Non tutti gli assegni in background includono assegni di credito. Ad esempio, a meno che una posizione lavorativa non comporti il pagamento da parte del dipendente di ingenti somme di denaro o l'accesso a registri finanziari sensibili della società, un controllo dei precedenti sull'occupazione molto probabilmente non includerebbe un controllo del credito. D'altra parte, i controlli degli inquilini e degli affari in genere comprendono i controlli del credito.
Fair Credit Reporting Act
Il Fair Credit Reporting Act (FCRA) definisce le informazioni che possono includere un controllo in background e il modo in cui è possibile verificare i record precedenti. Sebbene il nome contenga la parola "credito", la sua autorità si estende ben oltre il credito nella sua protezione dei consumatori attraverso il patrocinio della riservatezza, della privacy e dell'accuratezza delle informazioni raccolte. Poiché alcuni stati hanno requisiti più severi rispetto all'FCRA, è fondamentale che un valutatore di sfondo rispetti le leggi federali e statali.
Controlli sul contesto lavorativo
I datori di lavoro effettuano controlli del merito di credito se tali dati sono direttamente correlati al lavoro, ad esempio per le posizioni dirigenziali e dirigenziali, nonché per le posizioni che richiedono l'accesso a contante, attività, carte di credito aziendali o informazioni finanziarie sensibili. Ad esempio, un datore di lavoro potrebbe condurre una verifica del credito per una posizione contabile, ma non per un lavoro entry-level con bassi livelli di responsabilità o nessun accesso al contante. I candidati devono fornire un'autorizzazione scritta prima che un datore di lavoro esegua un controllo del credito.
Assegni di sfondo inquilino
Un proprietario o una società di gestione immobiliare deve prima ottenere l'autorizzazione scritta di un potenziale locatario per ottenere un rapporto di credito. Questi report includono in genere il punteggio di credito complessivo del richiedente, i riepiloghi dei conti di credito e dettagli come i saldi e i pagamenti mensili per i conti con saldi fluttuanti. Informazioni aggiuntive includono gli account di valutazione come in buono o cattivo stato; dettagli sui conti di rata, come prestiti auto e prestiti agli studenti; e eventuali debiti inoltrati alle agenzie di raccolta.
Controlli del contesto aziendale
A differenza di un rapporto di credito personale eseguito come parte di un controllo sul lavoro, i rapporti di credito aziendale sono aperti alle aziende che effettuano controlli di background sulle società per valutare la loro sostenibilità finanziaria. Un rapporto sul credito commerciale mostra il merito di credito della società e aiuta le società affiliate a valutare la legittimità, la reputazione e la capacità imprenditoriale dell'azienda. Le tre principali agenzie nazionali di credito - Experian, TransUnion e Equifax - nonché Dun & Bradstreet offrono rapporti di credito aziendale.
Azione avversa
L'FCRA richiede ai datori di lavoro che negano l'impiego e ai proprietari che negano un contratto di locazione, in base alle informazioni contenute nel rapporto di credito di un richiedente, di fornire a tale persona un avviso di azione avverso. Questo protegge sia il datore di lavoro / padrone di casa e il richiedente. Richiede al datore di lavoro / proprietario di inoltrare una copia del rapporto di credito al richiedente, che ha quindi l'opportunità di rivedere il rapporto, e di contattare l'agenzia di segnalazione del credito per richiedere correzioni nel caso di dati inesatti o incompleti.
