Quando si tratta di soldi nel conto della tua azienda, spesso sembra che non ci sia mai abbastanza. Per la quantità di fondi che un individuo o un'azienda ha a sua disposizione, ci potrebbero essere centinaia di usi degni. Tutti questi devono essere attentamente considerati in modo da prendere la decisione migliore possibile e il denaro disponibile produce i risultati più positivi. In sostanza, questo è l'asset allocation. L'allocazione degli investimenti nell'investimento è solitamente suddivisa in azioni, obbligazioni, proprietà immobiliari e liquidità.
Tolleranza per rischio e orizzonte temporale
A seconda della tolleranza al rischio e dell'orizzonte temporale disponibile, è possibile scegliere di distribuire i fondi in modo diverso. Allo stesso modo, gli imprenditori devono lavorare a stretto contatto con consulenti finanziari, capi reparto, dirigenti aziendali e contabili per determinare il modo migliore di utilizzare i fondi limitati di cui hanno a disposizione per far crescere il business nella misura massima. Sia che si tratti di investimenti di mercato o di reinvestimento di fondi in progetti aziendali, un'attenta valutazione del tempo disponibile e della tolleranza al rischio sono fondamentali per un'adeguata allocazione delle risorse.
Strategie di allocazione degli asset
Un aspetto critico dell'asset allocation punta a ridurre i rischi. Nel caso di investitori che stanno rimuovendo i fondi per la pensione, la riduzione del rischio li aiuterà a mantenere il controllo di quanti più soldi possibili per il loro futuro. Ciò può essere ottenuto mettendo solo alcuni fondi in azioni ad alto rischio e riservando altri fondi per obbligazioni o fondi comuni a basso rischio. Allo stesso modo, mantenere un po 'di denaro in un conto di risparmio ad alto rendimento può essere una buona strategia per mantenere un fondo di emergenza nel caso in cui il mercato azionario non si comporti come previsto. Molti consulenti finanziari suggeriscono di tenere il più piccolo dei fondi disponibili in contanti il più possibile, dal momento che il suo rendimento sarà quasi sempre inferiore rispetto a lungo termine rispetto alle opzioni di mercato. Riaggiustando la tua asset allocation più ti avvicini alla pensione in modo che più del tuo denaro sia in fondi stabili ea basso rischio, aumenti le possibilità che ti restino con la maggior parte di ciò che hai messo da parte. Quando il tempo non è più dalla tua parte e hai bisogno di incassare i tuoi investimenti, è meglio mantenere i tuoi soldi in un fondo meno volatile.
Gli imprenditori mirano anche a ridurre il rischio attraverso l'asset allocation. Poiché ci sono solo tanti profitti in arrivo, è essenziale che i leader aziendali prendano decisioni intelligenti su dove dovrebbero andare quei soldi. È meglio reinvestire il denaro nel business o prenderlo come profitto? Scegliere di reinvestire, pagare giù i debiti o altrimenti mantenere i fondi nelle casse della compagnia può essere un buon modo per ridurre il rischio che la tua azienda potrebbe dover affrontare a lungo termine. La scelta di prendere parte del denaro come profitto non solleva solo il carico fiscale, ma ti lascia meno preparato per le crisi impreviste o le spese finanziarie che potrebbero insorgere lungo la linea. Alla fine, tuttavia, la decisione è estremamente individuale e deve essere attentamente considerata.
Proprio come gli investimenti personali, maggiori sono i rischi che si corrono negli affari, maggiori sono i potenziali benefici che si possono godere. Pertanto, scegliere di acquistare un nuovo edificio, investire in una linea di prodotti aggiuntiva o investire denaro in nuove iniziative di marketing sono tutti esempi di decisioni per l'allocazione degli asset aziendali. Se queste scelte si dimostreranno fruttuose, potrebbe significare più soldi per la tua azienda. Che tu sia disposto o meno a correre questi rischi è in definitiva una decisione che la leadership deve fare insieme. Se sembra che il premio potenziale possa superare il rischio di perdere il tuo investimento, la decisione è probabilmente giusta.
Diversificare le risorse aziendali è un modo eccellente per ridurre il rischio e aumentare le probabilità di godere di un ritorno positivo sui tuoi investimenti in seguito. È consigliabile mettere alcune delle risorse della tua azienda in progetti a basso rischio, come acquistare un nuovo cartello per la tua vetrina per incoraggiare il traffico pedonale, nonché in quelli ad alto rischio, come acquistare un nuovo edificio in modo da poter aprire una seconda posizione. Le possibilità di successo sono maggiori in questo modo, e molto meno probabilità di perdere tutto ciò che hai investito, se qualcosa dovesse andare storto.
Asset allocation dinamica
Potresti chiederti, qual è l'asset allocation dinamica? Questa strategia di investimento è un modo utile per mantenere il tuo portafoglio sotto controllo nel tempo. Questa tecnica comporta l'investimento in determinate classi di attività e l'esecuzione di frequenti vendite o compravendite man mano che i valori delle rispettive classi crescono. Non possono aumentare in proporzione l'uno con l'altro. Ad esempio, in un anno in cui il mercato azionario si comporta bene, le attività investite in azioni potrebbero crescere oltre il 15%. Le obbligazioni, tuttavia, cresceranno probabilmente solo di alcuni punti percentuali. Anziché reinvestire continuamente tutti i titoli azionari extra in azioni, l'allocazione dinamica degli asset richiede la ridistribuzione di tutte le attività in tutte le categorie per mantenerle nelle stesse proporzioni.
Supponiamo, ad esempio, di voler investire $ 50.000. A causa del tuo orizzonte temporale e della tua propensione al rischio, scegli di mettere $ 35.000 (70%) del denaro in azioni. Scegli di mettere $ 10.000 (20 percento) in obbligazioni e i restanti $ 5,000 (10 percento) in contanti. Il mercato ha un grande anno e tu guadagni $ 5.000 da esso. Le tue obbligazioni producono solo $ 300, tuttavia, e il tuo denaro solo $ 50. Per l'anno, hai un aumento totale di $ 5.350, con un totale attivo di $ 55.350. Se si desidera aderire all'asset allocation dinamica, si ridistribuiscono i fondi in modo che 38.745 $ siano stati investiti in azioni, $ 11.070 in obbligazioni e $ 5.535 in contanti. In questo modo, la percentuale delle risorse detenute in ciascuna categoria rimarrebbe coerente.
Le aziende possono anche applicare l'asset allocation dinamica ai loro investimenti. Ad esempio, potresti scegliere di prendere solo il 10 percento delle risorse disponibili come profitti, indipendentemente da quanti soldi potrebbero essere disponibili. Questa è una strategia eccellente per assicurarti di investire continuamente nella tua azienda e di aiutarla a crescere.
Le aziende possono anche investire in azioni, obbligazioni, immobili o conti di risparmio ad alto rendimento nello stesso modo in cui lo fanno gli individui. Questo è un modo eccellente per far crescere le risorse disponibili dell'organizzazione. Le stesse migliori pratiche di asset allocation dovrebbero essere seguite per garantire che non si corrano troppi rischi e che venga preso in considerazione il proprio orizzonte temporale. Se il piano quinquennale della tua azienda, ad esempio, delinea l'acquisto di un secondo edificio, gli investimenti nel mercato, le obbligazioni o gli immobili non dovrebbero legare gli asset di cui avresti bisogno per l'edificio. Anche se potrebbe sembrare come se si potesse tirare fuori i tuoi soldi dai tuoi investimenti in qualsiasi momento, le perdite in un anno in calo potrebbero farti tornare significativamente. I fondi necessari per importanti progetti aziendali a breve termine dovrebbero sempre essere accantonati in un modo a basso rischio in modo che siano disponibili quando ne hai bisogno.
Asset allocation strategica tattica e strategica
Proprio come l'asset allocation dinamica di base, l'asset allocation strategica richiede agli investitori di stabilire proporzioni ideali per ogni classe di investimenti e di riequilibrare periodicamente il proprio portafoglio. Questo è meno come il trading attivo e più di quello che è noto come un approccio "buy and hold", dal momento che individui o aziende sono impegnati a lungo termine nei loro investimenti e acquistano o commerciano solo per mantenere il saldo dei loro fondi. Con la modifica degli obiettivi o la riduzione del tempo prima di un obiettivo finale, come la pensione, le proporzioni stabilite per ciascuna classe di attività potrebbero dover cambiare. Come azienda, potresti decidere, ad esempio, di investire il 50% dei fondi in azioni, il 30% in obbligazioni, il 10% in immobili e il 10% in contanti.
L'asset allocation tattica, d'altra parte, modifica leggermente il concetto di asset allocation dinamica. Questo approccio consente intervalli di proporzioni appropriate, piuttosto che un numero impostato per ciascuna classe di asset. Il vantaggio di questo tipo di strategia è che consente reazioni al mercato, che potrebbero avvantaggiare l'investitore. Se le azioni stanno andando bene, una società potrebbe spostare sul mercato le massime attività che ha destinato a quel tipo di fondo. Ciò lascerebbe un'altra categoria, come i legami, all'estremità inferiore del suo intervallo accettabile. Quando i valori azionari iniziano nuovamente a scendere, l'investitore potrebbe vendere alcune delle proprie azioni in modo tale che esse ritornino al livello più basso del loro intervallo accettabile per quel tipo di fondo e investano la differenza in obbligazioni. Ad esempio, il tuo stock range potrebbe essere dal 40 al 50 percento di titoli, dal 20 al 30 percento in obbligazioni, dal 10 al 20 percento nel settore immobiliare e dal 10 al 20 percento in contanti.
Asset Asset assicurato
Esiste un'altra strategia di asset allocation che si rivolge agli investitori avversi al rischio. Denominata asset allocation assicurata, questa tecnica comporta l'impostazione di una soglia al di sotto della quale non permetterete al vostro portafoglio di cadere. Finché il tuo patrimonio rimane pari o superiore a questa soglia, gestisci attivamente i tuoi fondi, compresi gli acquisti e il trading di titoli in conformità con le tendenze del mercato. L'idea alla base di questa strategia è quella di aiutare il portfolio a crescere il più possibile limitando comunque il rischio a un livello predeterminato. In uno scenario di asset allocation assicurato, qualora il tuo portafoglio scendesse al di sotto del limite che hai fissato, puoi scegliere di investire in obbligazioni del Tesoro o altre classi di fondi a rischio estremamente basso per mantenere le attività che hai. Quindi, potresti rivalutare la tua strategia di investimento o aspettare che il mercato riacquisti forza prima di apportare ulteriori modifiche al tuo portafoglio.
Asset Allocation per i proprietari di attività commerciali
Qualcosa che è importante considerare se sei il proprietario di una piccola impresa è come la tua strategia di asset allocation personale prende in considerazione la tua azienda. Sebbene tu possa sviluppare un piano finanziario e una strategia di gestione patrimoniale indipendenti dalla tua attività, la tua attività potrebbe essere una delle tue maggiori risorse. Il potenziale profitto che potresti realizzare dalla vendita della tua azienda in futuro potrebbe valere più del tuo intero portafoglio di investimenti, quindi è una cosa importante da considerare.
Tuttavia, è importante non enfatizzare eccessivamente l'importanza della tua attività nel tuo portafoglio finanziario complessivo. Gli investimenti al di fuori della vostra azienda sono fondamentali per la stabilità delle vostre attività e cose come il vostro piano di pensionamento. È necessario visualizzare le risorse personali e le risorse aziendali come due entità distinte ma correlate. È giusto investire parte dei tuoi soldi nella tua attività, ma non a spese dei tuoi investimenti personali. Allo stesso modo, non dovresti mai trarre tutti i profitti dalla tua azienda per darti un bonus maggiore. Invece, di solito è molto più prudente reinvestire parte di quel denaro nel tuo business e aiutarlo a crescere. Questo delicato equilibrio di beni personali e aziendali è, in un certo senso, il suo tipo di asset allocation. Guardare attentamente e mantenere l'equilibrio tra i tuoi investimenti personali e i tuoi beni aziendali è una parte fondamentale dell'essere un imprenditore.
