Il finanziamento di un'istruzione universitaria è scoraggiante per molte persone.Il costo delle tasse scolastiche è in costante aumento, senza segni di rallentamento. Uno dei modi migliori per pagare per un'istruzione superiore è attraverso prestiti agli studenti federali offerti dal Dipartimento di educazione degli Stati Uniti. Questi sono prestiti a basso interesse che sono disponibili per gli studenti idonei e sono sovvenzionati o non sovvenzionati dal governo. Ogni tipo di prestito ha requisiti diversi per ottenere e termini diversi per ripagarlo.
Che cos'è un prestito agevolato e un prestito non sovvenzionato?
I prestiti sovvenzionati e non sovvenzionati aiutano gli studenti a pagare per l'università, il commercio o la scuola tecnica. Gli studenti devono essere iscritti almeno a metà tempo in una scuola che partecipa al programma di prestito diretto del Dipartimento per l'educazione degli Stati Uniti e che conduce a un diploma o certificato terminale. I prestiti sono utilizzati per coprire il costo delle tasse scolastiche, alloggio e altri materiali necessari, come i libri. Ci sono molte differenze tra un prestito agevolato e un prestito non sovvenzionato.
Prestito agevolato. Un prestito agevolato è disponibile solo per studenti universitari che hanno esigenze finanziarie. Il fabbisogno finanziario è determinato da quanto costa frequentare la scuola meno il costo che puoi coprire usando altre fonti, come borse di studio o fondi personali. L'ufficio per gli aiuti finanziari della scuola determina quanto uno studente può prendere in prestito utilizzando questi fattori.
Con un prestito agevolato, il Dipartimento dell'istruzione paga interessi mentre lo studente è a scuola almeno a metà tempo, per i primi sei mesi dopo aver lasciato la scuola e durante qualsiasi posticipo dei pagamenti di prestito.
Prestito non sovvenzionato. Un prestito non sovvenzionato è disponibile per tutti gli studenti universitari e laureati, indipendentemente dalle necessità finanziarie. Quanto uno studente può prendere in prestito è determinato dall'ufficio di assistenza finanziaria della scuola e si basa sul costo della partecipazione e su altre fonti di pagamento.
A differenza di un prestito agevolato, gli studenti devono sempre pagare gli interessi su un prestito non sovvenzionato. Gli studenti che scelgono di non pagare gli interessi mentre sono a scuola o durante altri periodi avranno l'interessato aggiunto all'ammontare principale del loro prestito. Ciò può comportare pagamenti più elevati a lungo termine poiché l'importo del prestito base aumenta.
Perché hai bisogno di un prestito sovvenzionato
Se i costi associati all'istruzione superiore sono più di quanto si pensi, si desidera esplorare un prestito federale. I prestiti federali sono generalmente di interesse inferiore rispetto ai prestiti privati, con un programma di pagamento più generoso. In certi casi, come ad esempio lavorare nel settore dei servizi pubblici dopo la laurea, è anche possibile ottenere un prestito federale perdonato.
Un prestito agevolato è il più desiderabile dei prestiti governativi a causa del suo differimento di interessi. Quando sei a scuola e per i sei mesi dopo la laurea, gli interessi non maturano sul tuo prestito. Ciò mantiene il saldo principale più basso e si traduce in un minor pagamento per tutta la durata del prestito rispetto a uno in cui l'interesse cresce costantemente.
Tieni presente che esistono limiti annuali e di durata per il numero di prestiti agevolati che puoi ricevere. A partire dal 2018, tale limite variava da $ 3.500 a $ 5.000 all'anno, con un limite di vita di $ 23.000 in prestiti agevolati a persona. Se sono necessari aiuti finanziari per questo importo, possono essere disponibili prestiti non sovvenzionati, sovvenzioni e borse di studio.
Pagare un prestito agevolato
Come con qualsiasi prestito, un prestito ammortizzato deve essere rimborsato. In questo caso, al governo. Hai sei mesi dal momento in cui ti laurei, lasci la scuola o scendi al di sotto dell'ammissione a metà tempo per iniziare il rimborso. I pagamenti di prestiti sono dovuti mensilmente e in genere hai da 10 a 25 anni per rimborsare il tuo prestito. L'importo del tuo pagamento mensile dipende da quanto hai prelevato, dal tasso di interesse e dal piano di rimborso su cui ti trovi.
Il Dipartimento per l'educazione degli Stati Uniti offre i seguenti piani per il pagamento di un prestito agevolato:
- Piano di rimborso standard. I pagamenti vengono corretti ogni mese in modo che il prestito venga rimborsato entro 10 anni.
- Piano di rimborso graduato. I pagamenti iniziano bassi e aumentano ogni pochi anni, con l'obiettivo di estinguere il prestito con 10 anni.
- Piano di rimborso esteso. I pagamenti sono fissi o graduati per consentire di pagare il prestito entro 25 anni. Questo è disponibile per i mutuatari del prestito diretto con oltre $ 30.000 in prestiti diretti in sospeso, inclusi i prestiti agevolati.
- Revised Pay As You Guadagna piano di rimborso (REPAYE). I pagamenti mensili si basano sul reddito familiare e sono fissati al 10% del reddito discrezionale. Questo piano consente di ottenere un prestito dopo 20 o 25 anni, a seconda che il prestito fosse destinato a studenti universitari o laureati.
- Paga mentre guadagni piano di rimborso. Questo è lo stesso concetto di REPAYE, ad eccezione del fatto che non pagherai mai più di quello che avresti nel Piano di rimborso standard a 10 anni e qualsiasi saldo dovuto verrà perdonato dopo 20 anni per qualsiasi tipo di Prestito diretto.
- Piano di rimborso basato sul reddito. I pagamenti sono pari al 10-15% del tuo reddito discrezionale, a seconda di quando è stato ricevuto il tuo primo prestito. Questo piano consente di ottenere un prestito dopo 20 o 25 anni, anche in base a quando hai ricevuto il tuo primo prestito.
- Piano di rimborso del contingente. Questo piano consente di effettuare un pagamento mensile pari al 20 percento del reddito discrezionale o un importo fisso per estinguere il prestito in 12 anni, a seconda di quale dei due è inferiore. Il saldo in sospeso su questo prestito è perdonato dopo 25 anni.
- Piano di Rimborso Sensibile al Reddito. Questo piano consente pagamenti mensili in base al reddito annuale, con l'obiettivo di estinguere il prestito in 15 anni.
Mentre il pensiero di avere il prestito perdonato dopo un certo periodo di tempo è allettante, potrebbe essere richiesto di pagare le imposte sul reddito sull'importo perdonato.
