Hai bisogno di un prestito per la tua azienda? Per quale scopo userai i soldi? Sono necessari fondi a breve termine per coprire un deficit temporaneo del circolante? O stai pensando di acquistare macchinari migliori per la linea di produzione? Diversi fattori determinano il tipo di prestito richiesto.
Per cosa ti servono i soldi?
Quando si prendono in prestito denaro, le condizioni di rimborso del prestito devono corrispondere allo scopo dei fondi. I prestiti a breve termine fino a 12 mesi sono generalmente utilizzati per riempire i deficit temporali di flussi di cassa. Gli esempi qui includono gli sportelli bancari, le carte di credito e altre linee di credito che puoi usare per farti attraversare i mesi lenti di un'attività stagionale. I prestiti a lungo termine sono rimborsati su più anni e sono generalmente utilizzati per finanziare gli acquisti di immobilizzazioni quali immobili, edifici, attrezzature e veicoli.
Come rimborserai il prestito?
I prestiti a breve termine sono utilizzati per compensare le fluttuazioni del ciclo di liquidità delle attività correnti di una società. Ad esempio, un'azienda potrebbe utilizzare la propria linea di credito bancaria per finanziare l'acquisto di materie prime per l'inventario. Queste materie prime rendono i prodotti da vendere. Le vendite diventano clienti e i clienti pagano le fatture alle scadenze. L'azienda utilizza il denaro dalla riscossione dei crediti per rimborsare il prestito presso la banca. Il processo ricomincia da capo quando la società prende nuovamente in prestito dalla banca per acquistare più materie prime.
I prestiti a lungo termine, d'altra parte, sono rimborsati dal flusso di cassa disponibile della società dalle operazioni, non dalla conversione di attività come un prestito a breve termine. Questi prestiti sono rimborsati per un periodo di anni. Un prestito da investire in nuove attrezzature potrebbe essere rimborsato in tre-sette anni. I pagamenti di prestiti immobiliari sono distribuiti su 15-30 anni.
Quanto sei affidabile?
Gli standard di applicazione e qualifica sono più severi per i prestiti a lungo termine rispetto a quelli a breve termine. Poiché il rimborso di un prestito a lungo termine avviene per diversi anni, un prestatore deve considerare il maggiore rischio che il mutuatario rimanga in attività ed essere in grado di effettuare i pagamenti. Se un certo tipo di garanzia garantiva il prestito, la condizione della sicurezza potrebbe deteriorarsi nel tempo e ridurre il margine di sicurezza del mutuante.
I prestiti a breve termine sono più facili da ottenere rispetto ai prestiti a lungo termine perché i termini di rimborso sono più brevi e la sicurezza delle scorte e dei crediti è molto più semplice da valutare. Un creditore ha meno rischi in un prestito a breve termine, quindi il processo di approvazione è meno complicato.
Puoi permettermi l'interesse?
I prestiti a breve termine in genere hanno tassi di interesse quotati a pochi punti percentuali rispetto all'attuale tasso primario. Ad esempio, se il tasso principale è del 4%, una banca potrebbe offrire un tasso di prime più due punti percentuali. Questa cifra potrebbe fluttuare per tutta la durata del prestito e ogni anticipo in contanti sotto una linea di credito avrebbe un tasso di interesse diverso. I prestiti a lungo termine di solito hanno un tasso fisso sull'intera durata del prestito. I pagamenti sono fissati importi mensili di capitale e interessi.
Alcuni tipi di finanziamento a lungo termine non provengono dal debito, ma dal capitale. Ad esempio, un'azienda potrebbe vendere azioni della società per aumentare il capitale necessario per crescere. Mentre ci sono obblighi di rimborso del debito con questo tipo di finanziamento, stai cedendo la proprietà in azienda. Ciò può influire sulla tua capacità di prendere decisioni e gli azionisti hanno diritto a ricevere una percentuale dei profitti della società come dividendo delle azioni che possiedono.
