Sebbene le banche centrali e le banche commerciali servano diversi tipi di clientela, molte delle loro funzioni sono simili. Entrambi fanno prestiti, prendono depositi ed eseguono servizi. Le banche commerciali servono le esigenze bancarie locali dei consumatori e delle imprese in cui risiedono. Inoltre, le grandi banche commerciali servono le banche più piccole. D'altra parte, le banche centrali si concentrano sulle esigenze delle banche commerciali, delle altre istituzioni finanziarie e delle entità governative attraverso la politica monetaria, che è il loro ruolo principale.
prestiti
Le banche commerciali fanno tutti i tipi di prestiti ai loro clienti in base al loro background creditizio e alle garanzie. La portata dei prestiti comprende i prestiti auto e mutui di tipo consumer per le linee di business e il finanziamento commerciale. Le banche centrali attraverso la struttura della finestra di sconto concedono prestiti alle loro banche affiliate più grandi al fine di fornire un fabbisogno di liquidità a breve termine. Tali esigenze vanno dalla richiesta di riserve di finanziamento al prestito di denaro su base overnight per far fronte a ingenti transazioni di pagamento. I tassi di prestito sono influenzati dalle banche centrali attraverso la politica monetaria attraverso la fissazione di tassi di interesse chiave come lo sconto e le tariffe dei fondi federali overnight. Questi tassi fluiscono attraverso il sistema bancario commerciale e formano la base a breve termine per tassi più alti o più bassi a partire dal tasso primario che le banche applicano ai loro clienti più meritevoli di credito. Ciò costituisce un legame molto stretto tra i due diversi tipi di banche.
depositi
Le banche commerciali offrono ai loro clienti una vasta gamma di conti di deposito che includono conti correnti, conti correnti monetari e conti correnti. I conti correnti possono assumere la forma di conti non fruttiferi o fruttiferi a seconda della natura limitata dei prelievi. La varietà fruttifero è nota come conti NOW o conti di deposito con domanda di moneta (MMDA). I depositi vincolati sono fruttiferi e i loro tassi sono influenzati dalle politiche monetarie della banca centrale. Le banche commerciali offrono anche conti di deposito corrispondenti a banche più piccole. Per quanto riguarda le banche centrali, i depositi di riserve obbligatorie dovute alle banche commerciali sono imposti e disciplinati dalla politica monetaria di ciascun paese. Negli Stati Uniti, i requisiti di riserva sono disciplinati dalla "Riserva D" della Federal Reserve che stringe o allenta il denaro per politica monetaria. Durante periodi di inflazione e una forte crescita del business, la Federal Reserve Bank aumenterà i requisiti di riserva che tendono ad aumentare i tassi di interesse. Le banche centrali offrono anche depositi bancari corrispondenti da parte delle banche commerciali per cancellare i loro assegni e inviare bonifici bancari.
Servizi
Le banche commerciali offrono i servizi a pagamento dei propri clienti per tutti i tipi di esigenze bancarie. Ad esempio, i servizi sono disponibili per transazioni in valuta estera, cassette di sicurezza e cassette di sicurezza, lettere di credito, riscossioni e bonifici bancari. D'altra parte, le banche centrali offrono ai loro clienti servizi bancari per la raccolta di assegni e la sicurezza collaterale, per citarne alcuni. Una parte molto ampia dei servizi della banca centrale è diretta verso i governi che rappresentano. Sono il depositario e l'agente di pagamento, tra l'altro, per programmi governativi come la sicurezza sociale, i sussidi di disoccupazione e di invalidità. Eseguono inoltre politica monetaria acquistando e vendendo obbligazioni governative attraverso operazioni di libero mercato. Ogni volta che i tassi di interesse sono troppo alti, iniettano denaro nel sistema bancario acquistando titoli di stato da banche che immettono denaro in eccesso nell'economia e abbassa i tassi di interesse.
