Positive Pay aiuta a rilevare le frodi. Ogni volta che un cliente presenta un assegno, lo strumento di pagamento positivo controllerà il numero del conto, l'importo in dollari del conto e il numero di controllo per garantire la precisione.
Cos'è il pagamento positivo?
Positive Pay è uno strumento di rilevamento delle frodi automatizzato. Senza di esso, i controlli non potrebbero essere controllati per la precisione quando un cliente consegna un assegno. Se il numero di controllo, l'importo in dollari sull'assegno e il numero di conto non coincidono con il sistema di pagamento positivo, il controllo non verrà superato, risparmiando problemi futuri per le imprese.
Positive Pay funziona facendo in modo che un'azienda trasmetta un file di tutti i controlli che ha emesso. Poiché gli assegni emessi vengono presentati alla banca per essere incassati o depositati, saranno confrontati con il file di controllo trasmesso, il tutto eseguito completamente in formato elettronico. Il controllo sarà verificato per numero di conto, numero di controllo e importo dell'assegno.
Se un assegno non corrisponde a quello su file, diventerà un elemento di eccezione, il che significa che la banca invierà un'immagine o un fax dell'assegno al cliente. Il cliente esaminerà quindi l'immagine dell'assegno e ordinerà alla banca di restituire o pagare l'assegno.
La Banca è responsabile dell'incasso di un assegno forgiato?
Le leggi in materia di contraffazione e frode variano a seconda del tuo stato. Se incassi un assegno e finisce per essere fraudolento, potresti essere responsabile per l'intero importo. A seconda del tuo stato e della banca che utilizzi, la tua banca potrebbe avere il diritto di invertire i fondi da un assegno incassato dal tuo account se ritengono che l'assegno sia fraudolento dopo che è stato incassato.
Presta particolare attenzione a chi stai accettando denaro. Sii più cauto con le truffe con ordine di pagamento e non incassare un assegno da qualcuno che non conosci, anche se ha una banca popolare perché potrebbe essere una truffa. Se hai una domanda su un assegno, puoi contattare la tua banca locale. Inoltre, per scoprire se la tua banca copre assegni fraudolenti, leggi i loro termini e condizioni o contattali direttamente. Se ti capita di imbattersi in un controllo fraudolento, assicurati di consegnarlo alla Federal Trade Commission (FTC).
Forgiatura e truffe sono particolarmente comuni nella stagione dei redditi. Alcuni suggerimenti per aiutarti a non cadere in questa truffa è quello di garantire la verifica del controllo del Tesoro degli Stati Uniti. Ad esempio, controlla la filigrana poiché tutti i controlli del Tesoro vengono stampati con una filigrana che riporta "Tesoro degli Stati Uniti". Controlla il sigillo del Tesoro che dice "Bureau of the Fiscal Service". Un altro trucco è controllare la microstampa. Verso la fine del controllo, vedrai una riga proprio sotto la firma. Questa linea è costituita da parole microprese troppo piccole per l'occhio nudo. Tuttavia, se prendi una lente d'ingrandimento, sarai in grado di vedere le parole piccole. Una stampante non può duplicare la microstampa in modo che non possa essere contraffatta se soddisfa questi requisiti.
Che cos'è un blocco di addebito ACH su un conto bancario?
Un blocco di addebito protegge il tuo conto bancario da addebiti elettronici non autorizzati. Con un blocco Automated Clearing House (ACH), puoi scegliere quali società sono autorizzate a effettuare addebiti diretti dal tuo account. Inoltre, puoi rifiutare e bloccare eventuali bozze elettroniche.
Cos'è un filtro di addebito?
L'ACH è una rete elettronica per le transazioni finanziarie come il deposito diretto e i programmi di pagamento delle fatture online. Un addebito ACH è un processo automatizzato che scherma tutte le transazioni ACH in entrata nel tentativo di identificare eventuali transazioni di debito non autorizzate. Il filtro di addebito è uno strumento fondamentale per ridurre il rischio di frode. Avere a disposizione questo sistema consente di rivedere, filtrare, approvare o restituire gli addebiti di ACH in modo che solo le transazioni approvate vengano postate sugli account.
