Un corrispondente pagabile attraverso un conto annidato è un accordo usato da alcuni per spostare denaro tra istituzioni finanziarie in paesi stranieri e istituzioni finanziarie negli Stati Uniti. Un account corrispondente è uno mantenuto in una banca degli Stati Uniti da un istituto finanziario straniero; diventa un account "annidato" quando quell'istituzione consente ad un altro istituto finanziario di accedere all'account.
Account nidificati
I conti nidificati coinvolgono banche estere o istituti finanziari che hanno accesso a investimenti e attività statunitensi da parte di altri conti di un istituto finanziario straniero presso banche degli Stati Uniti. In sostanza, questo consente alle istituzioni finanziarie straniere di avere accesso anonimo al sistema bancario americano, perché le banche statunitensi vedono le transazioni come provenienti da canali stranieri legittimi.
Vantaggi degli account nidificati
Spesso, le istituzioni finanziarie straniere vogliono approfittare di offerte migliori, condizioni migliori o una migliore regolamentazione facendo affari negli Stati Uniti. Inoltre, gli affari sono spesso più facili o meno costosi se effettuati attraverso un'istituzione finanziaria statunitense piuttosto che un'istituzione straniera che lo fa direttamente. Uno degli aspetti principali è chiaramente il trasferimento di fondi internazionali, ma i conti nel territorio degli Stati Uniti possono anche aiutare a controllare la compensazione, scambiare valuta e prestiti. Quando viene eseguito per motivi aziendali legittimi, tale attività dell'account corrispondente nidificata è spesso benigna.
Ramificazioni legali
La più grande preoccupazione legale dal punto di vista degli Stati Uniti è quella di evitare il riciclaggio di denaro attraverso i corrispondenti che pagano tramite accordi di conto nidificati. Le banche straniere e altre istituzioni finanziarie in genere non sono soggette allo stesso livello di supervisione degli Stati Uniti. Il Consiglio d'esame delle istituzioni finanziarie federali afferma che qualsiasi relazione che le banche degli Stati Uniti hanno con entità straniere come corrispondenti in paesi stranieri dovrebbe essere delineata in forma di contratto esplicito con tutti i dettagli inclusi. Corrispondenti pagabili attraverso accordi sul conto nidificato sono stati utilizzati dai trafficanti di droga. Preoccupati per l'uso di account nidificati, alcuni paesi stranieri hanno anche introdotto procedure antiriciclaggio.
Lotta contro il riciclaggio di denaro
Ci sono passi in cui le istituzioni finanziarie statunitensi possono cercare di rimanere un passo avanti rispetto alle entità straniere che cercano di trasferire denaro in modo anonimo nelle banche degli Stati Uniti. Le banche degli Stati Uniti dovrebbero assicurarsi di disporre di adeguate misure di sicurezza che riguardano i conti di apertura per identificare molto. Le banche degli Stati Uniti possono anche analizzare le transazioni per monitorare i picchi nell'acquisto o nella vendita di determinate attività, nonché per attività normalmente non associate al titolare del conto indicato. Vengono anche suggerite visite alle istituzioni finanziarie di altri paesi.
