Il finanziamento del credito commerciale si riferisce alla pratica dei venditori che consente alla tua azienda di effettuare e ricevere ordini senza effettuare un pagamento immediato. Il fornitore ti offre un periodo di tempo fisso per effettuare il pagamento, in genere 30, 60 o 90 giorni. Questo metodo di finanziamento crea vantaggi per te e per il venditore, ma genera anche alcuni svantaggi.
Vantaggio: esborso minimo di denaro
Il finanziamento del credito commerciale ti consente di tenere gli scaffali della tua attività in magazzino o di costruire un prodotto senza un ingente investimento in denaro.
Se effettui vendite regolari, il flusso di cassa in entrata da tali vendite dovrebbe servire a pagare i tuoi fornitori in tempo e ottenere un profitto netto. È possibile utilizzare il credito del commercio di denaro che consente di mantenere i libri come capitale circolante per il salario, il miglioramento delle infrastrutture o il mantenimento di un cuscinetto di cassa. Fintanto che pagate le fatture in tempo, il credito commerciale funziona come un prestito senza interessi.
Vantaggio: sconto per pagamenti veloci
Sotto molti accordi di credito commerciale, i pagamenti effettuati entro un certo numero di giorni ottengono uno sconto. Ad esempio, un approccio comune al credito commerciale prevede uno sconto dell'1% o del 2%, se si effettua il pagamento entro 10 giorni dalla fattura dopo 30 giorni.
Se la tua azienda mantiene un flusso di cassa sano, è consigliabile un pagamento anticipato, poiché tali risparmi rappresentano un puro profitto con costi generali nulli. Anche piccoli risparmi ogni mese possono aumentare notevolmente la redditività di fine anno.
Svantaggio - tasse e penalità
Proprio come i tuoi fornitori offrono sconti per i pagamenti anticipati, impongono tasse e sanzioni se li paghi in ritardo. Le penalità, come gli sconti, variano in genere dall'1 al 2 percento. Se paghi tutte le fatture in ritardo, i costi totali nel corso dell'anno rappresentano un serio colpo alla tua linea di fondo.
Ad esempio, se si paga una penalità del 2% ogni mese su una fattura di $ 2,000, ciò equivale a $ 480 all'anno. Se paghi in ritardo cinque o dieci venditori ogni mese, il costo si aggrava facilmente in migliaia di dollari persi ogni anno.
Svantaggio - Perdita di privilegi di credito commerciale
I venditori non hanno alcun obbligo di estendere il credito commerciale alla tua attività. Molti venditori si rifiutano persino di considerare di offrirlo fino a quando non si stabilisce una storia di pagamento affidabile con loro. Se hai l'abitudine di pagare in ritardo o di non effettuare pagamenti con fatture scadute, i tuoi fornitori potrebbero tornare a richiedere un pagamento immediato su tutti gli ordini.
In casi estremi, i venditori interrompono i rapporti con le aziende che non pagano o effettuano pagamenti irregolari. Potresti anche scoprire che altri fornitori rifiutano di fornire credito commerciale se il tuo rapporto con un venditore causa problemi di pagamento.
