Per alcuni prestiti, in particolare prestiti personali, l'intero ammontare del prestito viene disperso tutto in una volta al mutuatario. Alcuni altri prestiti, più comunemente i prestiti con carta di credito, sono prestiti rotativi che possono teoricamente essere utilizzati per sempre e non essere mai completamente ripagati fintanto che vengono effettuati pagamenti minimi. Un altro tipo di prestito, più comune nel mondo degli affari, comporta un importo massimo del prestito a cui è possibile accedere secondo necessità, ma solo per un certo periodo di tempo. Questo periodo è noto come periodo di tiraggio.
Funzione
Il periodo di sorteggio offre al mutuatario la possibilità di accedere a fondi aggiuntivi secondo necessità senza la spesa extra di prendere tutti i fondi in una sola volta, e quindi di pagare gli interessi su un importo che è più del necessario.
Caratteristiche
Il periodo di prelievo di un prestito è solitamente determinato in anticipo e definito esplicitamente nelle clausole contrattuali del prestito. Il periodo di sorteggio consiste in un intervallo di tempo durante il quale è possibile accedere alla linea di credito e può includere un massimo crescente man mano che il prestito invecchia.
effetti
Il periodo di tiraggio consente a un istituto di credito di fornire un prestito al mutuatario con termini e condizioni flessibili, ma senza un'esposizione indefinita. Ad esempio, una banca può fornire un prestito a un'impresa che al momento sembra in buona salute con un periodo di tiratura di 5 anni. L'idea è che la banca possa essere ragionevolmente sicura che le finanze dell'azienda non si deterioreranno nel corso di questi 5 anni a un livello inaccettabile, e dopo di ciò, qualsiasi prestito successivo dovrebbe essere riapprovato. Allo stesso modo, una linea di credito di equità domestica può essere prorogata con un periodo di tiratura di 3 anni in modo che il prestatore non sia esposto se le condizioni di mercato o le finanze del debitore peggiorano.
considerazioni
Periodi di tiraggio più brevi spesso vengono con tassi di interesse più bassi. Più breve è il termine, minore è il rischio che le finanze di un'azienda diventino instabili durante il periodo di prelievo, e quindi il rischio è inferiore per il creditore. Per il mutuatario, un periodo di tiraggio più lungo offre maggiore flessibilità per accedere al capitale quando si presenta la necessità.
avvertimento
Le aziende e gli individui con un periodo di sorteggio in scadenza spesso commettono l'errore di stipulare il restante capitale di prestito, "nel caso in cui". Sebbene possano essere stati qualificati per un prestito diverso prima di tale azione, ora possono essere visti come un rischio per avere troppo debito per qualificarsi. Ciò lascia i mutuatari impossibilitati a rifinanziare il prestito e allo stesso tempo responsabili di pagamenti di interessi aggiuntivi.
