Quando ascolti i tassi di interesse, probabilmente non ti emozioni troppo. Ma i tassi di interesse sono davvero un barometro vitale dell'economia americana: influenzano ciò che tutti abbiamo nei nostri conti bancari. I tassi di interesse salgono e scendono. Questi mutevoli tassi di interesse possono far ripartire la crescita economica e combattere l'inflazione. Questo, a sua volta, può influire sul tasso di disoccupazione. La Federal Reserve Bank, comunemente nota come la Fed, non stabilisce i tassi di interesse, ma può influenzare il nostro futuro finanziario perché imposta ciò che è noto come politica monetaria. Lo fa attraverso il tasso dei fondi federali, che controlla i tassi di interesse.
Colpire il nostro futuro finanziario
La maggiore influenza della Fed sui nostri tascabili e sulla nostra condizione finanziaria generale è di far salire o scendere il tasso dei fondi federali. Questo tasso, spesso chiamato il tasso di riferimento, è che le banche dei tassi di interesse si scambiano reciprocamente prestiti a breve termine. Cambiare questa velocità ha un effetto domino sul mercato. Le banche e gli istituti di credito passeranno queste tariffe più alte o più basse. Ciò significa che potrebbe costare più o meno a prendere in prestito, sia per la tua famiglia o un business. Influirà sugli interessi che ti verranno addebitati per mutui e prestiti commerciali. Il tasso di riferimento influisce anche su alcune altre cose, come i tassi delle obbligazioni societarie, i prezzi delle azioni e il valore del dollaro in valuta estera. Tutti questi possono combinarsi per influenzare l'attività economica generale degli Stati Uniti.
Che cosa significano le variazioni del tasso di interesse
Quando i tassi di interesse a breve termine diminuiscono, è più economico prendere in prestito denaro per sistemare la casa o acquistare un'auto. È anche più economico per le aziende prendere in prestito denaro per espandere le proprie attività. L'acquisto di attrezzature o proprietà diventa più economico, e più aziende sono disposte a fare il grande passo. Ma se sembra che l'inflazione aumenterà nel breve periodo, i tassi di interesse cominceranno a salire. Tassi di interesse più elevati possono significare tassi ipotecari più elevati, che, a loro volta, potrebbero effettivamente far crollare i prezzi delle case.
Cosa fa la spesa aumentata
La spesa extra stimolata da tassi di interesse più bassi aiuta le aziende a assumere più dipendenti per gestire la crescita del business. Quando le aziende assumono più lavoratori e aumentano la produzione, le persone hanno più soldi in tasca e sono più propensi a spenderli. Questo richiede un po 'di tempo per presentarsi all'economia, ma con più persone che spendono soldi, i tassi di disoccupazione tendono a scendere ancora di più. Tassi di interesse più bassi possono spingere le aziende ad aggiornare i propri impianti e attrezzature e formare i lavoratori, aumentando gli investimenti nell'azienda.
Effetti di una domanda più forte
Con la disoccupazione più bassa e le imprese che si sentono abbastanza fiduciose da espandersi, questa maggiore domanda di beni e servizi aiuta a spingere i salari e altri costi più alti. I lavoratori hanno più possibilità di scelta e chiedono più soldi. Un numero maggiore di aziende desidera forniture e materiali per produrre più articoli o fornire più servizi, e una maggiore domanda consente ai fornitori di caricare di più. È un po 'come un cerchio. Vogliamo più spese, ma non troppo, perché tutta quella spesa potrebbe portarci verso prezzi più alti. Se i prezzi continuano a salire, otteniamo quello che molti economisti e politici temono: l'inflazione.
Sfondo sull'inflazione
Gli Stati Uniti hanno avuto per lo più bassa inflazione dopo gli aumenti a due cifre degli anni '70. La politica della Fed di armeggiare con il tasso di interesse di riferimento ha aiutato a ridurre la quantità di denaro speso, il che ha contribuito a rallentare l'inflazione a partire dagli anni '80. Perché ciò accadesse, tuttavia, gli Stati Uniti hanno dovuto attraversare un periodo di recessione e un'elevata disoccupazione. C'è stato un tempo in cui la disoccupazione ha raggiunto il 10%.
Abbiamo avuto più recessioni nei primi anni '90 e nei primi anni 2000 e una grave recessione nel 2008, ma gli Stati Uniti non sono mai tornati a quel periodo di inflazione galoppante. Nel gennaio 2012, quasi quattro anni dopo la crisi economica del 2008, la Fed ha deciso che l'inflazione dovrebbe essere di circa il 2% per mantenere l'economia sana. Per almeno cinque anni dopo tale decisione politica, l'inflazione è rimasta al di sotto di tale obiettivo.
Impostazione del punto di riferimento
I tre principi fondamentali su cui la Fed si attiene quando decide di modificare tale tasso di riferimento sono: tasso di inflazione, tasso di disoccupazione e variazioni del prodotto interno lordo o PIL. Questa è la produzione totale dell'economia degli Stati Uniti. Sebbene un aumento della crescita del PIL potrebbe spingere la Fed ad aumentare il tasso di interesse di riferimento, un aumento della disoccupazione potrebbe rallentare il processo. Gli obiettivi della Fed sono la massima occupazione, prezzi stabili e tassi d'interesse moderati a lungo termine.
