Esistono due tipi di lettere di credito: la lettera di credito commerciale e la lettera di credito standby. La lettera commerciale di credito viene normalmente utilizzata nelle attività di import / export per facilitare le transazioni che implicano la vendita di beni da un produttore in un paese a un acquirente in un altro paese. La lettera di credito standby è un documento emesso da una banca che attesta la capacità del cliente di intraprendere e pagare un obbligo finanziario.
Articoli di cui avrai bisogno
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Contratto per la vendita di beni o fattura commerciale
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Polizza di carico o altro documento di spedizione come un airbill
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Altri documenti, se necessario
Utilizzare una banca che emette lettere di credito (LOC). Alcune banche sono specializzate in finanza di importazione / esportazione o finanza aziendale e queste banche sono abituate a rilasciare LOC. Non tutte le banche emettono LOC. È improbabile che piccole banche comunitarie, cooperative di credito e casse di risparmio emettano emissioni locali.
Fornisci il tuo contratto o fattura commerciale al banchiere se sei l'acquirente. Ciò fornirà le informazioni necessarie alla banca per identificare una banca corrispondente nel paese del venditore, che fungerà da banca autorizzante o di conferma per il venditore. Questa banca riceverà la LOC e confermerà che il documento proviene da una banca valida e che rappresenta la capacità dell'acquirente di pagare la merce all'arrivo.
Controllare l'emissione di LOC per l'accuratezza delle informazioni e la completezza della documentazione. La banca emittente emetterà la LOC alla banca di conferma, stipulando la documentazione necessaria per approvare il pagamento del denaro al venditore. Tale documentazione comprende le ricevute di spedizione (polizze di carico o lettere di vettura), i documenti doganali, la fattura o l'elenco dettagliato delle merci e tutto quanto richiesto dal porto di entrata. La banca confermante confermerà al venditore che la merce può essere spedita.
Monitorare la data di consegna prevista delle merci. Quando la merce arriva, la banca emittente controlla i documenti e controlla la spedizione. Quando tutto è in ordine, la banca emittente avvisa la banca confermante, che controlla anche la documentazione prima di pagare la banca del venditore.
Presenta il LOC come garanzia per un prestito per finanziare la creazione di ulteriori scorte se sei il venditore. In qualsiasi momento del processo, il venditore può assegnare il LOC per il pagamento a qualsiasi altra parte, proprio come si può sostenere un assegno a una terza parte. Le LOC sono strumenti irrevocabili, a meno che non sia specificato diversamente sulla faccia del documento. Pertanto, una LOC può essere utilizzata come garanzia dal venditore su un prestito o un acquisto, nonché rappresentare una capacità collaterale di pagamento da parte dell'acquirente.
Utilizzare un LOC standby come garanzia per un prestito ponte per avviare un progetto, fino a quando non viene ricevuto il finanziamento completo. Una LOC standby è una garanzia bancaria della capacità di pagamento del proprio cliente ed è detenuta da un appaltatore o fornitore che mantiene un conto aperto per l'acquirente. Finché l'acquirente paga come promesso nel contratto di servizi che copre il conto aperto, la LOC rimarrà come una garanzia fino a quando non sarà revocata dalla banca emittente. Se l'acquirente non riesce a pagare, il contraente o il fornitore richiederanno il pagamento dalla banca emittente.
Suggerimenti
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Una banca che emette una lettera di credito commerciale richiederà denaro in deposito o garanzia per sostenere la promessa di pagamento inerente alla lettera di credito. La garanzia può essere costituita dai beni acquistati, ma se sei un nuovo cliente o il venditore è nuovo o discutibile, la banca potrebbe richiedere ulteriori garanzie per la LOC commerciale.
Una banca che emette una lettera di credito standby può anche richiedere la compensazione di depositi o garanzie reali per garantire la garanzia di pagamento.
avvertimento
Le LOC sono cose delicate. Eventuali errori o incongruenze nella documentazione interromperanno l'intero processo, e solo in circostanze estreme e una correzione rapida la LOC rimarrà valida. Le incoerenze nel prezzo, la descrizione delle merci, le differenze nel nome delle parti, i documenti mancanti e le eventuali modifiche non precedentemente autorizzate e che compaiono sul LOC annullano il pagamento e il trasferimento della merce.
