Sempre più spesso, le transazioni commerciali stanno diventando affari multinazionali. Questo passaggio al commercio globale può rendere più complesso quello che dovrebbe essere un acquisto semplice, con due o più serie di leggi, regolamenti e dogane nazionali che si applicano ai termini dell'accordo. Uno strumento che facilita le transazioni commerciali internazionali è la lettera di credito (LC). La LC assicura al venditore che l'obbligo del compratore di pagare una certa somma di denaro entro una data specifica sarà soddisfatto, se non dall'acquirente della banca emittente. Ottenere una LC da un istituto bancario con il quale si ha una relazione esistente è un processo relativamente semplice, sebbene la complessità possa dipendere dal tipo di LC di cui si ha bisogno.
Suggerimenti
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Per ottenere una lettera di credito da una banca, si dovrebbe avere una storia creditizia eccellente come acquirente e idealmente una relazione con la banca come cliente. Dovrai inoltre inviare i moduli di richiesta della banca e la documentazione relativa alla vendita in questione.
Cos'è una lettera di credito?
Una lettera di credito è un documento legale formale emesso da una banca che garantisce il pagamento di una determinata somma di denaro quando tale pagamento è dovuto. La LC coinvolge almeno tre parti fondamentali: l'acquirente, il venditore e la banca emittente. Se l'acquirente non effettua il pagamento al venditore come promesso, allora il venditore deve presentare determinati documenti alla banca emittente. Se i documenti corretti sono archiviati, la banca che emette la lettera di credito deve pagare l'importo stesso.
Tipi di lettere di credito
Esistono molti tipi di lettere di credito che una banca può emettere. Quello appropriato per un tipo specifico di transazione dipende da fattori quali la natura della transazione, l'importo in questione e i paesi di origine per ciascuna delle parti. Ad esempio, una lettera di credito standby funge da fonte di finanziamento di riserva nel caso in cui qualcosa impedisca alle parti di adempiere ai propri obblighi. Altri tipi di lettere di credito facilitano l'affare stesso.
Inoltre, le lettere di credito sono diventate strumenti cruciali nello svolgimento del commercio e del commercio internazionale. Di conseguenza, diversi paesi hanno leggi diverse che regolano le transazioni e le distanze che possono essere coinvolte in accordi internazionali possono essere difficili quando si tenta di eseguire transazioni grandi o complesse. Pertanto, le regole applicabili a un tipo specifico di LC in un paese potrebbero non essere applicabili in un altro paese, anche per lo stesso accordo. È importante assicurarsi di comprendere tutti i diritti e gli obblighi prima di accettare i termini di una lettera di credito.
Lettera di credito irrevocabile
Un tipo comune di LC è la lettera di credito irrevocabile. Una lettera di credito irrevocabile o ILOC differisce da altre lettere di credito per un aspetto importante: non può essere annullata o modificata in alcun modo a meno che le tre parti principali non concordino espressamente per iscritto. In altre parole, la banca non ha la possibilità di modificare unilateralmente i termini dell'ILO. Ad esempio, potrebbe non essere il caso di una lettera di credito standard o standby.
Le ILOC presentano un venditore con un maggior grado di sicurezza. I venditori possono spesso essere ragionevolmente preoccupati di ricevere il pagamento per intero da un acquirente. Ciò può essere dovuto al fatto che l'acquirente non ha familiarità con il venditore, poiché i termini dell'accordo determinano un prezzo elevato o perché la transazione è in qualche modo insolita per il venditore. In questi casi, un ILOC può fornire la rassicurazione necessaria al venditore per eseguire la transazione. In questo modo l'ILOC aiuta sia il venditore che l'acquirente a concludere un affare che altrimenti non si chiuderà mai.
Quando hai bisogno di una lettera di credito da una banca
Le lettere di credito possono essere giustificate in diverse circostanze. Come accennato, le transazioni internazionali per gli accordi di importazione ed esportazione sono sempre più utilizzate per facilitare le transazioni. Un altro motivo per il loro uso negli accordi internazionali è l'aumento dei tassi di tentativi di frode in tali transazioni. Le lettere di credito possono ridurre drasticamente le probabilità di transazioni fraudolente che comportano perdite per la parte innocente.
Un problema correlato è il concetto di "rischio paese". Quando un acquirente si trova in un paese in cui si verificano turbolenze politiche o un clima economico instabile, ciò rappresenta un ulteriore rischio per il venditore. Il venditore, a sua volta, può decidere che è prudente richiedere qualche ulteriore rassicurazione sulla capacità di pagare dell'acquirente. Una lettera di credito fornisce quella rassicurazione.
Richiesta di una lettera di credito
Per ottenere una lettera di credito, l'acquirente si applica semplicemente per uno attraverso la banca della società. È sempre preferibile richiedere una lettera di credito da una banca con la quale si ha una relazione consolidata, invece di rivolgersi a una nuova banca. Ciò è particolarmente vero per le nuove società che non hanno una storia di credito consolidata con punteggi eccellenti.
In genere, la banca richiede la documentazione completa dell'accordo in questione, nonché qualsiasi documento applicativo utilizzato per l'elaborazione interna. Se il contante è presente nel conto della società, la banca richiederà all'acquirente di rimettere tali fondi in anticipo o potrà in alternativa riservare un importo di margine da utilizzare per soddisfare gli obblighi dell'acquirente. L'importo del margine varia da acquirente a acquirente, a seconda del punteggio e della storia del credito, della cronologia delle transazioni e di quanto sia ben consolidata la società, tra gli altri fattori. Agli acquirenti rischiosi può essere richiesto di pagare il 100 percento del prezzo d'acquisto per ottenere una lettera di credito, mentre gli acquirenti stabiliti con un credito eccellente possono essere tenuti ad anticipare solo l'1 percento del prezzo totale di vendita.
Una volta che la LC viene prodotta, ci sono altri documenti relativi alla LC che potrebbero dover essere organizzati e archiviati. È importante chiarire quali altri requisiti devono essere soddisfatti oltre alla LC stessa e in quale momento devono essere archiviati.
