Una lettera di credito è una linea di credito presa da un'entità commerciale, che può venire in una varietà di tipi con una varietà di termini e utilizzati per una varietà di scopi. Una lettera di credito si riferisce specificamente a una linea di credito adottata da un'entità commerciale principalmente allo scopo di finanziare il commercio internazionale.
Garantire la lettera di credito
Una lettera di credito (LOC) è uno strumento finanziario utilizzato da un acquirente di beni in un paese per pagare il beneficiario (venditore) in un altro paese per le merci che il beneficiario ha venduto e spedito al mutuatario. Per ottenere una lettera di credito, gli acquirenti si rivolgono all'emissione di istituti finanziari. Alcuni acquirenti devono depositare fondi sufficienti per coprire l'importo nominale della lettera di credito. Altri compratori usano una linea di credito. Nel caso della linea di credito, questa è chiamata "lettera di credito".
Termini e condizioni del LOC Credit Facility
Come per altre linee di credito, i termini, le condizioni e le restrizioni di pagamento per la linea di credito LOC sono variati e negoziati tra l'istituto finanziario e il mutuatario. In genere, le istituzioni finanziarie tentano di strutturare la "stampa fine" per conformarsi alle norme del settore per l'industria del mutuatario, oltre a qualsiasi requisito specifico per un particolare mutuatario. Oltre a garantire la collateralizzazione della LOC con contanti o un prestito, l'acquirente paga anche la commissione di emissione LOC dell'istituto finanziario.
Come funziona la lettera di credito
Idealmente, la LOC protegge gli interessi di acquirenti e venditori in una transazione. Nella preparazione della documentazione di LOC, l'acquirente nomina il beneficiario o l'agente e fornisce i necessari documenti di spedizione concordati con l'acquirente e il venditore necessari per il pagamento. Dopo che i prodotti sono stati consegnati alla destinazione finale e il venditore è in possesso dei documenti di spedizione, il LOC con la documentazione viene presentato alla banca emittente per il pagamento. La banca rivede la documentazione e effettua il pagamento se la documentazione è in ordine. È importante chiarire che il LOC deve essere pagato sulla base della convalida della documentazione indipendentemente dalla condizione delle merci dopo il rilascio della documentazione. Le merci potrebbero essere distrutte o vandalizzate in un magazzino di terze parti in attesa del transito finale all'acquirente. Questo sarebbe un problema che non coinvolge il venditore. Il venditore viene pagato in base alla documentazione LOC e nient'altro.
LOC irreversibili
Come con i termini e le condizioni per le linee di credito LOC, le LOC sono disponibili in una varietà di tipi che possono essere personalizzati per soddisfare le esigenze specifiche dell'acquirente e del venditore. Di gran lunga, la LOC più comune è la LOC irrevocabile. Ciò significa che non può essere modificato o annullato dopo la data di emissione senza l'accordo di tutte le parti. L'utilizzo del LOC irrevocabile come LOC preferito per il venditore è abbastanza logico in quanto il venditore sarebbe gravemente svantaggiato con un LOC revocabile se l'acquirente ha cambiato i requisiti di documentazione dopo che le merci sono state spedite.
Le linee di credito LOC aiutano il flusso di cassa
Le strutture di credito LOC facilitano l'attività all'estero senza vincolare le riserve di cassa dell'acquirente. Si consiglia agli acquirenti di consultare i propri consulenti finanziari per determinare la praticità e la fattibilità delle strutture di credito LOC e con gli specialisti marittimi internazionali per determinare la LOC più appropriata per il loro tipo di entità commerciale. Sia gli acquirenti che i venditori sono entrambi informati di avere una chiara comprensione dei requisiti della documentazione poiché questo è ciò che fa scattare il pagamento della LOC e il ragionevole periodo di tempo necessario affinché tutta la documentazione passi dai corrieri e altri intermediari di transito al venditore.
