Un saldo compensativo è un saldo contabile che una banca può utilizzare per compensare un prestito non pagato. I prestiti rateali caratterizzati da un requisito di compensazione del saldo avranno un tasso di interesse effettivo più elevato rispetto ai prestiti privi di tale caratteristica. Calcolare il tasso di interesse su un saldo compensativo e un prestito rateale ti aiuterà a capire il vero costo del debito. Se il tuo prestito è "scontato", significa che il creditore richiederà interessi in anticipo anziché alla fine del periodo. Coloro che hanno un prestito scontato hanno un ulteriore passaggio necessario per completare il calcolo del tasso di interesse effettivo.
Articoli di cui avrai bisogno
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Prestito con contratto di compensazione del saldo
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Calcolatrice
Tipico prestito rateale con compensazione della compensazione
Guarda i tuoi documenti di prestito per determinare l'importo principale del prestito, il saldo di compensazione richiesto e il tasso di interesse dichiarato. Il saldo compensativo è in genere espresso in percentuale del capitale del prestito, ma alcuni istituti di credito possono indicare un valore in dollari piatto.
Calcola l'interesse nominale. Questo viene fatto prendendo il tasso di interesse dichiarato e moltiplicandolo per il valore principale. Ad esempio, se hai un prestito di $ 100.000 con un tasso di interesse del 10% e un saldo di compensazione del 5%, il tuo interesse nominale sarà $ 10.000 ($ 100.000 x 10%).
Calcola il bilancio di compensazione richiesto. Se hai un importo in dollari dichiarato per il tuo saldo di compensazione, questo passaggio è già completato per te. Se hai un saldo di compensazione richiesto di una certa percentuale, prendi quella percentuale e moltiplicala per il capitale dichiarato. Utilizzando lo stesso esempio di cui sopra, il saldo di compensazione richiesto sarebbe $ 5.000 ($ 100.000 x 5 per cento).
Calcola il capitale disponibile. Questo viene fatto sottraendo il saldo compensativo richiesto dal valore principale indicato nel prestito. Utilizzando lo stesso esempio, il capitale disponibile sarebbe $ 95.000 ($ 100.000 - $ 5,000)
Dividere l'interesse nominale per il principale disponibile. Questo è il tuo tasso di interesse effettivo e il vero costo del debito. In questo esempio, il tasso di interesse effettivo è pari al 10,53% ($ 10.000 / $ 95.000).
Sconto rata prestito con compensazione del saldo
Seguire i passaggi da 1 a 3 dalla sezione Prestito di rata tipico con saldo di compensazione.
Calcola il capitale disponibile. Questo viene fatto prendendo l'intero importo principale e sottraendo l'interesse nominale e il bilancio di compensazione. Usando lo stesso esempio sopra, il capitale disponibile avrebbe funzionato per $ 85.000. ($ 100.000 - $ 10.000 - $ 5.000)
Dividere l'interesse nominale per il principale disponibile. In questo esempio, il tasso di interesse effettivo è dell'11,76% ($ 10.000 / $ 85.000).
Suggerimenti
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Calcola il tasso di interesse effettivo di un prestito prima di firmare i documenti. Questo ti darà un'idea del vero costo del debito e ti aiuterà a valutare tutte le tue opzioni.
avvertimento
Assicurati di aver compreso i termini di qualsiasi contratto di prestito prima di firmare il documento. Una volta firmato, sei legalmente responsabile dei termini e delle condizioni dell'accordo.
