Un portafoglio di prestiti è buono quanto i prestiti che detiene. I prestiti di monitoraggio che hanno un ritardo di 30, 60 e 90 giorni forniscono ai prestatori informazioni sulla perdita futura del prestito e sulle riserve necessarie per tenere conto della perdita. Misurare l'ammontare del dollaro dei crediti insoluti in un portafoglio è un modo comune per misurare il potenziale di perdita del prestito. La maggior parte dei tassi di delinquenza confronta il numero di prestiti insoluti con il numero totale di prestiti nel portafoglio.
Accedere ai dati di delinquenza. Il creditore dovrebbe essere in grado di accedere al comportamento di pagamento dettagliato per tutta la durata di ciascun account.
Portafoglio di segmenti. Il prestatore o il gestore del portafoglio dovrebbe sviluppare uno schema di segmentazione guidato da variabili che spiegano la variazione delle perdite e delle insolvenze del credito. Questi segmenti dovrebbero applicarsi a entrambi i prestiti garantiti e non garantiti.
Etichetta i segmenti. I segmenti che si applicano al prestito garantito sono il prestito al rapporto di valutazione, l'occupazione del mutuatario e il tipo di garanzia. I fattori chiave per i portafogli non protetti sono il tipo di sottoprogetto, l'età dell'account e la fonte (originatore). Aggiungi altri se si applicano.
Revisione della definizione di delinquenza. La delinquenza è la percentuale di conti scaduti da almeno 30 giorni.
Dividere il valore in dollari dei crediti insoluti nel portafoglio per il valore in dollari dei prestiti in portafoglio.
Calcola delinquenza. Ad esempio, diciamo che il tuo portafoglio è $ 2,000,000 e conti delinquenti sono valutati a $ 200.000. La percentuale di delinquenza è $ 200.000 / $ 2,000,000 o 10 percento.
Interpretare i risultati.Nel nostro esempio, il 10% del portafoglio crediti è scaduto da almeno 30 giorni sul proprio conto. Utilizza i dati di segmentazione raccolti nel passaggio 2 per ottenere maggiori informazioni dal tuo rapporto. Qual è il rapporto se si guardano solo prestiti garantiti o prestiti scaduti da 90 giorni?
