Raccogliere tutte le informazioni corrette su un cliente o non riuscire a farlo può, rispettivamente, garantire che l'individuo abbia una copertura sufficiente in caso di perdita o lasciare il cliente vulnerabile. Poiché un dettaglio apparentemente piccolo può fare una differenza significativa nel prezzo di un premio e nella quantità di copertura fornita, è responsabilità di un agente di assicurazione essere esauriente e porre le domande giuste quando si scrive una politica commerciale.
Le basi
Gli agenti assicurativi commerciali dovrebbero raccogliere informazioni riguardanti il nome completo del cliente e i nomi di altri proprietari di attività commerciali, oltre alle loro date di nascita e ai numeri di previdenza sociale. Sono necessari anche il nome dell'attività, il tipo di entità aziendale, gli indirizzi fisici e postali dell'azienda e i numeri di contatto per i clienti. Un agente dovrebbe anche notificare il tipo di attività del cliente, la metratura dell'edificio e le informazioni relative ai prestiti aziendali che richiedono una prova di assicurazione.
Esigenze assicurative commerciali
Una politica di assicurazione commerciale di base fornisce la responsabilità e la copertura della proprietà. Per assicurarsi che un cliente abbia una copertura di responsabilità sufficiente, un agente assicurativo dovrebbe avere rapporti trimestrali completi del cliente, dati sulle vendite e rapporti sui salari. È importante che una politica rappresenti il patrimonio netto di un'azienda nel modo più accurato possibile. Se l'azienda ha diversi tipi di operazioni di reddito, un agente assicurativo deve garantire che i dati di vendita e i dati sui salari siano separati dalla business class.
Oltre a conoscere le dimensioni dell'edificio in cui si trova l'azienda, un agente di assicurazione deve anche conoscere il costo di sostituzione di esso e il contenuto all'interno. I contenuti dovrebbero includere mobili, computer, strumenti e macchinari.
Ulteriori esigenze di politica
Se un'agenzia offre politiche aggiuntive che potrebbero avvantaggiare un cliente, un agente dovrebbe esaminarle con il suo cliente. Queste polizze aggiuntive includono l'assicurazione contro le inondazioni per offrire copertura in caso di danni causati dall'acqua, assicurazione per la compensazione dei lavoratori, assicurazione auto commerciale e assicurazione fedeltà.
Istruzione del cliente
Un cliente di assicurazione commerciale utilizza una polizza assicurativa per proteggere il suo investimento. È importante che il cliente conosca i dettagli della politica. Quando si educa un cliente sulla politica commerciale, un agente dovrebbe rivedere i limiti di responsabilità, le perdite non coperte dalla polizza, come funzionano le franchigie e come presentare un reclamo. È anche una buona idea educare un cliente sui motivi per cui il premio assicurativo commerciale può cambiare.
Controlla le informazioni
Un agente assicurativo dovrebbe sempre ricontrollare l'ortografia del nome e dell'attività del suo cliente, verificare l'esattezza degli indirizzi forniti e assicurarsi che le informazioni di contatto e i numeri di previdenza sociale forniti siano scritti correttamente. È anche una buona idea avere il cliente a controllare le informazioni scritte per verificarne la correttezza.
