Ogni volta che viene effettuato un acquisto con carta di credito, diverse istituzioni finanziarie comunicano tra loro per assicurarsi che il pagamento venga elaborato. Questo processo è chiamato autorizzazione ed è il primo passo nel flusso di lavoro dell'elaborazione della carta di credito, prima del dosaggio e della liquidazione. L'autorizzazione della carta di credito è un processo intensivo di dati che aderisce a rigidi protocolli di sicurezza.
Requisiti
Per un'azienda è necessario un account commerciante per autorizzare le vendite con carta di credito. Un account commerciante verifica gli acquisti con carta di credito e consente di depositare i proventi delle vendite su un conto bancario aziendale. I costi dell'account commerciante possono includere costi di installazione, un terminale di carta di credito, una tariffa fissa per ogni transazione con carta di credito e una percentuale fissa di ciascun acquisto con carta di credito.
Processi
Il processo di autorizzazione della carta di credito inizia quando i dati della carta di credito vengono dati a un commerciante per un acquisto. L'account commerciante invia quindi il numero della carta, l'importo della transazione e l'ID del commerciante a una rete di associazioni di carte come VISA o MasterCard. La rete dell'associazione delle carte invia le informazioni di acquisto alla banca che ha emesso la carta e la banca verifica che la carta sia in regola e abbia abbastanza credito disponibile per effettuare l'acquisto. La banca accetta o rifiuta la transazione e quindi invia questa decisione attraverso la rete di associazione al commerciante.
tipi
I commercianti devono autorizzare gli acquisti con carta di credito in modi diversi. I commercianti sono classificati come rivenditori di carte regalo e carte non presenti. I rivenditori di biglietti da visita utilizzano un terminale fisico e i rivenditori non presenti in carta accettano pagamenti con carta di credito per corrispondenza, telefono o tramite Internet. I rivenditori non autorizzati da carte adottano ulteriori misure per verificare i dati nel processo di autorizzazione. I rivenditori di carte non presenti hanno tassi più elevati di riaddebiti e, di conseguenza, devono pagare commissioni sul conto commerciale più elevate.
Sicurezza
Gli standard del settore si sono evoluti per proteggere i commercianti, le banche e le reti di pagamento per prevenire le frodi nel processo di autorizzazione. Tutti i commercianti devono rispettare lo standard PCI Data Security, che è un processo in tre fasi che monitora il modo in cui un commerciante verifica le informazioni del titolare della carta, memorizza i dati finanziari e segnala le violazioni della sicurezza. L'associazione di trasferimento elettronico descrive i programmi di rischio di elaborazione dei commercianti come "dinamici e adattabili per combattere le ultime tattiche criminali".
