Se hai un basso punteggio di credito aziendale o nessun punteggio di credito aziendale, potresti avere qualche difficoltà quando si tratta di stabilire un credito aziendale. Secondo la Small Business Administration degli Stati Uniti, l'azienda impiega mediamente dai 12 ai 18 mesi per migliorare il proprio punteggio di credito. Se hai bisogno di credito prima che il tuo punteggio di credito aziendale migliori, devi rivolgerti a soluzioni creative. Un modo per stabilire o migliorare il punteggio di credito della tua azienda è quello di aprire un conto di carta di credito aziendale sicuro.
Suggerimenti
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Una carta di credito aziendale protetta è una carta di credito che utilizza un deposito cauzionale come garanzia.
Cos'è una carta di credito aziendale sicura?
Puoi ottenere una carta di credito aziendale sicura? Il requisito principale per ottenere un biglietto da visita protetto è poter pagare un deposito. Questo è ciò che distingue le carte di credito sicure dalle carte di credito non protette. Le carte di credito sicure richiedono di pagare un deposito di sicurezza, che è ciò che protegge la carta. La linea di credito che ti viene assegnata è in genere uguale o leggermente superiore al tuo deposito cauzionale. Se depositi un deposito cauzionale di $ 1.000, la tua linea di credito sarà in genere di $ 1.000.
La ragione per cui i prestatori di carte di credito sono disposti a emettere carte di credito aziendali e personali è che c'è un rischio molto piccolo per il creditore. Se si smette di effettuare pagamenti sulla carta, il creditore utilizzerà il deposito di sicurezza per pagare il saldo della carta.
Oltre al deposito di sicurezza richiesto, una carta di credito aziendale protetta funziona esattamente come una carta di credito aziendale non protetta. Si addebita gli acquisti sulla carta e si effettuano pagamenti quando si ha un saldo. Se non paghi il saldo totale ogni mese, paghi gli interessi sui tuoi acquisti.
Vantaggi di una carta di credito aziendale protetta
Il vantaggio principale di una carta di credito aziendale sicura è la sua disponibilità. Anche se hai una storia di credito personale o aziendale molto scarsa, potresti essere in grado di ottenere una carta di credito aziendale sicura.
Potresti anche guadagnare interessi sul tuo deposito cauzionale. Ciò varia a seconda dell'emittente della carta di credito. Alcuni emittenti di carte di credito garantiti inseriscono il deposito in un conto di risparmio fruttifero. L'interesse non sarà probabilmente alto, ma ogni piccolo aiuto.
Un altro vantaggio è che oltre al deposito di sicurezza, la carta funziona esattamente come qualsiasi altra carta di credito. Ad esempio, puoi trovare una carta di credito aziendale sicura con premi. Alcune carte di credito offriranno punti premio che puoi spendere in premi di viaggio o cash-back applicati come credito di credito.
Le carte di credito aziendali sicure vengono in genere segnalate alle agenzie di reporting del credito aziendale, che sono Dun & Bradstreet, Equifax e Experian. Ciò significa che se hai buone abitudini di pagamento e un basso utilizzo del credito, potresti vedere aumentare il tuo punteggio di credito. Se il tuo obiettivo è migliorare il tuo punteggio di credito aziendale, ti consigliamo di confermare che il tuo biglietto da visita protetto riporta a tali agenzie.
Se incontri difficoltà finanziarie mentre hai una carta protetta, non verrai inviato alle raccolte. Invece, l'emittente della carta manterrà il deposito. I pagamenti in ritardo influenzeranno ancora il tuo punteggio di credito, ma non tanto quanto aggiungere un account di collezioni al tuo record.
Molte società di carte di credito aziendali protette riesamineranno periodicamente il tuo account insieme ai tuoi punteggi di credito aziendali e personali. Se hai avuto una buona cronologia dei pagamenti, potresti qualificarti per passare a una carta di credito aziendale non protetta. In tal caso, il deposito cauzionale verrà rimborsato.
Svantaggio di una carta di credito aziendale protetta
Lo svantaggio principale delle carte di credito aziendali garantite per il cattivo credito è la necessità di inventare il deposito cauzionale. Se stai cercando una linea di credito elevata, dovrai finanziare quella linea di credito con un deposito elevato. Alcune linee di credito garantite hanno bassi limiti di credito iniziale (e depositi) di $ 1.000. Altre carte protette ti permettono di depositare fino a $ 100.000. Questa è una quantità significativa di denaro da legare e non avresti più accesso a quei fondi.
Anche le carte di credito aziendali protette tendono ad avere commissioni elevate. La maggior parte ha una tariffa annuale di $ 25 a $ 100. Alcuni addebitano inoltre una commissione per l'applicazione e la manutenzione del proprio account. Assicurati di rivedere attentamente la stampa fine nel contratto di carta di credito in modo da non essere colto di sorpresa.
Potresti anche avere alti tassi di interesse. L'APR più basso che si trova in genere su una carta di credito protetta è del 12 percento, ma in molti casi gli APR rappresentano il 20 percento o più. Se paghi in ritardo, potresti trovarti con un APR di penalità più alto. È nel tuo migliore interesse pagare il saldo totale ogni mese in modo da non pagare gli interessi sui tuoi acquisti.
Una carta di credito protetta crea credito velocemente?
Sfortunatamente, costruire o ricostruire il tuo credito richiede tempo. Una carta di credito aziendale sicura può essere d'aiuto, ma devi usare la carta correttamente. L'utilizzo della carta di credito ha un impatto significativo sul tuo punteggio di credito. Sebbene le stime varino, dovresti cercare di mantenere il saldo del credito al di sotto del 30 percento del credito totale disponibile. Ad esempio, se hai $ 10.000 di credito disponibile su tutte le tue linee di credito, dovresti mantenere i tuoi saldi al di sotto di $ 3.000.
Se non hai una storia di credito, potrebbero essere necessari solo sei mesi per stabilire il tuo credito. Se hai scarso credito, tuttavia, potrebbe essere necessario più tempo per il recupero. Oltre a ridurre l'utilizzo della carta di credito, dovrai anche pagare in tempo. Con l'utilizzo perfetto della carta di credito, in genere occorrerà almeno un anno per vedere miglioramenti significativi nel punteggio di credito aziendale. L'utilizzo di una carta di credito aziendale sicura non cancella gli aspetti negativi del tuo credito personale, ma ti aiuterà a stabilire un buon credito commerciale.
Perché è importante creare un buon credito aziendale?
La cronologia dei crediti aziendali e la cronologia dei crediti personali sono separati, ma si influenzano a vicenda. La maggior parte delle carte di credito aziendali richiede di garantire personalmente la carta, il che significa che se la tua azienda non può pagare il saldo della carta, sei personalmente tenuto a pagare. Per stabilire questa garanzia personale, l'emittente della carta di credito esaminerà il tuo punteggio di credito personale.
Se la tua attività è nuova o se hai una storia di credito commerciale imprevedibile, è importante stabilire un buon credito commerciale. Stabilire o migliorare il tuo credito commerciale ti consente di accedere a più crediti e finanziamenti, il che è cruciale per far crescere la tua attività. Ti consente inoltre di vendere la tua azienda più facilmente, poiché il tuo punteggio di credito aziendale viene trasferito alla tua attività. Man mano che migliori il tuo credito aziendale, potrai richiedere prestiti con tassi di interesse più ragionevoli, assicurandoti di avere sempre accesso ai finanziamenti di cui hai bisogno.
Come richiedere una carta di credito aziendale protetta
Il primo passo per richiedere una carta di credito aziendale assicurata è assicurarsi che ne abbiate bisogno. Se non conosci il tuo punteggio di credito aziendale, potresti iniziare a scoprirlo. Purtroppo, non esiste un modo gratuito per ottenere il punteggio di credito aziendale. Devi visitare il sito web dell'agenzia di reporting del credito aziendale e pagare per un rapporto.
C'è un'eccezione, però. Hai diritto a una copia gratuita del tuo rapporto di credito aziendale se si è rifiutato per una carta di credito aziendale o prestito. Riceverai una lettera che spiega il motivo per cui non sei stato approvato e quali sono i passaggi da seguire per ottenere una copia del rapporto.
Una volta ottenuto il punteggio e il rapporto, esaminarlo attentamente e accertarsi che non vi siano errori. Se vedi errori, dovrai contattare l'agenzia di segnalazione per iscritto. Correggere gli errori può aiutare ad aumentare il punteggio di credito aziendale.
I punteggi di credito aziendali sono su una scala da 1 a 100, con 100 è il punteggio di credito più alto possibile. Se si dispone di un punteggio di credito aziendale inferiore a 75, potrebbe essere difficile ottenere carte di credito aziendali e prestiti non garantiti. In tal caso, potrebbe essere necessaria una carta di credito protetta.
Quali sono le migliori carte di credito garantite? La migliore carta di credito aziendale sicura è quella con commissioni annuali basse o nulle e un tasso di interesse basso. Dovresti anche considerare l'ammontare del credito a cui puoi accedere. Alcuni biglietti da visita protetti hanno limiti molto bassi, mentre altri consentono di depositare $ 100.000 o più. Puoi trovare le opzioni di carta di credito aziendale sicure facendo una ricerca online. Puoi anche parlare con la tua banca o unione di credito per vedere se hanno delle opzioni di carte di credito sicure.
Si dovrebbe anche esaminare la reputazione della carta. Ad esempio, se si vede un'azienda con un modello di servizio clienti scadente, si consiglia di evitare. Se i revisori menzionano di essere stati approvati per una carta di credito non protetta, dovresti prestare attenzione a quanto tempo è durato quel processo.
Una volta deciso su una carta protetta, dovrai completare l'applicazione. La maggior parte delle istituzioni ti consente di completare l'applicazione online. Alcune banche richiedono una visita di persona, però. Prima di candidarti online, dovrai raccogliere le informazioni della tua azienda, compreso il numero di identificazione del tuo datore di lavoro, la ragione sociale, l'indirizzo e il numero di telefono e le entrate annuali.
Dovrai inoltre fornire le tue informazioni personali, incluso il tuo nome e il numero di previdenza sociale. Questo perché ti verrà richiesto di garantire personalmente l'account. Potrebbe anche essere necessario fornire l'identificazione governativa, come un passaporto o una patente di guida.
Se stai richiedendo una carta di credito protetta con una banca, potresti anche dover aprire un conto di controllo o di risparmio prima di richiedere una carta protetta. Questo è così puoi trasferire il tuo deposito dal tuo conto bancario al conto di deposito della carta protetta.
Se sei approvato, l'emittente della carta di credito raccoglierà il deposito e emetterà la carta. Una volta che hai la carta, dovresti trattarla come una carta di credito, tenerla al sicuro e fare i tuoi pagamenti puntuali e per intero quando possibile.
Alternative alle carte di credito aziendali garantite
Se non vuoi una carta di credito aziendale sicura o se sei stato rifiutato per un biglietto da visita protetto, hai altre opzioni disponibili. Puoi provare ad applicare per un biglietto da visita non protetto a basso limite. Un limite da $ 300 a $ 500 non farà molto per la tua attività, ma anche un limite minimo ti aiuterà a ricostruire il tuo credito.
Potresti anche voler parlare con la tua banca o unione di credito. Se non hai fatto domanda direttamente con loro, potrebbero essere disposti ad assisterti nell'ottenere una carta di credito protetta.
Puoi anche concentrarti sulla ricostruzione del tuo credito personale richiedendo una carta di credito personale protetta senza controllo del credito. Queste carte possono avere commissioni elevate, ma possono aiutarti a ricostruire il tuo credito personale, il che migliorerà le tue probabilità di essere approvato per il credito aziendale lungo la strada.
