TAPpare un 401 (k) prima del pensionamento può essere doloroso. Se prendi i soldi prima di compiere 59 1/2, non è solo tassabile, ma l'IRS ti colpisce con una penalità del 10% sul prelievo. Se hai bisogno di soldi per iniziare una nuova attività, ci sono modi per toccare l'account in anticipo, come un prestito di 401 (k). Tutti i metodi sono dotati di svantaggi, come ad esempio la perdita dei risparmi per la vecchiaia. Un 401 (k) è di solito una fonte poco pratica per il capitale iniziale.
Prendi un prestito di 401 (k)
Se sei ancora al lavoro, potresti essere in grado di prendere in prestito dal tuo 401 (k). Il limite è di solito metà del tuo account, o $ 50.000, a seconda di quale sia inferiore. Non è necessario un controllo del credito e il tasso di interesse è inferiore a quello che probabilmente otterresti da una banca. Perché l'interesse va nel tuo account, lo stai davvero pagando per te. Alcuni piani non consentono prestiti, tuttavia, o li consentono solo per motivi limitati come le spese universitarie, le spese mediche o la prevenzione della preclusione. Se il tuo piano è uno di quelli, non puoi toccare i soldi per i fondi di start-up. Contatta il tuo amministratore 401 (k) per trovare le regole per il tuo account.
Rischi di prestiti
Un prestito 401 (k) viene fornito con condizioni. In genere, devi rimborsare il prestito entro cinque anni, a meno che tu non lasci il tuo posto di lavoro, quindi è dovuto immediatamente. Se vuoi lasciare il tuo lavoro per avviare la tua nuova attività, questo è un grosso inconveniente. Tutto ciò che non si paga conta come reddito imponibile. Ad esempio, supponiamo che tu prenda in prestito $ 25.000 per avviare la tua attività, restituire $ 7.000, quindi uscire. Paghi $ 8.000 del saldo rimanente, lasciando $ 10.000 a cui devi pagare le tasse, oltre alla penalità del 10%. Hai anche $ 10.000 in meno salvati nel tuo 401 (k) per la pensione.
Ritiro dall'account
L'IRS a volte consente di effettuare prelievi prima dei 59 anni senza pagare la penalità del 10%. Se abbandoni il lavoro dopo aver compiuto 55 anni, puoi iniziare a effettuare prelievi dal tuo 401 (k) e pagare solo le imposte sul reddito. Un'altra opzione è quella di effettuare prelievi annuali regolari per un minimo di cinque anni o fino a quando non si gira 59 1/2. L'importo che puoi eliminare senza penalità si basa su una formula IRS. Di solito la formula non ti lascia ritirare abbastanza da fornire un capitale d'impresa importante - e quanto più giovane sei, tanto meno puoi tirar fuori.
Rischi per la pensione
Tutto ciò che ritiri dal tuo 401 (k) ti lascia meno soldi per la pensione. Con un prestito, puoi restituire il denaro, ma perdi l'interesse che il denaro avrebbe guadagnato se lo avessi lasciato da solo. Un ritiro è una perdita permanente. Se ritiri, ad esempio, $ 5,000, non puoi restituire il denaro nel 401 (k) anche se la tua attività guadagna molto di più. Se la tua azienda ha successo, potrebbe non essere importante, ma è possibile che il tuo reddito pensionistico finisca molto più limitato di quanto pianificato.
