Le banche commerciali sono fondamentali per il commercio internazionale. Quando i partner commerciali si trovano dall'altra parte del mondo o in un paese in cui i contratti commerciali sono difficili da far rispettare, le banche riducono i rischi di fare affari all'estero con prodotti finanziari come le lettere di credito.
Lettere di credito emesse dalla banca
Le lettere di credito sono il servizio finanziario più comune che le banche commerciali offrono alle imprese internazionali secondo la Federal Reserve di New York. Vox dice che sono tipicamente utilizzati per esportare merci verso paesi in cui può essere difficile far rispettare contratti o negoziare con paesi che presentano un rischio considerevole. Pochissime aziende statunitensi utilizzano lettere di credito per la spedizione in Canada, Messico o la maggior parte dei membri dell'Unione europea. Le lettere di credito sono più spesso utilizzate quando si commerciano con destinazioni più rischiose, come Pakistan, Turchia, India o Cina. Circa il 30 percento delle esportazioni statunitensi verso la Cina sono facilitate con lettere di credito da banche commerciali.
Come funziona una lettera di credito
Una volta che l'acquirente e il venditore hanno stipulato un contratto per la vendita di beni, l'acquirente chiederà alla banca una lettera di credito. La banca del venditore deve autenticare la lettera di credito prima che qualsiasi merce possa essere spedita, afferma Investopedia. Una volta che il venditore spedisce la merce, inoltra i documenti di esportazione alla propria banca. La banca del venditore abbina i documenti di esportazione con la lettera di credito per assicurarsi che ciò che è stato contrattato per essere spedito è ciò che è stato effettivamente spedito. Se tutti i documenti sono d'accordo, la banca dell'acquirente invia il suo pagamento alla banca del venditore.
Finanziamento di una lettera di credito
Nella maggior parte dei casi una lettera di credito è uno strumento negoziabile, come un assegno bancario, che la banca emittente pagherà al venditore. Una lettera di credito trasferibile consente al venditore di trasferire il pagamento a una terza parte, come una società madre. Allo stesso modo in cui un consumatore che scrive un assegno personale per il pagamento delle merci deve avere abbastanza soldi in banca per coprire il proprio acquisto, Shipping Solutions afferma che le banche richiedono agli acquirenti che richiedono lettere di credito di fornire garanzie, come contanti o titoli, in cambio per l'emissione di una lettera di credito.
Inoltre, le banche possono riscuotere un costo di servizio che è una percentuale dell'importo della lettera di credito richiesta. Il costo del servizio spesso riflette la quantità di rischio che la banca assume. Più rischiosa è la destinazione, maggiori sono le tariffe. Per eliminare il rischio in alcuni casi, le banche accetteranno solo contanti pagati in anticipo prima della spedizione.
