Una lettera di credito viene utilizzata da alcune aziende per garantire che i clienti li paghino per beni e servizi. Sotto una lettera di credito, i fornitori sono pagati da una banca emittente purché siano soddisfatte determinate condizioni. Poiché il fornitore è pagato direttamente dalla banca emittente, una società deve disporre di una linea di credito o di un saldo bancario compensativo in vigore per qualificarsi. Ci sono alcune alternative a una lettera di credito disponibile per quelle aziende che non soddisfano i requisiti di sottoscrizione.
Revolving Account del fornitore
Se un'azienda non soddisfa i requisiti di sottoscrizione bancaria ma ha una buona storia pagando i propri fornitori, potrebbe qualificarsi per conti di revolving. Se un'azienda ha un account rotativo con un venditore, può ordinare e ricevere materiali a credito. L'obiettivo è raccogliere fondi dai clienti prima che il pagamento del venditore sia dovuto. Molti venditori hanno requisiti rigorosi che rendono il pagamento su una fattura necessaria da 15 a 30 giorni dal ricevimento della merce. Un venditore può rifiutarsi di spedire qualsiasi ordine se una società le deve dei soldi; pertanto, un'azienda con problemi di flusso di cassa potrebbe non voler dipendere dagli account revolving dei fornitori più importanti. Molti fornitori possono evitare questo tipo di accordo finanziario, poiché il rischio per la raccolta ricade su di essi.
Finanziamento dell'ordine d'acquisto
Il finanziamento degli ordini di acquisto è una linea di credito a breve termine in cui una terza parte assume gli ordini di acquisto di una società. Quando una società riceve un ordine, è denaro avanzato per gli ordini di acquisto di merci per la produzione dell'ordine. Una volta che i prodotti vengono spediti ai clienti, la società finanziaria acquista la fattura dalla società. Poiché una terza parte si assume tutti i rischi associati all'ordine di acquisto e al processo di fatturazione, questo tipo di finanziamento può essere molto costoso. Questo tipo di finanziamento è necessario in situazioni in cui un'azienda ha un flusso di cassa inadeguato per coprire i costi di produzione dei beni. Il denaro anticipato attraverso la transazione di finanziamento dell'ordine di acquisto è vitale per il continuo successo dell'attività. Questo tipo di finanziamento è anche per le imprese che non dispongono di finanziamenti sufficienti per ottenere fondi attraverso una banca.
Fatturazione Factoring
Il factoring di fatture è un'alternativa a una lettera di credito. Con questo tipo di linea di credito, una terza parte anticipa a un'azienda l'80% dei totali di fatture ricevuti dai propri clienti. La terza parte si assume il rischio di incassare le fatture. Quando un cliente paga la fattura a terzi, viene trattenuta una commissione e l'azienda ottiene il saldo residuo. Questo è utile per le aziende che soffrono di una crisi di cassa. Come il finanziamento degli ordini di acquisto, il factoring delle fatture può essere piuttosto costoso, in quanto una terza parte si assume tutti i rischi della raccolta.
