A prescindere dal rischio aziendale, c'è una polizza assicurativa per coprirlo. Le tue esatte esigenze dipendono dalla tua linea di business, dalle dimensioni della tua azienda e dalla legge dello stato. La copertura delle retribuzioni dei lavoratori è obbligatoria per la maggior parte delle aziende, ad esempio. Altre politiche, sebbene non richieste dalla legge, hanno un buon senso per gli affari.
Compensazione dei lavoratori
L'assicurazione per la compensazione dei lavoratori paga i dipendenti per malattia e infortuni sul lavoro, piuttosto che costringerli a citare in giudizio i datori di lavoro. La maggior parte degli stati richiede alle imprese con personale di acquistare un'assicurazione comp per lavoratori, ma ci sono delle eccezioni. Nel New Jersey, ad esempio, non è necessario acquistare una polizza, ma si è comunque tenuti a risarcire i lavoratori per infortuni e malattie sul posto di lavoro. L'ufficio comp per i lavoratori dello stato dovrebbe essere in grado di fornirti le regole che devi seguire.
Responsabilità generale
Se un visitatore del tuo ufficio o negozio ha una caduta, o un dipendente la ferisce accidentalmente, l'assicurazione di responsabilità civile generale copre le spese mediche. Paga anche i danni e le spese giudiziarie se il visitatore fa causa. La Small Business Administration dice che l'importo necessario varia in base al tipo di lavoro. Ad esempio, un imprenditore edile è più a rischio di un consulente e quindi è più probabile che abbia bisogno della copertura. Inoltre, l'assicurazione del proprietario dell'azienda combina la responsabilità con l'assicurazione sulla proprietà in un'unica politica.
Responsabilità specializzata
La responsabilità generale non ti protegge dalle azioni legali sui prodotti difettosi. Il sito web legale Nolo ti consiglia di proteggerti con l'assicurazione sulla responsabilità del prodotto. Più risorse ha la tua attività e più danni potrebbero fare i tuoi prodotti, più ne hai bisogno. I fornitori di prodotti chimici sono più a rischio rispetto ai produttori di notebook, ad esempio. Se vendi servizi piuttosto che prodotti, la copertura di errori e omissioni interviene se i clienti citano il tuo lavoro.
Copertura automobilistica
Il tuo prodotto di responsabilità generale non protegge da incidenti automobilistici. Se ti siedi nel tuo ufficio a casa e non guidi mai per lavoro, probabilmente non hai bisogno di nulla oltre la normale politica automobilistica. Se voi o il vostro personale guidate auto aziendali, o utilizzate le vostre auto per lavoro - come se avete bisogno di guidare per incontrare clienti o effettuare consegne - la copertura auto commerciale è una protezione preziosa.
Assicurazione contro il furto dei dipendenti
Qualche volta chiamata assicurazione fidelity o copertura del crimine, assicurazione contro il furto dei dipendenti contro le perdite causate da un lavoro interno. La rivista Business Insurance afferma che le polizze possono coprire il furto totale dei beni aziendali da parte di un dipendente o semplicemente che la proprietà scompare dai locali commerciali. È inoltre possibile acquistare la copertura per proteggere contro la proprietà di un cliente che scompare mentre è in custodia del dipendente.
Assicurazione sulla proprietà
Diversi tipi di polizze assicurative sulla proprietà possono proteggere i beni aziendali e gli edifici da furti esterni, incendi, tempeste e altri pericoli. L'assicurazione di proprietà di base copre una vasta gamma di minacce ma ne omette altre. Per l'assicurazione contro le inondazioni, ad esempio, è necessario contattare il programma di assicurazione contro le inondazioni del governo federale. L'assicurazione sull'interruzione del lavoro è coperta da alcune politiche di proprietà. Ad esempio, fornisce supporto finanziario se la tua azienda deve chiudere a causa di un incendio.
