In vari momenti, il governo degli Stati Uniti ha deciso di attuare regolamenti di vari settori finanziari. Dopo l'inizio della Grande Depressione, sono stati creati molti nuovi regolamenti bancari e, in seguito alla crisi finanziaria del 2008, sono state messe in atto normative che riguardano il settore bancario e altre aree del mercato finanziario. Molte di queste leggi e regolamenti sono complesse e possono essere fonte di confusione. Comprendere i loro obiettivi, tuttavia, può aiutarti a comprendere meglio le applicazioni previste.
Fiducia dei depositanti
Uno degli obiettivi principali dei regolamenti bancari emanati in seguito alla Grande Depressione era quello di garantire la fiducia dei depositanti. Uno dei catalizzatori della Grande Depressione era la paura per la sicurezza del denaro depositato nelle banche. La mancanza di fiducia ha portato a correre sulle banche, che hanno esaurito rapidamente le riserve finanziarie. Regolando la gestione delle finanze delle banche e il livello di riserve che una banca ha a disposizione, il governo cerca di garantire la fiducia dei depositanti, evitare corse simili sulle banche e incoraggiare la partecipazione attiva al sistema finanziario nazionale.
Prevenzione dei comportamenti rischiosi
Le banche fanno soldi investendo fondi depositati in varie attività, in genere prestiti a imprese e privati. Ogni prestito comporta un certo livello di rischio. Maggiore è il rischio in una transazione finanziaria, maggiore è il potenziale premio. Questi premi possono essere molto allettanti per le banche e uno degli obiettivi dei regolamenti bancari è quello di limitare il livello di rischio a cui una banca può esporsi. Se una banca venisse coinvolta in troppi investimenti rischiosi, metterebbe in pericolo il denaro dei depositanti.
Prevenzione dell'attività criminale
Molti regolamenti bancari richiedono alle banche di notificare al governo depositi su un determinato importo in dollari o qualsiasi attività bancaria sospetta da parte dei clienti della banca. Il denaro è un mezzo e una fine per molte attività criminali, come il traffico di droga e il terrorismo internazionale. Limitando la libertà finanziaria delle organizzazioni criminali e terroristiche, il governo cerca di ridurre la forza di tali gruppi. Regolare le banche per assicurarsi che non siano consapevolmente o inconsapevolmente aiutare i gruppi criminali a nascondere o distribuire denaro è un modo per farlo.
Credito direttivo
Molti regolamenti bancari richiedono o incoraggiano l'estensione del credito a determinati settori o classi di prestiti che sono ritenuti socialmente desiderabili. Ad esempio, un regolamento bancario potrebbe fornire incentivi per incoraggiare prestiti a imprese di proprietà di minoranze o studenti che perseguono l'istruzione superiore. Proprio come il codice fiscale promuove la politica sociale con il trattamento fiscale preferenziale di determinate attività, i regolamenti bancari promuovono politiche sociali che hanno determinati requisiti e incentivi.
