Quando gestisci un'azienda, vuoi sapere che cosa determina il tuo tasso di assicurazione. Il costo della copertura retributiva del lavoratore, ad esempio, dipende da diversi fattori, come il tipo di attività, la cronologia delle richieste precedenti e il tasso di modifica dell'esperienza. Definito anche come tasso EMR, ha un impatto significativo sui premi. Più alto è il suo valore, più pagherai per la copertura di compensazione del lavoratore.
Qual è il tasso di modifica dell'esperienza?
Se sei in affari da anni, probabilmente hai familiarità con il tasso EMR. Tuttavia, se hai appena iniziato, potresti non sapere cosa significa e come influenza i tuoi premi assicurativi. Questo fattore da solo può aumentare o ridurre in modo significativo le spese.
Le compagnie di assicurazione usano il tasso di modifica dell'esperienza tra altri fattori per determinare quanto pagherete per la copertura delle retribuzioni dei lavoratori. Il tasso EMR riflette le richieste di risarcimento e gli incidenti di malattia della tua organizzazione negli ultimi tre anni.
Le imprese di costruzioni, ad esempio, comportano un rischio più elevato di incidenti sul lavoro rispetto a un'agenzia di consulenza. Pertanto, il suo tasso di EMR e i premi di compensazione dei lavoratori saranno più alti.
Come determinare il tuo tasso EMR
In ogni stato, gli assicuratori applicano la stessa tariffa a tutti i dipendenti che rientrano in una determinata classe. Le classi ad alto rischio, come roofer, saldatori, pittori e demolitori hanno i tassi più alti. Le compagnie di assicurazione regolano questi tassi in base alle richieste di infortuni del passato della vostra azienda e alle possibilità future di rischio.
Un tasso di modifica dell'esperienza di 1,0 è la media del benchmark. Se il tuo tasso EMR è superiore alla media, pagherai di più per la copertura di compensazione del lavoratore. Un tasso EMR più basso equivale a minori premi assicurativi.
Le compagnie di assicurazione utilizzano formule complesse per determinare il tasso di EMR. I loro calcoli dipendono dalle leggi e dai regolamenti di compensazione dei lavoratori di ogni stato, che sono pubblicati nel foglio di lavoro EMR una volta all'anno. Questo documento fornisce informazioni su ciascun codice classe, blocco dati e altri fattori rilevanti. Il Consiglio nazionale sull'assicurazione risarcimento (NCCI) è l'organo di governo che regola il tasso di EMR.
Oltre a verificare le leggi sulla compensazione dei lavoratori dello stato, è possibile utilizzare un calcolatore EMR online per determinare questa percentuale. Inserisci semplicemente le tue perdite primarie effettive, le perdite effettive sostenute, le perdite attese e le perdite primarie previste nei campi designati. Fai clic su Invia o Calcola per ottenere i risultati. Poiché ogni stato ha le sue regole, le tue tariffe variano a seconda di dove vivi.
Un'altra opzione è usare il libro RSMeans per una ricerca EMR. Questa guida presenta i tassi di assicurazione per la compensazione del lavoratore degli Stati Uniti divisi per codici di stato e di classe. Puoi acquistarlo online sul sito ufficiale di RSMeans.
EMR contro MOD: qual è la differenza?
Contrariamente alla credenza popolare, i tassi EMR e MOD non sono gli stessi. Il termine MOD sta per modifica dell'esperienza di compensazione dei lavoratori. È un fattore che mette a confronto il profilo di reclamo di un'azienda con quello di altre aziende simili nel tuo settore.
Se i tuoi premi assicurativi sono troppo alti, prendi provvedimenti per abbassare i tuoi tassi EMR e MOD. Rendi più sicuro il tuo ambiente di lavoro e controlla ogni anno il foglio di lavoro MOD per rilevare dati non accurati o obsoleti. Questo documento può essere ottenuto tramite il vostro agente assicurativo o dall'ufficio di valutazione.
