Che si tratti della tua futura casa o di un progetto commerciale, guardare il tuo progetto di costruzione dal punto di vista del prestatore ti aiuterà a capire come ottenere il tuo prestito per la costruzione approvato. Un finanziatore non può approvare un progetto fino a quando non è stata effettuata una valutazione del rischio credibile che dimostri che è improbabile che il prestito vada in default.
Finanziamento di una residenza personale
Nella maggior parte dei casi, comprerai il terreno libero prima se intendi costruire una casa. Le politiche bancarie relative alla terra vacante variano, ma in generale le banche non amano i lotti vuoti. Avrai bisogno di mettere più in basso per ottenere l'approvazione del tuo prestito, ma devi prima farlo per un paio di motivi. Ha poco senso spendere soldi per lo sviluppo di una proprietà che potresti non essere in grado di acquisire. È inoltre improbabile che il creditore approvi un prestito di costruzione fino a quando la proprietà vacante non è assicurata. Mentre in teoria, puoi ottenere un singolo prestito per il lotto e lo sviluppo - in questo caso, la tua residenza personale - in pratica fare tutto in una volta è poco pratico. I costruttori residenziali più esperti assicurano la terra prima di iniziare lo sviluppo. Assicurati che la terra sia suddivisa in zone per il tuo uso prima di acquistare.
Una volta che hai acquisito la terra
Il tuo ufficiale di prestito vuole vedere quanti più dati possibili. Il tuo record di credito e il punteggio di credito sono entrambi importanti: meno sono le imperfezioni, meglio è. Secondo Bankrate, un punteggio FICO di 660 o inferiore è considerato subprime. Più basso è il tuo punteggio di credito FICO, più difficile ottenere un prestito e più alto è il tasso. Supponendo che tu sia degno di credito, la banca vuole sapere tutto il possibile sui tuoi piani di costruzione. Ciò significa lo sviluppo di buoni piani architettonici e la sicurezza delle offerte di un appaltatore affidabile.
Approvazioni normative
Prima di investire molto denaro nel progetto, la banca vorrà vedere che i tuoi piani sono stati approvati dall'autorità di costruzione della città o della contea. Nelle città più grandi sono necessarie più approvazioni: una dalla commissione di pianificazione, un'altra dal reparto edilizio e forse una terza da un'associazione di proprietari di case di quartiere.
Progetti di costruzione commerciale
I progetti con uno scopo commerciale riceveranno ulteriore controllo dal vostro prestatore, che vorrà vedere i dati che dimostrano che il vostro progetto è commercialmente fattibile. Oltre all'approvazione della commissione di pianificazione, gli sviluppi commerciali dovranno generalmente mostrare la commissione di zonizzazione prima del prestito. Il prestatore vorrà anche vedere un pro forma - un foglio di calcolo che mostra le spese e il reddito previsti una volta completata la costruzione.
Requisiti patrimoniali
Oltre agli acconti sul terreno e sul progetto di costruzione, preparatevi a sostenere una parte considerevole delle altre tasse associate al progetto. Prima che il tuo istituto di credito dia inizio al prestito, in genere pagherai una parte della tassa architettonica e varie commissioni governative e regolatorie, compresi i permessi per la pianificazione e la costruzione e le tasse di approvazione della zonizzazione per i progetti commerciali. In alcune circostanze, prima di poter ottenere l'approvazione dei piani di costruzione, dovrai anche mantenere un ingegnere strutturale e un perito agrario. La maggior parte dei creditori richiede pagamenti solo per interessi mensili su qualunque cosa sia stata prestata a quella data. Alcune banche prendono il totale degli interessi stimati dal prestito quando viene avviato e lo inseriscono in un conto di riserva sequestrato che la banca attinge su base mensile. Indipendentemente dal fatto che la banca istituisca un conto di riserva separato, anticipa che durante la costruzione dovrai pagare gli interessi mentre si accumulano.
