Accedere illegalmente al rapporto di credito di un debitore può costare danni, $ 1.000 di multe e spese legali se il debitore ti fa causa. La legge federale dice che puoi consultare un rapporto solo se hai uno scopo legale valido o se il debitore ti dà il permesso. Nella maggior parte dei casi, essere un creditore ti dà motivi legali per contattare un ufficio di credito. Ma in alcune situazioni, come quando un debitore presenta richieste di fallimento, chiedere il rapporto potrebbe non essere un'opzione.
Scopo consentito
Se un potenziale debitore si applica a te per, ad esempio, un prestito auto o un mutuo, hai tutto il diritto di rivedere il suo credito. Puoi anche richiedere un rapporto se stai rivedendo un account esistente e hai deciso se devi fare causa o precludere per ottenere i tuoi soldi. Se hai vinto una sentenza giudiziaria su un debito, puoi chiedere un rapporto di credito per scoprire dove sono conservati i beni del debitore. Se nessuno di questi si applica, ma vinci un ordine del tribunale per rivedere il rapporto di credito, anche questo è legalmente valido.
Come applicare
Se stai tirando il rapporto per uno scopo legalmente approvato, non hai bisogno del permesso del debitore. Dovrai registrarti presso l'ufficio del credito che desideri utilizzare, ad esempio tramite il programma Connect di Experian. Quando vuoi ritirare il rapporto di qualcuno, fai una richiesta al Bureau, fornendo tutte le informazioni e le tasse richieste dal Bureau. Se stai esaminando una richiesta di nuovo credito - un prestito aggiuntivo, un rifinanziamento ipotecario - e la rigetti in base al rapporto, devi dire al debitore il motivo.
Attenzione alla bancarotta
Se un debitore presenta una richiesta di fallimento, non puoi tentare di raccogliere denaro da lui al di fuori del tribunale fallimentare. Ciò rende rischioso estrarre un rapporto di credito dopo averlo archiviato. Se il debitore ti fa causa e convince un tribunale che stavi progettando di riscuotere da lui, potresti essere ritenuto responsabile per i danni. Anche se il debitore non vince il suo caso, le spese legali potrebbero essere notevoli. Le corti hanno decisioni molto diverse su quando è accettabile stilare un rapporto durante il fallimento.
Casi speciali
In alcuni casi, non è possibile ottenere legalmente un rapporto. Ad esempio, se sei un proprietario che cerca di riscuotere l'affitto scaduto, non puoi ritirare il rapporto senza un giudizio del tribunale per il debito. Se il tuo debitore ha già finito il fallimento e cancellato ciò che ti deve, non puoi chiedere il suo rapporto. Alcuni stati hanno leggi più severe sui rapporti di credito di quanto non faccia il governo federale. Il Vermont, ad esempio, richiede che tu ottenga il permesso scritto prima di ottenere un rapporto, anche con un motivo consentito. Consulta le leggi del tuo stato prima di agire.
