È il principale ostacolo che deve affrontare ogni imprenditore: raccogliere fondi. Non importa quanto sia buona la tua idea di business o quanto bene lo fai nei primi anni, a un certo punto avrai bisogno di soldi per impedire che la tua crescita si stacchi. Oggi, c'è una lista apparentemente infinita di opzioni di finanziamento da prestiti bancari e scoperti di conto corrente a risparmi personali e denaro da vendite. In generale, queste opzioni si dividono in due categorie: la finanza esterna, che proviene da fonti esterne all'azienda e la finanza interna, che è il denaro che generi all'interno dell'azienda.
Prestiti per le piccole imprese
I prestiti garantiti da SBA sono tradizionalmente il modo più lento per ottenere denaro per il tuo business, ma vengono con tassi bassi fino al 10 percento e lunghi periodi di rimborso. Per qualificarsi, avrete bisogno di un punteggio di credito superiore a 680, equità nel settore immobiliare che può essere utilizzato come garanzia per il prestito e un business plan stellare. Se soddisfi queste qualifiche, è probabile che tu ti adatti al programma di prestiti 7 (a) dell'SBA, che ti consente di prendere in prestito fino a $ 5 milioni per soddisfare le tue esigenze di capitale circolante o il programma microloan che ha un limite di finanziamento di $ 50.000.
I microprestiti sono più facili da qualificare e possono darti un capitale operativo mentre lavori sul tuo punteggio di credito per qualificarti per un prestito più grande. Il rischio principale è se non si hanno record di trading e ricavi imprevedibili. Quindi, come con qualsiasi tipo di finanziamento, probabilmente non ti qualificherai per le migliori tariffe.
Rollover per Startup aziendali
Un'altra opzione popolare per le startup sta portando a termine un piano pensionistico di 401 (k) nella nuova attività o franchise. Se strutturato correttamente, un rollover per le start-up di business può essere fatto senza pagare le penali di prelievo anticipato o le imposte sul reddito che normalmente dovresti pagare per prelevare contanti dal tuo piano di pensionamento. Un ROBS non è un prestito d'affari, quindi non ci sono pagamenti di interessi da pagare o debiti da rimborsare. In sostanza, stai acquistando azioni della tua azienda utilizzando fondi del tuo 401 (k) e detenendo tali azioni nel piano pensionistico della società.
Ovviamente, avrete bisogno di denaro contante nel vostro piano di pensionamento per far funzionare questo schema e realisticamente, un ROBS è fattibile solo se avete almeno $ 50.000 nel vostro conto pensionistico. Avrai anche bisogno di lavorare in modo legittimo nel business - i proprietari assenti non si qualificheranno per un rollover. Come strumento di finanziamento specializzato, avrai bisogno dell'aiuto di un contabile per impostare correttamente i ROBS. Non provare questo a casa!
Business Line of Credit
Con una linea di credito commerciale, è possibile prendere in prestito fino a un limite massimo, ad esempio $ 50.000, e pagare gli interessi solo sulla parte di denaro che si disegna. Puoi continuare a prelevare e rimborsare i fondi tutte le volte che vuoi, purché non superi il limite della linea di credito. Quindi, è una buona opzione per coloro che hanno bisogno di un accesso temporaneo ai contanti. I termini variano e il tasso di interesse che si ottiene dipende dal track record, dalle attività aziendali e dalle entrate previste. Le tariffe tendono ad essere più alte che con un prestito SBA o prestiti in franchising da una società in franchising, ma l'approvazione è di solito più veloce - un giorno o due contro diverse settimane per un prestito o un microprestito.
Home Equity Prestiti e linee di credito
La maggior parte degli imprenditori investirà almeno una parte del proprio denaro per far decollare un'idea di business, ma cosa succede se non si dispone di risparmi personali? I prestiti azionari per la casa, che sono solo un tipo di mutuo, ti consentono di sfruttare l'equità della tua casa per prendere a prestito fondi per far crescere la tua attività. Dato che la tua casa è in gioco, in caso di insolvenza, il prestito è molto meno rischioso per la banca di, ad esempio, un normale prestito di piccole imprese che la banca non potrà mai recuperare. Un rischio inferiore si traduce in una riduzione dei tassi di interesse di circa il 6 percento, rispetto al 7-30 percento che si potrebbe ottenere con un prestito d'affari convenzionale.
Carte di credito classiche per le aziende
Una delle fonti di finanziamento più trascurate è la semplice carta di credito. Le carte di credito sono un'opzione flessibile se hai bisogno di un rapido accesso al denaro contante e una piccola somma di capitale fino a $ 50.000. I tassi di interesse tendono ad essere ragionevoli, oscillando tra il 12 e il 24 percento all'anno, che è molto più basso del 30 percento o del tasso più alto che si vede con alcune piccole linee di credito. Devi essere disciplinato, tuttavia, poiché gli interessi possono accumularsi rapidamente se non paghi il saldo ogni mese. Cerca carte che offrano un tasso introduttivo zero percento per acquisti e trasferimenti di saldi. Molti fornitori offrono cash back e premi quando si caricano gli acquisti sulla carta, che è fondamentalmente denaro gratuito!
Profitti mantenuti da lavoro
Se la tua azienda può colpire la terra con requisiti di capitale di avviamento minimi o nulli, e sembra destinata a guadagnare più denaro di quanto necessario per coprire le spese operative, congratulazioni! Avrai del denaro extra da reinvestire nella tua azienda invece di distribuirlo come dividendi agli azionisti. La bellezza dell'utilizzo dei profitti conservati come fonte di finanziamento è il denaro già esistente nel business. Non stai diluendo la proprietà della società e non ci sono obblighi di debito da rimborsare. I profitti trattenuti sono una fonte di finanziamento estremamente economica, poiché tutto ciò che stai perdendo è il rendimento che avresti potuto ottenere sulla ricevuta del dividendo se avessi investito il denaro altrove.
Contanti e competenze di Angel Investors
Gli investitori Angel sono persone facoltose che investono i loro fondi personali in cambio di una partecipazione nella tua attività, quindi la cosa più importante da stabilire è quanto controllo avrà l'investitore sulla tua azienda. Stai essenzialmente consegnando un posto alla lavagna e un intero gruppo di azioni nella tua azienda, quindi devi stare tranquillo con qualcun altro che porta le loro opinioni e aspettative sul tavolo. In cambio, otterrai un patrimonio di competenze e una rete di contatti a fianco dell'investimento.
A differenza della maggior parte degli altri tipi di finanziamento, avrete bisogno di un passo formidabile e della promessa del 25 percento oltre ai rendimenti annuali per sbarcare un investimento angelo. L'investimento tipico è compreso tra $ 150.000 e un interessante $ 1 milione, che puoi prendere come un'iniezione di denaro una tantum o come una costante goccia di fondi. Controlla il sito web dell'Angel Capital Association per gruppi locali che accetteranno richieste di finanziamento.
Prestatori di denaro duro
Il denaro duro è il gergo finanziario-industriale per ottenere un prestito da una festa privata. I siti web di prestito peer-to-peer permettono ai mutuatari di ottenere un prestito da 3 a 5 anni da estranei compilando una richiesta di prestito online e trovando investitori disposti a sostenere la propria attività. Queste piattaforme funzionano collegandoti con diversi istituti di credito, ciascuno dei quali contribuisce con una piccola somma a costituire l'importo totale dell'investimento. Ottenere un prestito dipende interamente dallo stato delle tue finanze, dalla tua idea imprenditoriale e dal tuo punteggio di credito, e le tariffe possono essere più alte di un prestito tradizionale. Ma se non hai nessun altro a cui rivolgersi, è un'altra fonte di finanziamento rapido del debito.
Famiglia e amici
La famiglia e gli amici sono ultimi nella lista per una ragione: prendere in prestito da persone che ami è irto di difficoltà. Mentre amici e parenti possono essere persuasi ad investire nella tua grande idea, i tuoi rapporti sono in linea se l'azienda non si comporta bene come previsto. Proteggi tutti documentando accuratamente i termini del prestito e le quote di proprietà coinvolte.
