Il prestito medio per avviare un'impresa varia a seconda della fonte del prestito. Se sei in procinto di iniziare una piccola impresa, sarà necessario riflettere su dove ottenere il finanziamento di cui avrai bisogno. Per molti imprenditori che si rivolgono agli istituti di credito tradizionali non è il metodo migliore. Sono disponibili diverse opzioni per aiutare a finanziare una nuova impresa. Molte persone iniziano con fondi da fonti personali, come risparmi, polizze assicurative o piani pensionistici. Altri devono cercare finanziamenti da istituti di credito di terze parti.
tipi
Garantire il finanziamento per avviare un'impresa può essere difficile. In generale, i creditori cercano piani aziendali a prova di stupidità, garanzie e altre garanzie che i soldi saranno rimborsati. Una fonte popolare di capitale per le startup è la Small Business Administration (SBA). Lo SBA in realtà non presta denaro, ma lavora con istituti di credito. In alcuni casi la banca presterà i soldi in base al mutuatario che soddisfa i criteri di prestito. In altri casi, l'SBA garantisce una parte del prestito perché il mutuatario potrebbe non essere all'altezza degli standard del prestatore.
L'SBA ha diversi programmi di prestito, tra cui il programma Microloan e il programma 7 (a) Loan. Il programma Microloan è fondamentalmente destinato a persone con risorse limitate o nulle. È anche una fonte per le persone con cattivo credito. Il programma 7 (a) può essere utilizzato per le startup e anche per le aziende consolidate.
Un'altra alternativa che sta diventando sempre più popolare per i finanziamenti aziendali sono i club peer-to-peer (P2P). Queste organizzazioni sono costituite da membri che prestano denaro ad altri membri per una varietà di usi, tra cui l'avvio di un'impresa.
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Secondo le ultime statistiche disponibili, il prestito base SBA che può essere utilizzato per avviare un'attività media è di $ 167.000 per il programma di prestiti 7 (a). Il programma di microprestito SBA presta in media $ 13.000. Il prestito medio, compresi quelli per l'avvio di un'impresa è $ 9.000 per Prosper.com; $ 21.000 per Virgin Money e $ 15.000 per il Lending Club.
Caratteristiche
Alcune cose che devi considerare con qualsiasi tipo di prestito per l'avvio di un'impresa sono i termini, l'interesse è di sei 6 anni. Il tasso di interesse può variare dall'8 al 13%. Per il programma 7 (a) Loan, il mutuatario può negoziare l'interesse con l'istituto di credito; tuttavia, lo SBA impone un limite alla tariffa che il mutuante può addebitare. Il tasso di interesse dipende dalla tariffa principale. Per i club P2P, la commissione per interessi è di solito a tasso fisso, che può essere diversa per ciascuna entità P2P. In genere, questi prestiti hanno una durata massima di cinque anni.
considerazioni
Sia che tu stia cercando finanziamenti da un istituto di credito tradizionale, sia che tu decida di occuparti di organizzazioni peer-to-peer, è imperativo preparare adeguatamente il pacchetto di prestiti prima di fare una presentazione. Molti prestiti vengono rifiutati perché il pacchetto è incompleto o non strutturato correttamente. Assicurati di valutare le tue esigenze e quantificare l'importo del prestito che stai richiedendo dal mutuante.
Quando prepari il tuo pacchetto di prestiti, assicurati di includere informazioni finanziarie di base, dati di background e proiezioni sulla tua attività e il settore. Avrai anche bisogno di avere un piano realistico e ragionevole per il rimborso del prestito. Per una nuova impresa, ciò significa che avrete bisogno di proiezioni di flussi di cassa fattibili. Assicurati di includere tutte le ipotesi su cui si basano le tue cifre.
Un'altra area di considerazione è la garanzia. La maggior parte dei finanziatori richiederà la sicurezza come forma di rimborso secondario in caso di inadempienza. Quando si avvia un'impresa, la garanzia solitamente assume la forma di beni personali, come un'auto, una casa o altra proprietà. Un'altra alternativa è avere un garante per essere anche responsabile del prestito.
Expert Insight
Secondo Bryce T. Roberts, che è il General Partner di gestione per O'Reilly AlphaTech Ventures con sede a San Francisco, il modo migliore per iniziare un'attività è utilizzare il proprio capitale. Afferma: "Se stai davvero cercando di iniziare, guarderei nel tuo conto in banca e tra la tua famiglia e i tuoi amici". La maggior parte delle persone che iniziano un'attività commerciale lo fa utilizzando carte di credito, prestiti a casa o linee di credito basate sul patrimonio netto di casa.
