L'assicurazione di responsabilità civile autonoma è un prodotto commerciale progettato principalmente per le società di leasing che possiedono veicoli che noleggiano ad altri. La responsabilità contingente è diversa dalla responsabilità secondaria, quando una o più compagnie assicurative hanno politiche simili sullo stesso veicolo e devono decidere chi fornisce i benefici primari in un sinistro. Una politica di responsabilità automobilistica contingente è concepita come assicurazione secondaria per impostazione predefinita e in genere protegge solo il locatore, il proprietario del veicolo.
Rischio del locatore
Quando una società affitta un veicolo a un'altra persona, rimane il proprietario legale anche se non utilizza regolarmente il veicolo. Pertanto, se il locatario è coinvolto in un incidente e provoca lesioni o danni, il locatore potrebbe essere nominato in una causa risultante. I locatori possono acquistare la responsabilità auto contingente per proteggerli in questo evento.
Non solo locatori
Anche se i locatori sono clienti comuni di polizze di responsabilità civile contingenti, altri possono trarre vantaggio da questa protezione. L'industria degli autotrasporti commerciali è complessa e coinvolge diverse aziende che lavorano insieme. I mediatori di autotrasporto spesso abbinano i camion di proprietà privata con il recupero di posti di lavoro, e quindi assumono una certa quantità di responsabilità per conto dei camionisti. Il broker potrebbe essere nominato in una causa derivante da una perdita di autotrasporto - simile al rischio che i locatori devono affrontare.
Quando è usato
In teoria, sia le polizze di responsabilità civile personale che commerciale dovrebbero elencare il proprietario del veicolo e qualsiasi altra parte interessata sulla polizza. In questo modo, se il veicolo è coinvolto in una perdita, la compagnia di assicurazione può estendere i benefici al locatore, broker o chiunque altro sia nominato. La responsabilità auto potenziale esiste perché il mondo non funziona sempre in questo modo. Per una serie di motivi, la parte interessata potrebbe non essere elencata sulla politica, lasciandola esposta in una causa. Allo stesso modo, la politica principale potrebbe essere non valida, cancellata o negata in un reclamo. Il criterio contingente protegge il proprietario o il broker in questi casi.
Altre coperture contingenti
I locatori possono acquistare altri tipi di copertura contingente per proteggere il loro interesse in un veicolo. Perché possiedono il veicolo, potrebbero voler assicurarsi che venga riparato dopo una perdita. Possono acquistare politiche di danni fisici contingenti per fornire questo vantaggio in caso di fallimento della politica principale. Possono anche acquistare un'eccessiva responsabilità se ritengono che i limiti di responsabilità sulla regolare politica contingente siano insufficienti. Grandi società di leasing possono volere diversi milioni di dollari di protezione della responsabilità per proteggere le loro vaste risorse.
