Crescere la tua piccola impresa richiede tempo e denaro. Che tu voglia acquistare nuove attrezzature, investire nell'ultimo software o espandere le tue operazioni, non sarà economico. Oltre il 41% degli imprenditori non è in grado di far crescere la propria attività a causa della mancanza di capitali. Con un po 'di pianificazione e ricerca, puoi ottenere un finanziamento sicuro. Banche commerciali, istituti di credito privati e credito rotativo meritano una visita.
Raggiungere le banche commerciali
Le piccole imprese hanno preso in prestito 600 miliardi di dollari nel 2015. A seconda delle esigenze e degli obiettivi, i prestiti bancari possono essere un'opzione praticabile, soprattutto per i finanziamenti a breve e medio termine.
Le banche commerciali possono finanziare acquisti di attrezzature, investimenti immobiliari, capitale circolante e altro ancora. Nella maggior parte dei casi, richiedono garanzie collaterali, che di solito si presentano sotto forma di garanzie personali. Non aspettarti troppa flessibilità, però. Probabilmente dovrai usare i soldi per uno scopo specifico e rispettare alcune restrizioni.
I requisiti per il prestito variano da una banca all'altra. I finanziatori possono controllare il tuo punteggio di credito, il reddito operativo netto, il rapporto debito / credito personale e le entrate annuali. Se lavori da meno di un anno, potresti non ricevere il denaro di cui hai bisogno. Inoltre, potrebbe essere necessario specificare in che modo si prevede di utilizzare i fondi.
Siate pronti a fornire molte pratiche burocratiche, inclusi bilanci, rapporti sul reddito, rapporti sulle previsioni dei ricavi, estratti conto bancari, registri del libro paga e altro. I fattori sopra elencati determineranno quanti soldi puoi prendere in prestito. La maggior parte delle banche richiede alle aziende che richiedono prestiti di guadagnare almeno $ 50.000 all'anno. Tuttavia, alcuni sono più flessibili e possono offrire opzioni di finanziamento per le piccole imprese. Un prestito a medio termine è in genere da tre a cinque anni.
Richiedi un prestito SBA
La Small Business Administration fornisce prestiti attraverso una rete di oltre 800 istituti di credito. Rispetto ai prestiti bancari, i prestiti garantiti dalla SBA hanno commissioni e tassi di interesse più bassi. Alcuni includono anche l'accesso alle risorse educative e il supporto per le piccole imprese. Gli imprenditori possono prendere in prestito $ 500 a $ 5,5 milioni, a seconda delle esigenze del creditore.
Per qualificarsi per questo tipo di prestito, è necessario eseguire un business for-profit incorporato negli Stati Uniti. Inoltre, è necessario dimostrare che hai già utilizzato tutte le opzioni di finanziamento e l'equity investito. Ciò significa che hai già presentato domanda di finanziamento ma non hai avuto successo o che non hai i beni personali o aziendali da vendere per la copertura le tue spese.
Cerca istituti di credito locali che abbiano familiarità con i programmi SBA. Il processo di applicazione è simile a quello associato ai prestiti bancari tradizionali. Un'altra opzione è visitare SBA.gov e trovare istituti di credito attraverso Lender Match, una piattaforma di riferimento online gratuita. Dopo aver risposto ad alcune domande sulla tua attività, sarai abbinato a potenziali istituti di credito entro due giorni. Quindi puoi discutere le tue esigenze con loro e inviare la tua richiesta di prestito.
Per saperne di più sui servizi di SBA, cerca Centri di sviluppo di piccole imprese nella tua zona. Gli esperti che lavorano in questi centri forniscono assistenza con prestiti, produzione, sviluppo di piani aziendali, ricerche di mercato e altro ancora.
Prima di richiedere un prestito SBA, assicurati di avere un solido record di credito, un solido piano aziendale e qualche forma di garanzia. Devi anche dimostrare di avere esperienza nella tua nicchia e specificare come intendi utilizzare i fondi.
Trova linee di credito revolving
Con una linea di credito revolving, gli istituti di credito concedono un limite massimo di credito che i clienti possono utilizzare in qualsiasi momento per qualsiasi scopo. Per godere di questo vantaggio, i mutuatari sono tenuti a pagare una commissione di impegno, che rappresenta o una quantità fissa di denaro o una percentuale fissa del prestito. In qualità di proprietario di una piccola azienda, è necessario fornire una dichiarazione di flusso di cassa, dichiarazioni di reddito e dichiarazioni di bilancio.
Oltre alle fonti esterne di finanziamento, i proprietari di piccole imprese possono utilizzare i propri risparmi, vendere le attività della società, raggiungere investitori angelici o utilizzare profitti che non sono stati reinvestiti. Anche il prestito peer-to-peer è un'opzione. Contatta un consulente fiscale o un consulente per le piccole imprese per aiutarti a prendere una decisione informata.
