento. Ci sono centinaia di istituti di credito che si concentrano sulle imprese, e molti di questi offrono bassi tassi di interesse a quelli con un buon credito commerciale. È inoltre possibile stabilire crediti commerciali, che consentono di stabilire linee di credito con fornitori e fornitori.
Il credito aziendale aumenta anche il valore della tua azienda. A differenza del credito personale, il tuo punteggio di credito aziendale è trasferibile. Se decidi di vendere la tua attività, il credito che hai stabilito va con la tua azienda. Il nuovo proprietario trarrà vantaggio dal lavoro svolto per stabilire un buon credito. Un buon credito commerciale può aumentare il prezzo di vendita della tua azienda e renderlo un'opzione interessante per gli acquirenti.
La storia del credito aziendale può anche avere un impatto sulle tue potenziali relazioni con clienti, fornitori e fornitori. Se stai pensando di lavorare con un venditore, quel venditore potrebbe controllare il tuo credito aziendale per decidere se lavorare con te o meno. Se hai una storia di pagamenti in ritardo o mancanti, potresti non essere in grado di stabilire i rapporti commerciali necessari per avere successo.
Cos'è un rapporto di credito aziendale?
Un rapporto di credito aziendale fornisce ai potenziali istituti di credito informazioni sulla tua attività.Include informazioni generali come chi possiede la tua attività, il numero di dipendenti che hai e le tue entrate. Comprende anche le informazioni finanziarie della tua azienda e il tuo punteggio di credito aziendale e fattori di rischio. Se il tuo punteggio di credito è basso, verrà spiegato perché il tuo punteggio di credito è basso. Include anche la cronologia dei pagamenti sul tuo account aziendale e se la tua azienda è stata soggetta a riscossioni, privilegi, fallimenti o sentenze.
Come viene calcolato il tuo punteggio di credito aziendale?
Ciascuna delle agenzie di reporting del credito aziendale ha i propri criteri di punteggio. Il punteggio di credito aziendale non include alcuna delle tue informazioni personali di credito. Dun & Bradstreet considera il rischio della tua azienda basato su un punteggio Paydex. Il tuo punteggio Paydex è basato sulla tua cronologia dei pagamenti. Per ottenere un punteggio Paydex, è necessario presentare un numero DUNS con Dun & Bradstreet, che è gratuito.
Equifax utilizza un indice di pagamento e include anche un punteggio di rischio di credito e un punteggio di fallimento aziendale nei suoi rapporti. L'indice di pagamento tiene traccia della cronologia dei pagamenti in tempo reale con venditori e creditori. Il punteggio del rischio di credito aziendale valuta quanto è probabile che la tua azienda resti indietro sui pagamenti e il tuo punteggio di fallimento aziendale misura la probabilità che la tua attività si concluda nel prossimo anno.
Experian offre un rapporto CreditScore. Prende in considerazione diversi fattori quando si esamina il credito, inclusa la cronologia dei pagamenti, i saldi sui prestiti e se si è verificato un deposito legale.
Come posso ottenere una copia del mio rapporto di credito aziendale?
È buona norma ottenere una copia del rapporto sul credito aziendale da ciascuno dei tre servizi di reporting del credito aziendale almeno una volta all'anno. Dovresti esaminare ciascuno dei tuoi rapporti per eventuali errori o inesattezze. Se ne trovi uno, devi segnalare tali errori all'agenzia di segnalazione appropriata per iscritto.
Non esiste alcuna opzione per ottenere un rapporto di credito aziendale ufficiale gratuito. Tuttavia, è possibile acquistare un rapporto di credito da ciascuno dei tre uffici di segnalazione dei crediti commerciali. Il costo di una copia del vostro rapporto di credito varia da $ 40 a $ 100 e potete richiedere una copia del vostro rapporto di credito aziendale visitando il sito web di ciascuna agenzia.
È possibile ottenere un rapporto di credito gratuito se sei stato rifiutato per il credito da un creditore. Il tuo istituto di credito ti invierà una lettera che spiega perché sei stato rifiutato e chi dovresti contattare per una copia del tuo rapporto di credito.
Come ottieni credito aziendale?
Se hai una nuova attività o se hai commingling fondi personali e aziendali, è necessario stabilire credito aziendale. È possibile stabilire un credito aziendale strutturando e registrando adeguatamente la propria azienda e richiedendo un numero di identificazione del datore di lavoro tramite l'IRS.
Il prossimo passo è aprire un conto commerciale e una carta di credito aziendale. Senza una storia consolidata di credito aziendale, potresti dover affrontare alcune difficoltà nell'essere stato approvato per un biglietto da visita. Potresti qualificarti per una carta di credito aziendale non protetta con un limite basso. Un'altra opzione è quella di richiedere una carta di credito aziendale sicura.
Con una carta di credito aziendale protetta, si invia alla società della carta di credito un deposito cauzionale. La società emittente della carta di credito emette una carta di credito con un limite di credito uguale o superiore al deposito cauzionale. Quindi utilizzi la carta protetta proprio come una carta non protetta, effettuando pagamenti regolari. In caso di mancato pagamento o interruzione del pagamento, l'emittente della carta di credito utilizzerà il deposito cauzionale per saldare il saldo della carta di credito.
Una volta che hai una carta di credito aziendale, dovresti usare la carta di credito per fare acquisti. Assicurati di effettuare pagamenti regolari e tieni d'occhio il tuo utilizzo del credito. Dovresti mirare a mantenere l'utilizzo del credito inferiore al 50 percento. Se hai un limite di credito di $ 10.000, dovresti mantenere il saldo del credito inferiore a $ 5.000. Il rapporto di credito ideale su tutte le linee di credito è del 15 percento. Ciò significa che se hai un totale di $ 100.000 di credito su tutte le tue linee di credito, dovresti mantenere il tuo saldo inferiore a $ 15.000.
Dovresti inoltre stabilire linee di credito con fornitori e venditori. Chiedi ai fornitori e ai fornitori con cui lavori di segnalare la tua cronologia dei pagamenti alle agenzie di segnalazione crediti. Dovresti mirare a stabilire un credito con almeno 4-5 venditori.
È inoltre necessario impostare un numero di telefono aziendale dedicato elencato nel nome della società. Questo aiuta a stabilire ulteriormente la tua identità aziendale.
Una volta che hai stabilito una carta di credito e un credito con i tuoi venditori, pagali in tempo. Se possibile, pagarli in anticipo. Questo aiuta a stabilire che sei un buon rischio di credito e apre la porta a ulteriori finanziamenti quando ne hai bisogno.
Come proteggi il tuo credito aziendale?
Un altro motivo per rivedere regolarmente il tuo rapporto di credito aziendale è quello di proteggere il tuo credito aziendale. Molte persone sono state colpite dal furto di identità e le aziende possono anche rubare la propria identità. È necessario rivedere il proprio rapporto di credito aziendale almeno una volta all'anno ei servizi di reporting del credito aziendale offrono anche il monitoraggio del credito a pagamento.
Oltre a controllare i rapporti sui crediti aziendali, dovresti tenere d'occhio anche i tuoi estratti conto. Anche se richiede molto tempo, è necessario rivederne uno per qualsiasi attività non autorizzata. Se noti attività non autorizzate, dovresti contattare ciascuna delle agenzie di reporting del credito aziendale per mettere un avviso di blocco o frode sul tuo account.
Puoi costruire credito aziendale senza credito personale?
Il tuo credito aziendale e il tuo credito personale sono separati. Questo non significa che il tuo credito personale non avrà un impatto sulle opzioni di credito aziendale, però. Ad esempio, quando si richiede una carta di credito aziendale, l'emittente della carta di credito può verificare il proprio rapporto di credito al consumo. Il tuo credito personale non è l'unico fattore che prendono in considerazione, ma ha un impatto.
Se si ha uno scarso credito personale, potrebbe essere necessario stabilire una buona storia creditizia aziendale utilizzando carte di credito aziendali protette. Questo può mostrare ai potenziali finanziatori che prendi sul serio le tue responsabilità commerciali. Dovresti anche prendere delle misure per migliorare il tuo credito personale, ovviamente.
Alcuni prestiti aziendali richiedono anche di garantire personalmente una parte del prestito. In questa situazione, il creditore può controllare il tuo credito personale e il tuo credito aziendale.
Come puoi migliorare il tuo punteggio di credito aziendale?
Se si dispone di un punteggio di credito aziendale inferiore a quello che si preferisce, è possibile adottare misure per migliorare il credito aziendale. Se non si effettuano i pagamenti in tempo, è possibile migliorare il punteggio di credito aziendale stabilendo una serie di pagamenti puntuali. Tieni presente che potrebbero essere necessari alcuni giorni prima che i tuoi fornitori elaborino il pagamento, pertanto devi inviare il pagamento almeno alcuni giorni prima della data di scadenza.
Si dovrebbe anche ridurre l'utilizzo del credito. Idealmente, il saldo del credito sarà inferiore al 15% del credito totale disponibile. È possibile ridurre l'utilizzo del credito versando i saldi o aumentando il limite di credito. Puoi anche vedere se ti qualifichi per una nuova linea di credito, che aumenta il tuo credito disponibile e abbassa la percentuale di utilizzo del credito. Se non hai stabilito linee di credito con i tuoi fornitori e fornitori, chiedi loro di avviarne uno. Se hai stabilito linee di credito che non si riflettono sul tuo rapporto di credito aziendale, puoi segnalare manualmente tali informazioni alle agenzie di reporting del credito aziendale in modo da ottenere il riconoscimento della tua buona cronologia dei pagamenti.
Se disponi di account in raccolte, stipula accordi di pagamento e richiedi un "pagamento per eliminazione". Ciò significa che l'agenzia di recupero rimuoverà le informazioni negative dal tuo rapporto di credito. Non tutte le agenzie lo faranno, ma vale la pena chiedere.
