La Pennsylvania voleva stabilire un programma economicamente vantaggioso per aiutare a prevenire i senzatetto, pur mantenendo il proprietario della casa responsabile. L'intento era quello di fornire un'assistenza temporanea ai mutui per dare al mutuatario il tempo di trovare un lavoro, ottenere un'ulteriore istruzione o formazione e portare i pagamenti dei mutui in corso. I fondi sono stati pensati per essere un prestito, non una distribuzione. Il programma di assistenza ai mutui di emergenza dei proprietari di case (HEMAP) è stato creato nel 1983 dal passaggio della legge 91.
qualificazione
Per qualificarsi per HEMAP, il proprietario della casa deve essere in difficoltà finanziaria senza colpa sua, e il reddito familiare, i risparmi e le spese devono essere documentati. La proprietà deve essere situata in Pennsylvania, occupata dal proprietario e una casa unifamiliare o bifamiliare. Il mutuatario deve aver avuto una buona cronologia dei pagamenti prima della delinquenza e deve avere almeno 60 giorni di ritardo con il pagamento. Investimenti, vacanze o proprietà commerciali non si qualificano. Alcuni prestiti della Federal Housing Administration (FHA) potrebbero non essere idonei.
Avviso
L'atto 91 richiede che i prestatori, prima di avviare la preclusione, inviino ai mutuatari delinquenti un avviso che li informa del programma HEMAP. L'avviso afferma che il mutuatario ha 33 giorni dal ricevimento della comunicazione per incontrare faccia a faccia con un consulente del credito al consumo, e in questa riunione, il mutuatario riceverà il modulo di domanda HEMAP. Il creditore ritarderà la chiusura per 30 giorni dopo la riunione. L'agenzia immobiliare della Pennsylvania riceve copie di tutte le comunicazioni.
Applicazione
Il mutuatario può depositare l'applicazione HEMAP in qualsiasi momento dopo la sessione di consulenza creditizia e il processo di pignoramento verrà interrotto al momento dell'approvazione della domanda. Il richiedente deve dimostrare che i pagamenti mancati sono il risultato di circostanze al di fuori del suo controllo e che egli ha una ragionevole aspettativa di effettuare i pagamenti dei mutui in un momento successivo. I mutuatari presentano i loro registri finanziari per la revisione, e i creditori sono tenuti a fornire i documenti dei mutui.
Assistenza
Sono disponibili due tipi di assistenza. Uno è un pagamento forfettario per portare la corrente del mutuo, con il mutuatario responsabile di tutte le rate dei mutui futuri. L'altro è l'assistenza continua, nel qual caso il mutuo viene portato con pagamenti correnti e mensili per due anni o fino a quando l'importo totale del prestito raggiunge $ 60.000, a seconda di cosa si verifica per primo. Il mutuatario pagherà una parte del mutuo ogni mese.
Rimborso
I partecipanti HEMAP pagano il programma fino al 40% del reddito mensile netto delle famiglie, per ogni mese ricevono assistenza. Il pagamento mensile minimo è $ 25. I tassi di interesse per i prestiti HEMAP sono pari al 9% per i prestiti chiusi prima o il 1 gennaio 2009. I tassi sono determinati annualmente per i prestiti che si chiudono dopo tale data.
