Il moderno settore bancario è in gran parte un sistema di debiti e crediti piuttosto un sistema di scambio di valuta tangibile. Il passaggio dall'affidamento della valuta alle attività immateriali ha permesso all'industria bancaria di semplificare i metodi di pagamento tra le parti utilizzando una varietà di mezzi elettronici per i pagamenti per scambiarsi le mani senza la necessità di assegni o valuta prelevati da un conto.
Trasferimenti ACH
Trasferimenti ACH - un acronimo che può significare Automatic Clearinghouse o Automatic Check Handling per lo stesso sistema - sono un sistema di controlli elettronici utilizzati per scambiare piccole somme di denaro tra le parti. La Worldwide Automatic Transaction Clearing House cancella e gestisce i trasferimenti ACH, in quanto l'agenzia tiene traccia degli addebiti e dei crediti tra le banche. I trasferimenti ACH di solito richiedono tre o quattro giorni per essere cancellati.
Bonifici bancari
Sebbene in genere utilizziamo il termine "bonifico bancario" quando si parla del trasferimento di denaro da una banca all'altra, i bonifici bancari vengono solitamente utilizzati solo per trasferire ingenti somme di denaro tra le banche. La rete della Federal Reserve Wire trasmette le transazioni al posto di WATCH ei trasferimenti vengono elaborati nello stesso giorno nella maggior parte dei casi.
Bonifico internazionale
Il trasferimento di denaro attraverso linee internazionali richiede un diverso set di protocolli per i bonifici domestici. I bonifici SWIFT sono disponibili per scambiare denaro attraverso i confini e sono utilizzati per trasferire rapidamente fondi senza commissioni di controllo tra banche di paesi più grandi. BIC e IBAN forniscono un servizio simile e coprono un insieme di paesi sovrapposti, ma non identici, come SWIFT.
Servizio di trasferimento di denaro commerciale
I servizi di trasferimento di denaro commerciale operano in gran parte al di fuori dei sistemi bancari. Usando i negozi delle proprie risorse per trasferire i trasferimenti tra punti, rimborsano gli agenti e trasferiscono le posizioni utilizzando fondi gestiti completamente all'interno dei propri sistemi.
