La Banca richiede un'applicazione
Quando un potenziale mutuatario esprime interesse in un prestito, la banca mutuante richiede al mutuatario di compilare una domanda, che include alcune informazioni richieste. Queste informazioni possono includere il nome del mutuatario (che può essere un nome personale o commerciale), le parti interessate nel business (per i prestiti alle imprese), l'indirizzo corrente e la cronologia degli indirizzi, le informazioni di contatto, le informazioni sul reddito e le informazioni identificative come l'identificazione della sicurezza sociale o del contribuente numeri. Mentre alcuni richiedenti lamentano che i documenti del prestito bancario sono lunghi, tutte queste informazioni vengono successivamente utilizzate dalla banca per determinare la capacità di rimborso del mutuatario e per capire il rischio che il rimborso non possa verificarsi.
La banca esegue controlli automatici
Poiché molte banche hanno regole di prestito complesse, comprese lunghe formule matematiche, i prestatori utilizzano spesso software o programmi automatici per verificare l'affidabilità creditizia del richiedente. Questi sistemi di analisi considerano fattori come il rapporto tra debito esistente e reddito verificabile e informazioni sulla storia del credito ottenute da agenzie di credito come Experian o Equifax. Dopo che tutte le informazioni sono state elaborate, il sistema di valutazione restituisce una raccomandazione automatica sull'eventualità di procedere con il prestito.
Un agente di prestito rivede l'applicazione
Anche se un sistema automatizzato formula una raccomandazione sulla concessione di un prestito, questi sistemi non hanno necessariamente la decisione finale. Un ufficiale di prestito umano rivede generalmente ogni prestito e quasi sempre rivede i grandi prestiti come i mutui. Il funzionario del prestito prende in considerazione la risposta del sistema automatizzato e tutti i fattori di credito intangibili quali la posizione della comunità del richiedente, gli obblighi finanziari non di debito (come l'assistenza ai minori) e qualsiasi attività commerciale esistente con la banca.
