Gli ospedali acquistano polizze assicurative per proteggere da perdite catastrofiche e per mitigare i danni causati da incidenti e incidenti imprevedibili. Le polizze assicurative ospedaliere possono essere offerte come prodotti stand-alone o come piloti per politiche più ampie. Una politica unica e più ampia è più conveniente da amministrare, ha costi di premio inferiori e fornisce una difesa uniforme quando un ospedale fa causa. Le polizze stand-alone offrono una copertura più ampia e servizi aggiuntivi, ma richiedono un'amministrazione aggiuntiva e premi più elevati.
Responsabilità e responsabilità civile
L'assicurazione di responsabilità civile di direttori e dirigenti (D & O) protegge i direttori e gli ufficiali di un ospedale dalle richieste di risarcimento contro l'ospedale. Direttori e funzionari possono essere ritenuti personalmente responsabili degli atti della società, e i loro beni personali possono essere allegati a qualsiasi causa intentata da una parte lesa. La copertura D & O rimborsa gli amministratori e i dirigenti per eventuali perdite subite, rimborsa l'ospedale per il costo dell'indennizzo o copre le perdite dell'ospedale.
Assicurazione di responsabilità di pratiche di occupazione
L'assicurazione per la responsabilità civile per l'occupazione (EPLI) copre un ospedale quando viene denunciato da dipendenti attuali, precedenti o potenziali per violazione dei diritti legali. Le aree coperte comprendono la discriminazione (età, sesso, razza e disabilità), la risoluzione abusiva e le molestie sessuali. EPLI fornisce copertura per costi di difesa e danni compensativi derivanti da cause legali. Tuttavia, la copertura per atti intenzionali di discriminazione e danni punitivi non sono normalmente coperti. EPLI viene spesso aggiunto come pilota alla polizza assicurativa per la responsabilità civile D & O di un ospedale, ma può anche essere acquistato come politica autonoma.
Assicurazione di errori e omissioni
L'assicurazione contro gli errori e le omissioni (E & O), che è anche nota come assicurazione contro gli abusi o assicurazione sulla responsabilità professionale, copre i dipendenti che danno consigli, formulano raccomandazioni o creano soluzioni ai problemi. L'assicurazione E & O copre un dipendente quando fa qualcosa che non dovrebbe (errore) o trascura di fare qualcosa (omissione) che avrebbe dovuto fare. La politica fornisce denaro per difendere la società e il dipendente indipendentemente dalla validità della richiesta.
Assicurazione per soccorso stradale
L'assicurazione per danni alle apparecchiature (EBI) copre le perdite finanziarie derivanti dall'improvvisa interruzione delle apparecchiature e viene scritta per colmare le lacune lasciate dalla copertura della responsabilità immobiliare. EBI paga il costo per riparare o sostituire l'attrezzatura danneggiata, le entrate perse, i costi per l'affitto di attrezzature di sostituzione provvisorie e altre spese causate dal guasto dell'apparecchiatura. Vengono inoltre trattate le spese legali sostenute durante la difesa da guasti di apparecchiature di denominazione dei sinistri come causa della rottura.
Responsabilità civile commerciale
La copertura di responsabilità civile commerciale (CGL) protegge l'ospedale dalle rivendicazioni che si verificano quando un incidente o un infortunio si verificano nei suoi locali. La CGL copre le spese mediche, il costo della difesa, comprese le indagini e gli insediamenti, tutte le obbligazioni o le sentenze necessarie durante il perseguimento di un ricorso e danni compensativi e generali.
