Ottenere un prestito di piccole imprese è una sfida, ma non un compito impossibile. Ci vuole una valutazione approfondita del potenziale di reddito della vostra azienda, la conoscenza della vostra capacità di credito e la determinazione a lavorare attraverso tutti i passaggi necessari per garantire il finanziamento.
Essere preparato
Prima di richiedere un prestito, sii pronto per le domande che un istituto di credito chiederà prima di accettare il finanziamento della tua impresa. Le banche esamineranno innanzitutto il rapporto debito / capitale della vostra azienda, che misura quanti soldi avete già preso in prestito rispetto a quanti soldi avete investito nella vostra azienda. Più soldi hai messo in attività, più è probabile che tu ottenga un prestito. Se si dispone di un elevato rapporto debito / capitale netto, un'opzione migliore potrebbe essere quella di cercare un investitore azionario di acquisire una partecipazione azionaria nella propria azienda.
Finanziamento del debito
Con il finanziamento del debito, come con qualsiasi prestito, stai prendendo in prestito denaro per essere rimborsato nel tempo, di solito con interesse. Mentre potresti essere in grado di ottenere prestiti da amici e parenti, le istituzioni finanziarie sono la principale fonte di prestiti alle piccole imprese, tali prestiti possono essere sostenuti attraverso la Small Business Administration o attraverso programmi statali e locali. I prestiti garantiti dal governo, tuttavia, riducono solo il rischio per le banche e le unioni di credito. Hai ancora bisogno di mostrare la possibilità di rimborsare il prestito.
Per un business di startup, lo SBA raccomanda anche di preparare un pacchetto completo di prestiti che spieghi in dettaglio come l'azienda produrrà reddito sufficiente a rimborsare il prestito. Il pacchetto di prestiti dovrebbe includere:
- Il tuo background personale e riprende.
- Un piano aziendale che include una narrativa convincente e una serie completa di rendiconti finanziari previsti, inclusi flusso di cassa, profitti e perdite, e un bilancio.
- Rapporto di credito personale e aziendale.
- Dichiarazioni bancarie per l'anno precedente, dichiarazioni dei redditi che coprono tre anni e tutti i documenti legali applicabili come l'atto costitutivo o l'organizzazione, le licenze commerciali o altri moduli richiesti.
Infine, devi spiegare perché hai bisogno del prestito e di cosa pensi di spendere.
Formazione
Oltre ad identificare gli ostacoli per ottenere finanziamenti per una piccola impresa, l'SBA fornisce risorse e formazione per aiutarti a superare quegli ostacoli.I partner delle risorse dello SBA, i centri di sviluppo per le piccole imprese e SCORE forniscono servizi di consulenza e assistenza gestionale - nella maggior parte dei casi gratuiti - agli imprenditori che desiderano avviare un'attività in proprio.
Programmi di prestiti SBA
L'SBA garantisce in genere tra il 75 e il 90 percento del prestito, migliorando le possibilità per un piccolo start-up di ottenere un prestito eliminando gran parte del rischio per il creditore. I prestiti garantiti dalla SBA comprendono:
- Programma Microloan: fornisce prestiti fino a $ 50.000 per aiutare le piccole imprese con capitale circolante, inventario, forniture, attrezzature e attrezzature. Il microcredito medio è di circa $ 13.000.
- 'Società di sviluppo certificata / 504 prestiti: Questi prestiti finanziano importanti immobilizzazioni, come immobili e attrezzature. Gli importi massimi del prestito vanno da $ 4-5,5 milioni, a seconda di come verranno utilizzati i prestiti. Tra gli obiettivi desiderabili figurano la creazione di posti di lavoro o obiettivi di sviluppo della comunità, il rispetto delle priorità di politica pubblica, compresa la riduzione dell'energia, o per i piccoli produttori di migliorare l'economia locale.
- 7 (a) prestiti: il prestito massimo è di $ 5 milioni. L'importo medio del prestito nel 2012 è stato di $ 337,730. I prestiti comprendono commissioni di garanzia per prestiti superiori a $ 150.000. L'SBA garantirà l'85% su prestiti fino a $ 150.000 e il 75% su prestiti superiori a $ 150.000. L'SBA garantirà solo un'esposizione massima di $ 3,75 milioni.
Prestiti bancari
Una banca potrebbe aver bisogno di essere più convincente della sua capacità di rimborsare un prestito convenzionale a causa della mancanza di una garanzia, ma i prestiti convenzionali offrono maggiore libertà su come viene utilizzato il denaro. I prestiti commerciali convenzionali, tuttavia, possono includere tempi più brevi per il rimborso e possono includere pagamenti in mongolfiera che li rendono più difficili da rimborsare se la vostra azienda non cresce rapidamente.
