Il costo della compensazione dei lavoratori è determinato da tariffe stabilite o approvate da ogni singolo stato. Le tariffe sono in genere basate sui rischi associati ai singoli lavori, sulla frequenza degli infortuni sul lavoro e sulla gravità delle lesioni che si verificano. Il processo utilizzato da ogni stato per impostare o approvare le tariffe è simile, anche se le tariffe possono variare notevolmente da stato a stato. Gli assicuratori possono adeguare le proprie tariffe di base su una serie di fattori, tra cui la cronologia delle richieste di un determinato datore di lavoro.
Costi delle politiche
Le compagnie di assicurazioni contro i lavoratori formulano costi premium - regolati a livello statale - in base al rischio associato al lavoro, tra altri fattori. In California, ad esempio, lavori a basso rischio come impiegati, hanno un fattore di rischio calcolato all'1,25% per 100 $ dello stipendio del dipendente, al momento della pubblicazione. Le aziende con dipendenti in lavori ad alto rischio, come i roofer, possono aspettarsi di pagare di più nell'assicurazione contro i lavoratori. Gli assicuratori utilizzano un elenco di classificazioni di occupazione aziendale classificate in base a questi fattori di rischio, il numero totale di dipendenti e di buste paga per determinare le tariffe di base mensili della politica prima di applicare eventuali sconti.
Sconti e tariffe ridotte
Le persone fisiche o le imprese che acquistano una politica di compensazione dei lavoratori possono applicare sconti che possono ridurre il costo della politica. Gli assicuratori offrono sconti per programmi di sicurezza sul posto di lavoro e luoghi di lavoro senza droghe. Alcune compagnie di lavoratori offrono anche piani deducibili ai datori di lavoro. Quando un datore di lavoro opta per una franchigia più elevata, aumenta i suoi costi di tasca propria, ma diminuisce i premi mensili. Questo tipo di politica funziona meglio per i datori di lavoro che non hanno una quantità significativa di richieste di risarcimento per i lavoratori o infortuni sul lavoro.
Costi di taglio
Le piccole imprese che aderiscono alle polizze assicurative possono ridurre i costi assicurativi. Oppure possono scegliere di autoassicurarsi e autogestire le loro affermazioni per ridurre ulteriormente i loro costi. Questi tipi di assicurazioni richiedono alle aziende di disporre di personale autorizzato per i crediti e di finanziare il programma. Negli stati che autorizzano l'autoassicurazione, l'amministrazione autonoma o l'amministrazione di terzi, la compagnia deve ricevere una licenza statale per farlo, annualmente riferire su richieste mediche e di responsabilità civile e stipulare un'obbligazione o una lettera di credito pari al credito previsto costi delle loro rivendicazioni esistenti. Quando scelgono un amministratore di terze parti, le richieste di risarcimento dei lavoratori sono gestite da una società esterna che gestisce lo staff di reclamo.
Requisiti legali
L'assicurazione sulla compensazione dei lavoratori è richiesta dalla legge in tutti gli stati, eccetto il Texas. Il numero di dipendenti di un'azienda può influire su tale requisito. Gli Stati effettuano inoltre audit obbligatori per garantire che un'impresa abbia la giusta quantità di copertura retributiva per i lavoratori. In caso di autoassicurazione, lo stato verifica la responsabilità futura per garantire una copertura completa per i dipendenti infortunati. Le multe salate sono valutate dallo stato quando la compagnia non ha un'assicurazione sufficiente o denaro accantonato per crediti futuri quando è autoassicurato. Le aziende devono fornire a un assicuratore o all'amministratore delle richieste di risarcimento le informazioni corrette per calcolare il premio appropriato che verrà addebitato per la copertura delle retribuzioni dei lavoratori.
Premi annuali
I premi annuali pagati dai datori di lavoro dipendono dal numero di persone attualmente occupate dalle classificazioni del rischio professionale e di lavoro. Un piccolo imprenditore può generalmente pagare da $ 600 a $ 2000 all'anno con due o tre impiegati in posizioni a basso rischio. Le aziende più grandi con 15 o 20 impiegati possono pagare tra $ 4000 e $ 6.000 all'anno. Ma un'azienda di copertura, ad esempio, con 10 dipendenti che guadagnano $ 12.000 all'anno può pagare fino a $ 33.600 all'anno per l'assicurazione contro i lavoratori basata su un premio calcolato fino al 28% dello stipendio lordo, a seconda del singolo stato.
