La stragrande maggioranza delle imprese sono piccole imprese, secondo la Small Business Administration degli Stati Uniti. Ci sono 28 milioni di piccole imprese negli Stati Uniti, che costituiscono il 99,7 per cento di tutte le imprese. La Small Business Administration fu fondata nel 1953 per coltivare le piccole imprese e aiutarle a crescere. L'SBA consiglia coloro che stanno avviando nuove attività e aiuta a collegarli con risorse adeguate. Se stai pensando di iniziare una nuova attività, lo SBA può aiutarti a far decollare il tuo business.
Perché le piccole imprese sono importanti per l'economia?
Le piccole imprese costituiscono la maggioranza delle aziende statunitensi e svolgono anche un ruolo importante nella creazione di posti di lavoro. Secondo Fundera, dal 2009 al 2013, il 60% di tutti i posti di lavoro creati proveniva da piccole imprese. Esiste il rischio di avviare una nuova attività, ovviamente. La maggior parte delle aziende che falliscono lo fanno a causa di problemi con il flusso di cassa. L'SBA può aiutare a collegare le imprese con i finanziatori in modo che possano rimanere in attività attraverso quei primi anni difficili.
Qual è lo scopo della Small Business Administration?
L'SBA è un'agenzia indipendente del governo federale. È stato creato allo scopo di rafforzare l'economia degli Stati Uniti aiutando le piccole imprese e proteggendo i loro interessi. Lo SBA ha uffici locali in tutti gli Stati Uniti, inclusi Porto Rico, Isole Vergini americane e Guam.
Un modo in cui l'SBA assiste le piccole imprese consiste nel sostenere i prestiti. Aiuta anche le piccole imprese a ottenere contratti governativi. Sin dalla sua fondazione, lo SBA è stato intenzionato a espandere i programmi per aiutare i candidati che vivono al di sotto del livello di povertà, donne, minoranze e veterani. Forniscono inoltre un'assistenza speciale a coloro che vivono in un'area colpita da un disastro naturale, come un uragano.
Qual è la definizione SBA di una piccola impresa?
Quando pensi a una piccola impresa, potresti pensare a una piccola vetrina o a un'attività a conduzione familiare. Entrambe soddisfano la definizione di piccola impresa nell'ambito dello SBA, ma anche molte grandi imprese. La definizione esatta di una piccola impresa varia a seconda del settore. A seconda del settore, una piccola impresa può avere fino a 1.500 dipendenti o fino a 38,5 milioni di dollari di entrate.
Ad esempio, la maggior parte delle aziende agricole può avere fino a $ 750.000 di fatturato e ancora essere considerata una piccola impresa. Una società di estrazione di petrolio greggio e di gas naturale può avere fino a 1.250 dipendenti, ma un'operazione di estrazione di calcare può avere solo fino a 750 dipendenti. Una distilleria può avere fino a 1.000 dipendenti, ma un'azienda di produzione di bibite può avere fino a 1.250 dipendenti. Le società di catering e i ristoranti con servizio completo possono arrivare a 7,5 milioni di dollari.
Quali sono i prestiti alle piccole imprese?
I prestiti per le piccole imprese sono prestiti che puoi utilizzare per avviare la tua attività o per far funzionare la tua attività. Lo SBA non offre prestiti direttamente. Garantisce prestiti da altri istituti di credito, assicurando che, in caso di inadempienza, la maggior parte del prestito sarà restituita al creditore. Questo riduce la quantità di rischio per il creditore, rendendo il mutuante più propenso a concedere prestiti in primo luogo.
L'SBA garantirà fino al 75% dei prestiti che superano i $ 150.000 e fino all'85% dei prestiti di $ 150.000 o meno. L'importo massimo della garanzia di prestito SBA è di $ 3,75 milioni. Sebbene i prestiti SBA possano essere più difficili da ottenere, i loro termini sono in genere migliori rispetto ad altri tipi di prestiti. L'SBA limita l'importo degli interessi che possono essere addebitati su un prestito SBA. Ad esempio, per un prestito superiore a $ 50.000 con una durata di sette anni o più, il tasso di interesse massimo che può essere addebitato è il tasso principale più il 2,75%.
Hai anche termini di rimborso più lunghi con un prestito SBA. Il periodo di rimborso varia a seconda di come si prevede di utilizzare il prestito. Se stai utilizzando il prestito per l'acquisto di immobili, potresti avere diritto a un termine massimo di 25 anni. Se il prestito è per l'acquisto di nuove attrezzature, è possibile che si abbia un termine di pagamento fino a 10 anni. I prestiti SBA possono essere utilizzati per nuovi finanziamenti o per rifinanziare prestiti correnti con condizioni non ideali.
I prestiti SBA richiedono spesso anche una garanzia personale da parte di ogni proprietario di società con almeno una quota del 20 percento nella società. Questo è in genere il caso se la tua azienda non ha abbastanza risorse per garantire il prestito. Il motivo per cui è necessaria una garanzia personale è che lo SBA non copre l'intero importo del prestito. Se hai preso un prestito SBA per $ 5 milioni, ad esempio, lo SBA coprirà solo fino a $ 3,75 milioni. Tu e gli altri proprietari di società dovresti garantire gli altri 1,25 milioni di dollari.
Comprensione dei tipi di prestiti per l'amministrazione di piccole imprese
L'SBA offre diversi tipi di prestiti alle piccole imprese. Il tipo più comune di prestito è un 7 (a) prestito. Questi prestiti possono offrire fino a $ 5 milioni e possono essere utilizzati per attrezzature aziendali, immobili, rifinanziamento o capitale circolante. I tassi di interesse sono fino al 9,75 per cento, e hanno termini di rimborso liberali. Questo tipo di prestito è estremamente flessibile.
Il prestito CDC / 504 consente di acquistare immobili o attrezzature. Dal momento che il programma di prestito si basa su due agenzie (la SBA e la società per lo sviluppo della comunità), è possibile ottenere un prestito fino a $ 14 milioni. Questi prestiti hanno un termine di rimborso di 10 o 20 anni. Se stai acquistando immobili, la tua azienda deve occupare fino al 51% dello spazio commerciale. Anche i tassi di interesse sono bassi e in genere inferiori al 6 percento.
Il programma SBA Microloan funziona in modo leggermente diverso. Con questo programma, i prestiti sono limitati a meno di $ 50.000. Possono essere fatti per piccole imprese e centri per l'infanzia senza scopo di lucro. Lo SBA non garantisce questi prestiti, e le condizioni del prestito possono essere fino a sei anni, e il prestito medio è di circa $ 14.000. Il tasso di interesse per un microprestito va dall'8 al 13% e i termini di rimborso del prestito sono fino a sei anni.
I prestiti di emergenza SBA sono progettati per aiutare le imprese a riprendersi da disastri naturali o economici. Devi essere in grado di fornire prove di danni economici o fisici. Potresti anche essere qualificato se un dipendente significativo è stato chiamato fuori per servizio attivo. È possibile utilizzare il prestito per riparare la proprietà danneggiata o per acquistare una proprietà sostitutiva. È inoltre possibile utilizzare il prestito per capitale circolante o per gestire la propria attività. I tassi di interesse sono generalmente dell'8% o inferiori. Potresti essere in grado di ottenere termini di rimborso fino a 30 anni.
I prestiti all'esportazione SBA possono aiutarti a espandere la tua attività nei mercati internazionali. I prestiti possono arrivare fino a $ 5 milioni con un periodo di rimborso fino a sette anni. Puoi usare il prestito per capitale circolante.
Quali sono i requisiti per un prestito SBA?
I requisiti di base per un prestito SBA sono che la tua azienda si qualifica come "piccola", il business è basato negli Stati Uniti e che l'attività è gestita a scopo di lucro. È inoltre necessario avere credito personale buono o eccellente. Ci sono requisiti più specifici per ogni tipo di prestito. Ad esempio, le startup dovranno mostrare un solido piano aziendale e che i proprietari della società abbiano una vasta esperienza di gestione e di business.
Per un 7 (a) prestito, in genere è necessario un punteggio di credito di 680 o superiore senza recenti problemi finanziari significativi. Se il prestito è superiore a $ 25.000, sarà inoltre necessario fornire una garanzia. Se stai acquistando un'attività, un immobile o un'attrezzatura, dovrai anche fornire un anticipo di almeno il 10 percento.
Per un prestito CDC / SBA 504, avrai bisogno di un punteggio di credito di almeno 660. Dovrai anche ridurre almeno il 10 percento dei costi del progetto e avere un patrimonio netto di meno di $ 15 milioni. Devi dimostrare che sarai in grado di rimborsare il prestito dal flusso di cassa del business.
Per un prestito di esportazione SBA, avrete bisogno di un punteggio di credito di almeno 660. Avrete anche bisogno di dimostrare di non avere recenti fallimenti, gravami fiscali o pignoramenti e sarà necessario fornire una garanzia personale. Potrebbe anche essere necessario dimostrare che è possibile sviluppare relazioni con i mercati esteri.
Se stai facendo domanda per un Microloan SBA, dovrai avere un punteggio di credito di circa 640 o superiore e dovrai fornire una garanzia personale. L'intermediario del prestito avrà requisiti specifici per il prestito specifico per il quale si sta applicando. Un prestito di emergenza SBA ha requisiti simili.
Come richiedere un prestito SBA
Se pensi di soddisfare i requisiti per un prestito SBA, dovrai trovare un prestatore SBA. Cercare un prestatore preferito SBA, in quanto hanno una vasta esperienza nell'elaborazione di prestiti SBA. Una volta che hai un creditore, il creditore ti farà sapere i documenti esatti che devi fornire. Questi includono in genere i tuoi dati finanziari aziendali, le tue dichiarazioni fiscali personali e aziendali, il tuo curriculum e le tue licenze commerciali.
Dovrai inoltre completare la richiesta di prestito. Ciò include in genere un riepilogo, un profilo della tua attività, informazioni sui proprietari di attività commerciali, una ripartizione di come verrà utilizzato il prestito e informazioni su come il tuo prestito sarà rimborsato. Ci sono diversi moduli SBA che dovrai fornire, tra cui un modulo di informazioni sul mutuatario, una dichiarazione di storia personale e una dichiarazione finanziaria personale.
In genere occorrono almeno alcune settimane per completare il processo di prestito SBA. In genere occorrono almeno alcuni giorni per completare l'applicazione e almeno una settimana perché il creditore ti risponda con una lettera di intenti. Una volta ottenuta la lettera di intenti, potrebbe essere necessario fornire un deposito prima di iniziare la sottoscrizione. Il processo di sottoscrizione richiede in genere due o tre settimane. Se sei stato approvato, riceverai una lettera di impegno. Potrebbe essere necessario mettere giù un deposito più grande per andare avanti fino alla chiusura. La chiusura del prestito richiede in genere da pochi giorni a poche settimane.
Altri modi che l'SBA può aiutarti
I prestiti sono solo un aspetto della Small Business Administration. Offrono ampie risorse educative, tra cui indicazioni su come scrivere un business plan, come fare ricerche di mercato e come calcolare i costi di avvio. Possono anche aiutarti a completare le fasi di strutturazione e registrazione della tua attività e ottenere le licenze e i permessi appropriati.
Se la tua attività è già in esecuzione, lo SBA può aiutarti a imparare come migliorare la tua gestione finanziaria e come assumere e gestire i dipendenti. Possono fornire consigli su marketing e vendite e aiutarti a prepararti per le emergenze. Possono anche aiutarti a far crescere la tua attività aggiungendo nuove sedi o acquisendo nuove attività.
