Esistono molti tipi di istituti bancari, tra cui banche di investimento, banche centrali, banche commerciali, banche al dettaglio e cooperative di credito. La maggior parte dei servizi utilizzati dagli individui sono eseguiti da banche al dettaglio, che sono aperti al pubblico. Mentre molte aziende utilizzano il dipartimento di banca commerciale di una banca al dettaglio, possono anche utilizzare una banca puramente commerciale per gestire anche le loro esigenze bancarie di base.
Definizione della banca commerciale
Una banca commerciale è in gran parte identica alle più famose banche al dettaglio che la maggior parte delle persone conosce, tranne che si concentrano sui bisogni delle imprese, piuttosto che sui consumatori. Entrambe le società gigantesche e i piccoli negozi mamme e pop possono usufruire dei servizi forniti da queste banche e dipartimenti di banche commerciali presso le banche al dettaglio. I soci bancari di queste istituzioni hanno le conoscenze e l'esperienza necessarie per aiutare le imprese a prescindere dalle loro dimensioni.
Esempi di banche commerciali
Mentre banche come JPMorgan Chase & Co., Bank of America, Wells Fargo e Citibank offrono tutti dipartimenti specializzati in servizi commerciali, una manciata di istituzioni si concentra principalmente su clienti commerciali. Un esempio di banca completamente commerciale è la Bank of New York Mellon Corporation. In generale, queste banche sono meno conosciute delle banche al dettaglio perché non sono pubblicizzate al pubblico in generale.
Servizi bancari commerciali
I prodotti e i servizi offerti dalle banche commerciali vanno da esigenze di base come il controllo dei conti a questioni più complesse come la gestione patrimoniale. Quando cerchi una banca commerciale, devi assicurarti che fornisca una serie di servizi in modo che tutte le tue esigenze possano essere soddisfatte presso una singola istituzione per semplificare le cose. Detto questo, può essere utile utilizzare più banche se si trova che una banca offre tariffe più alte per i propri investimenti, mentre un'altra offre tassi di interesse più bassi per il proprio prestito.
Deposito Servizi Conto
Ogni banca commerciale offrirà conti di deposito, che includono tali bisogni bancari di base come controllo, risparmi, conti del mercato monetario, CD e altri conti di investimento. Quando cerchi una banca commerciale che offre questi servizi, assicurati di chiedere i loro tassi di interesse, i saldi minimi, le commissioni di servizio, la facilità di trasferimento e la durata del termine per servizi come i CD.
Prestito e carta di credito
A un certo punto o in un altro, la maggior parte delle aziende avrà bisogno di un prestito per avviare il business, farlo passare attraverso un duro lavoro, espandere la società o acquistare una nuova proprietà per il business. Una buona banca commerciale dovrebbe avere esperienza nella gestione di prestiti a breve e lungo termine per questi scopi. Quando si acquista un prestito, si desidera, naturalmente, chiedere informazioni sui tassi di interesse, ma non dimenticare di chiedere termini di prestito, penali di pre-pagamento e termini di rinnovo del prestito in quanto spesso possono essere altrettanto importanti.
Oltre a una proprietà o un prestito d'affari, potresti anche voler ottenere una carta di credito aziendale per la tua attività. Proprio come il prestito, dovrai chiedere informazioni sui tassi di interesse disponibili per le carte di credito della banca, ma anche chiedere dettagli importanti come quanti utenti autorizzati puoi avere, se ci sono tasse annuali e se la banca offre dei vantaggi per la loro carte di credito come rimborso, protezione acquisto o garanzia noleggio auto. Questi vantaggi potrebbero non essere validi per tutte le aziende, quindi assicurati di bilanciare i vantaggi di ciascuna carta quando consideri la giusta carta di credito per la tua azienda.
Altri servizi possibili
Altri servizi offerti dalle banche commerciali possono includere il cambio valuta, la consulenza aziendale, la consulenza sugli investimenti, i bonifici bancari, il pagamento online delle fatture, la dichiarazione dei redditi, la compravendita di titoli, i servizi assicurativi e altro.
