I professionisti finanziari che forniscono consulenza di pianificazione e di investimento ai singoli investitori sono intermediari finanziari. Solitamente indicati come consulenti finanziari, questi intermediari aiutano a canalizzare i risparmi dalle persone agli investimenti. Questo servizio è importante perché le persone vogliono opportunità per far crescere i propri risparmi e stimola la crescita e lo sviluppo economico. Gli intermediari finanziari possono aiutare a gestire il rischio di investimento con le loro conoscenze ed esperienze specializzate. I vantaggi dell'utilizzo di intermediari comprendono la gestione del rischio, la responsabilità fiduciaria, l'aumento della liquidità per i singoli investitori e la consulenza professionale.
Gestione del rischio
Gli intermediari aiutano a gestire il rischio di investimento fornendo consulenza professionale sulle opportunità di investimento. Tuttavia, il consiglio che danno può aumentare il rischio complessivo a causa della natura degli investimenti, anche i potenziali benefici aumentano. Forniscono inoltre esperienza e tecnologia per effettuare transazioni di investimento in modo facile e veloce, e mentre gli intermediari orientano spesso i loro clienti verso determinati investimenti che possono essere gestiti dalla loro azienda, sono obbligati ad agire nell'interesse del cliente piuttosto che sul proprio o su quello del loro datore di lavoro.
Doveri fiduciari
L'intermediario finanziario ha l'obbligo legale di agire nel migliore interesse del singolo cliente di investitori. Hanno il dovere legale di divulgare informazioni materiali sulla loro attività che potrebbero influenzare il cliente e devono astenersi da attività che causano conflitti di interesse con i clienti. Qualsiasi attività di self-serving o self-dealing che coinvolga i clienti è una violazione dei doveri fiduciari legalmente dovuti ai clienti. Ad esempio, un consulente non può scaricare i titoli indesiderati su ignari clienti, o spingere un titolo a causa di una commissione più elevata anche se non si adatta al portafoglio del cliente.
Liquidità
Gli intermediari finanziari aiutano i loro clienti a vendere i loro investimenti quando il cliente ha bisogno o vuole vendere. Fanno un mercato per il cliente trovando compratori disposti, e questo di solito accade immediatamente (compra la chiusura degli affari il giorno in cui viene inoltrato l'ordine di vendita).
Consulenza e informazioni professionali
Gli intermediari finanziari hanno uno staff di professionisti che fornisce ricerche e analisi su varie opportunità di investimento. Tali informazioni sono solitamente rese disponibili senza costi aggiuntivi per il singolo investitore. In effetti, fornire gratuitamente questo tipo di informazioni è una strategia di marketing utilizzata dagli intermediari finanziari per attirare i clienti. Migliore è l'informazione, più competitivo sarà l'intermediario finanziario quando attrarrà i clienti.
Altamente regolamentato
Le commissioni per la sicurezza dello Stato, la Securities and Exchange Commission (SEC) e le varie borse regolamentano gli intermediari finanziari. Sebbene le borse non siano agenzie governative, hanno stabilito regole che devono essere seguite. Se un intermediario finanziario non rispetta queste regole, non sarà consentito negoziare sullo scambio in questione. Ci sono requisiti di licenza che devono essere rispettati e violazioni di leggi, norme e regolamenti possono comportare multe severe, sanzioni e persino accuse penali. Gli investitori individuali possono registrare reclami presso le borse, le commissioni di sicurezza dello stato e la SEC che saranno esaminate.
