Creare una compagnia assicurativa richiede tempo, denaro e pazienza. Inoltre, le spese legali si accumulano rapidamente poiché l'assicurazione è un'industria pesantemente regolamentata in ogni stato. Il settore assicurativo è più o meno a prova di recessione, il che offre un vantaggio nell'avviare la propria compagnia assicurativa rispetto all'avvio di qualsiasi altro tipo di attività. Sebbene l'industria sia dominata da grandi giocatori, c'è ancora spazio per una piccola compagnia di assicurazioni "boutique" per sopravvivere e prosperare con un'attenta pianificazione e conoscenza degli affari.
Articoli di cui avrai bisogno
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Agente di assicurazione / Broker's License
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Piano aziendale
Determina una specialità su cui concentrarti. Sebbene molte grandi compagnie di assicurazione offrano un'ampia varietà di polizze assicurative, in genere una società più piccola è meglio specializzarsi in un'area particolare e gradualmente espandere la propria gamma di prodotti.
Diventa un agente assicurativo autorizzato o un broker nella tua specialità. La licenza richiederà di superare diversi esami difficili, per i quali è probabile che sia necessario prendere lezioni. La natura di questi esami varia da stato a stato.
Ottieni esperienza come broker o agente assicurativo. Sarebbe probabilmente meglio trascorrere almeno cinque anni lavorando per una piccola ma rispettabile compagnia di assicurazioni per scoprire come funziona il settore assicurativo su piccola scala e per costruire una base di clienti fedele.
Unisciti a un'associazione del settore assicurativo locale e conosci altri agenti assicurativi locali, in particolare quelli di altre specialità. Dal momento che ci vuole un sacco di capitale per avviare una compagnia di assicurazioni, sarebbe meglio mettere in comune i fondi di un gruppo di agenti assicurativi prima di cercare ulteriori finanziamenti per la vostra compagnia di assicurazioni.
Creare un piano aziendale completo e scritto. Questo documento dovrebbe coprire posizione, strutture, potenziale di mercato, strategia di marketing e pubblicità e risorse umane. Il tuo piano aziendale deve tener conto delle restrizioni legali e dei requisiti in ogni sezione.
Crea una società secondo la legge del tuo stato.
Crea una strategia di marketing scritta. Ciò comporterà ricerche di mercato significative al fine di identificare il mercato di riferimento della vostra azienda, per progettare prodotti assicurativi che siano distinti e fatti su misura per questo mercato e per sviluppare un metodo per comunicare il carattere distintivo e il valore dei vostri prodotti.
Esegui un'analisi completa dei costi che tenga conto delle tue offerte di prodotti, delle spese di gestione stipendi previste e delle caratteristiche del tuo mercato di riferimento. Utilizzare questa analisi dei costi per determinare il prezzo iniziale delle polizze di assicurazione. Il risultato finale dovrebbe essere una struttura dei prezzi che è leggermente meno costosa rispetto ai prodotti equivalenti offerti dalla concorrenza. Il prezzo è particolarmente critico nel settore assicurativo a causa della natura intangibile dei servizi forniti.
Finanziamento iniziale sicuro. Sebbene le banche siano piuttosto riluttanti a finanziare le start-up, la Small Business Administration è un'alternativa più amichevole. Altrimenti, potresti chiedere l'assistenza di un investitore "angelo" (un individuo benestante). Si noti che un buon piano aziendale è essenziale per garantire il finanziamento. Essere consapevoli del fatto che la maggior parte degli stati richiede una compagnia di assicurazioni per stabilire e mantenere un'eccedenza di capitale minimo nel range di sei e talvolta sette cifre.
Invita i tuoi clienti a lungo termine a fare affari con la tua compagnia assicurativa appena costituita non appena scadono le loro attuali politiche.
Suggerimenti
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Se sei disposto ad accettare una responsabilità illimitata, potresti prendere in considerazione l'idea di creare una partnership piuttosto che una società. Ciò potrebbe rendere più facile il finanziamento, anche se è probabile che anche i creditori di una società richiederanno a te e ad altri fondatori di garantire personalmente il debito.
avvertimento
Poiché il settore assicurativo è soggetto a regolamentazione, una piccola azienda in difficoltà potrebbe essere tentata di risparmiare sulle spese legali. Questa non è una buona idea; anche se la conformità normativa è un processo che richiede molto tempo, le autorità statali prendono sul serio le questioni di non conformità.
