Ottenere un punteggio di credito eccellente per te o per la tua azienda può essere frustrante quando stai iniziando. In primo luogo, scopri che è necessario avere una storia di utilizzo del credito in modo responsabile per ottenere un buon punteggio. Desiderate costruire quella storia con prestiti o carte di credito, ma potrebbe essere negata perché non avete una cronologia.
La stessa cosa può accadere se tu avessi problemi finanziari che hanno danneggiato il tuo credito, e ora sei pronto per iniziare la ricostruzione. Può sembrare che tutti vogliano qualcuno con un grande merito, ma nessuno è disposto a darti la possibilità di essere grande. I prestiti iniziali possono rompere questo ciclo e farti raggiungere un credito eccellente.
Suggerimenti
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I prestatori progettano prestiti di avviamento per aziende e privati che non hanno alcuna storia creditizia e vogliono guadagnare punteggi di credito elevati.
Che cos'è un prestito iniziale?
Un prestito iniziale può avere molti componenti strutturali diversi. I diversi termini possono influire sulla probabilità di ottenere l'approvazione, sulla quantità di interessi da pagare e sul vantaggio del punteggio di credito. Tuttavia, hanno tutti lo stesso obiettivo: dimostrare la solvibilità attraverso pagamenti coerenti. Molti di questi prodotti funzionano allo stesso modo se prendi in prestito per la tua azienda o te stesso.
Un prestito garantito è uno strumento finanziario meno noto che può aiutare i mutuatari di tutti i tipi. Questi prestiti funzionano molto come i conti di risparmio, ma segnalano alle agenzie di valutazione del credito. Se vuoi risparmiare denaro per un grande acquisto e creare credito mentre ci sei, questa è un'opzione eccellente.
In primo luogo, si applica per il prestito con le specifiche su quanto è necessario e per quanto tempo si desidera effettuare pagamenti. Essere realistici su quanto tempo ci vorrà per estinguere i prestiti, considerando il budget mensile e l'obiettivo generale. Il tuo prestatore ti dirà poi quanto pagare ogni mese.
A differenza della maggior parte delle linee di credito, non otterrai i tuoi fondi immediatamente. Invece, si effettuano pagamenti mensili coerenti in base al proprio accordo con il proprio prestatore. Mentre effettui i pagamenti, il creditore segnala il tuo saldo restrittivo e il programma di pagamento alle agenzie di credito.
Quando il termine è finito, hai pagato il prestito e avrai i tuoi fondi. Il tuo punteggio di credito presto rifletterà il fatto che hai preso un prestito, effettuato pagamenti in tempo e pagato il tuo debito. Mentre potresti sentirti tentato di pagare l'intero importo in anticipo, ricorda che i pagamenti mensili fanno la differenza sul tuo punteggio.
Poiché i fondi del prestito assicurano il prestito stesso, c'è poco rischio per il creditore, che offre maggiori possibilità di approvazione. Quanto meno prendi in prestito, maggiori sono le possibilità che hai, e non devi prendere molto in prestito. Puoi ottenere un prestito iniziale di soli $ 500 e ripagarlo per un anno.
Un prestito di avviamento può anche essere un prestito garantito standard. Con questa opzione, si paga l'importo del prestito in anticipo anziché attraverso i pagamenti mensili. Il creditore mette quei fondi in un conto di risparmio congelato e raccoglie gli interessi su di esso. Questo metodo riporta anche alle agenzie di credito ed è a basso rischio per i creditori.
Se hai bisogno di denaro per una spesa personale o aziendale in questo momento, puoi trovare dei creatori di crediti non protetti. In molti casi, è possibile ottenere i fondi lo stesso giorno in cui viene approvato. Alcuni di questi prestiti hanno requisiti più stringenti per l'approvazione. Tuttavia, ci sono alcune opzioni per coloro che hanno bisogno di costruire o riparare i loro punteggi di credito.
World Finance è un finanziatore popolare che fornisce tali fondi. Mentre i requisiti di prestito del World Finance esatti variano in base a molti fattori, la società si rivolge a persone con poco o nessun credito. I candidati non hanno nemmeno bisogno di conti bancari.
È inoltre possibile usufruire del servizio fiscale World Finance per ottenere un prestito anticipato rimborso. La società assicura questi prestiti in base al rimborso delle imposte stimate. Invece di aspettare che il governo invii un assegno, esci dall'ufficio con i tuoi soldi e ripaghi la compagnia quando ricevi il tuo assegno di rimborso.
Mentre ci sono diverse opzioni di prestito di avviamento eccellenti, ce n'è una che si dovrebbe affrontare con cautela: payday loans. Questi istituti di credito promettono di darti denaro oggi e ti permettono di pagare dopo il tuo giorno di paga, da qui il nome. Spesso le persone prendono in prestito poche centinaia di dollari con l'intenzione di chiudere l'account in poche settimane.
I bassi requisiti di credito e il rapido accesso al contante possono rendere questi prestiti interessanti. Tuttavia, questi istituti di credito applicano tassi di interesse incredibilmente elevati. I prestiti di giorno di paga da istituti di credito tradizionali costano in media $ 15 per ogni $ 100 che prendi in prestito, il che si traduce in un APR del 391% per un prestito di due settimane. I prestiti payday online in genere costano $ 23,53 per ogni $ 100 presi in prestito. A seconda della durata del prestito, ciò potrebbe tradursi in un APR del 613%.
Se non è possibile rimborsare un prestito di giorno di paga in tempo, si ottiene una commissione finanziaria. La maggior parte dei mutuatari finisce per spendere oltre $ 500 solo per finanziare le tasse per lo stesso prestito. Naturalmente, queste tasse portano a un circolo vizioso di non essere in grado di rimborsare, cosa che danneggia il tuo punteggio di credito.
Perché la tua azienda avrebbe bisogno di un prestito iniziale
Mentre la maggior parte degli adulti sa che hanno bisogno di tendere ai loro punteggi di credito per raggiungere il successo finanziario, meno persone capiscono il credito aziendale. Proprio come le agenzie ti assegnano una valutazione in base alla tua storia di prestito, lo fanno con la tua attività.
Quando si avvia per la prima volta un'attività, è come un bambino nuovo di zecca senza storia di credito. In quanto tale, i venditori potrebbero volere che paghiate in anticipo per tutto invece di aprire una linea di credito. Inoltre, avere un credito personale e aziendale separato può proteggere i tuoi beni personali. Se acquisti articoli di lavoro su crediti personali e non riesci a pagare il debito, il creditore può venire dopo il tuo denaro privato e gli effetti personali piuttosto che quelli della tua attività.
I prestiti commerciali e le carte di credito possono aiutarti a evitare questo destino. Tuttavia, ottenere tali prodotti quando non si ha una storia di credito con la propria attività è difficile. Molti di questi prestiti porteranno alti tassi di interesse, almeno fino a portare il punteggio di credito dell'azienda.
Come con i punteggi personali, i prestiti di avviamento possono aiutarti a costruire il tuo punteggio di credito aziendale o possono aiutarti a ripararlo dopo un momento difficile. Questi prestiti sono disponibili in tutte le stesse varietà dei prestiti personali.
Qual è la migliore carta di credito d'avviamento per un'azienda?
Se la tua azienda non ha una storia di credito, mostra un punteggio di credito inferiore a quello del credito o non è in attività da molto tempo, potresti avere problemi nel procurarti alcune carte di credito aziendali. Tuttavia, alcune carte ti permettono di mostrare il tuo punteggio di credito personale come prova della tua affidabilità.
Aprire la carta giusta e utilizzarla in modo responsabile può aiutarti ad aumentare il punteggio della tua azienda. Nel corso del tempo, è possibile accedere alle carte con vantaggi migliori, come i grandi punti di percorrenza o i sistemi di cash-back. Anche se non esiste una singola carta di credito aziendale perfetta per ogni azienda, puoi cercare alcuni fattori chiave per scegliere quello giusto per te.
In primo luogo, assicurati che il tuo punteggio di credito personale sia abbastanza alto per qualificarti. Non scegliere un'opzione semplicemente perché ha le migliori offerte. Richiedere una carta e rifiutarsi può danneggiare il tuo punteggio.
Ad esempio, la carta di credito Chase Ink Business Preferred℠ offre decine di migliaia di punti bonus quando ti iscrivi, tre punti per dollaro in viaggio e un punto per dollaro su tutto il resto. Se voli molto per lavoro, questo può sembrare perfetto.
Tuttavia, Chase generalmente accetta solo i candidati con punteggi di credito di almeno 690. Se il tuo punteggio personale è giusto a quella linea o inferiore, potrebbe non valere il rischio di rifiuto. D'altra parte, Spark® Classic di Capital One® accetta candidati con punteggi personali da 630 a 689.
Quindi, considera le tariffe annuali. Molte carte ti fanno pagare una tassa ogni anno solo per mantenere aperto il conto. Tuttavia, alcuni rinunciano a quella tassa per il primo anno, e altri la eliminano del tutto. Scegli una carta con una quota annuale che ti senti a tuo agio pagando per diversi anni. Continuare con la stessa carta di credito per molto tempo aiuta il tuo punteggio di credito.
Infine, dovresti sempre pensare all'APR o ai tassi di interesse prima di scegliere una carta di credito aziendale. Alcune carte, come l'American Express Blue Business℠ Plus, ti danno zero APR per cento per 15 mesi. Questa offerta è perfetta se sai che dovrai portare un equilibrio per così tanto tempo. Altre carte potrebbero non avere tali offerte ma applicheranno tariffe più basse dopo il periodo introduttivo. Naturalmente, se si paga il saldo prima della fine di ciascun ciclo di fatturazione, l'APR non avrà effetto.
Come posso creare credito veloce?
Se devi indebitarti per far funzionare la tua azienda o uscire da un brutto periodo, questi prestiti possono aiutarti. Tuttavia, pagare il debito e vedere i risultati nella tua relazione di credito aziendale può richiedere molto tempo. Fortunatamente, puoi fare molti altri passi per proteggere le tue risorse e migliorare il tuo punteggio di credito.
In primo luogo, assicurarsi di incorporare come LLC e ottenere un numero di identificazione del datore di lavoro. Quindi, puoi aprire un conto bancario nel nome della tua azienda. Infine, assicurati che le agenzie di segnalazione del credito siano a conoscenza della tua attività.
È possibile aprire un file su Experian, Equifax e TransUnion. Sebbene queste agenzie debbano darti accesso al tuo rapporto di credito personale una volta all'anno, non devono concedere questo accesso alla tua attività. Identificazione delle emissioni Dun & Bradstreet per le aziende denominate "D-U-N-S". Se si applica per uno di questi, molti uffici possono usarlo per prendere decisioni di credito sulla vostra azienda.
È possibile completare tutti questi passaggi in uno o due mesi se si desidera creare credito rapidamente. Per continuare lo slancio, prendi un prestito garantito di sei mesi per la tua attività e fai pagamenti puntuali. È inoltre possibile chiedere ai fornitori se riportano i pagamenti agli uffici di segnalazione dei crediti. In tal caso, è possibile richiedere una linea di credito con ciascun fornitore e pagare nuovi saldi entro un mese o due. Potresti vedere gli effetti di queste transazioni subito dopo che il venditore ha segnalato i tuoi pagamenti. Tuttavia, dovresti monitorare attentamente il tuo punteggio di credito aziendale se segui questa strada. I venditori potrebbero dimenticare o persino riportare informazioni errate. Se questo accade, rifletterà nel tuo rapporto di credito e potrai contestarlo con l'ufficio.
Se è il tuo punteggio di credito personale che ti trattiene, guarda prima il tuo rapporto completo da ogni ufficio. Uno su quattro consumatori ha almeno un errore nei suoi rapporti di credito. In caso di inesattezze di qualsiasi tipo, contestare il reclamo con l'agenzia. Dovresti iniziare presentando una lettera con l'ufficio. Puoi anche contattare l'organizzazione che ha fornito le informazioni all'Ufficio. Potrebbero essere necessari circa 35 giorni affinché l'ufficio finisca di indagare sulla tua richiesta. Se quel tempo passa e non hai sentito nulla, segui.
