Molte piccole imprese trovano difficile accedere al credito quando hanno bisogno di una rapida erogazione di denaro. Gli scoperti possono essere costosi e i prestiti bancari sono dotati di ogni sorta di patti onerosi e di criteri di qualificazione. Un'altra opzione è il factoring del debito. Con questo tipo di finanziamento, vendi i tuoi crediti esigibili con uno sconto per ottenere un accesso rapido al denaro.
Suggerimenti
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Il factoring del debito è il processo di vendita delle fatture non pagate dei clienti con l'obiettivo di ottenere il denaro in molto più rapidamente rispetto a quando si aspettava che il cliente pagasse.
Cos'è il factoring del debito?
Il factoring del debito è il processo di vendita delle fatture dei clienti non pagate, note come crediti, a un fornitore di factoring di debito oa un "fattore". Il fattore ora possiede il debito e insegue il pagamento dal cliente. In genere, si riceve circa l'80% del valore della fattura quasi non appena si inviano fatture per il factoring. Una volta che il cliente paga, la società di factoring del debito ti darà il restante 20 percento della fattura meno la commissione del fornitore.
Factoring del debito come fonte di finanziamento
La maggior parte delle fatture commerciali si basa su termini da 30, 60 o anche 90 giorni, il che significa che ci vorranno diverse settimane prima che tu venga pagato per il lavoro che hai completato. Anche allora, non tutti i clienti pagheranno le bollette in tempo e alcuni non pagheranno affatto. Il factoring del debito assicura il pagamento della fattura molto prima, il che riduce il ciclo di cassa dell'attività. Questa è una buona notizia se hai urgente bisogno di pagare le bollette, acquistare forniture o riparare un pezzo importante di equipaggiamento.
Perché un'azienda dovrebbe utilizzare un'azienda di factoring?
Le aziende usano il factoring del debito come alternativa a sfruttare il loro scoperto quando hanno bisogno di ridurre i problemi temporanei di flusso di cassa. Protegge anche da crediti inesigibili poiché la società di factoring sta assumendo il compito di incassi e il rischio che il cliente non paghi. Per le piccole imprese, in particolare, le commissioni da pagare per il fattore potrebbero essere inferiori al costo che dovresti sostenere se hai portato in casa la gestione della fattura. Non è più necessario un membro dello staff dedicato alla gestione dei pagamenti dei clienti e delle raccolte di debiti, che può ridurre il sovraccarico.
Quali sono i diversi tipi di factoring del debito?
Esistono due tipi di factoring del debito noti come ricorso e non recourse. Con il factoring del credito, si rimane responsabili per il pagamento della fattura. Se il cliente non paga dopo un periodo specificato, è necessario rimborsare l'anticipo e la commissione della società di factoring. Con il factoring pro-soluto, il rischio di mancato pagamento passa al fattore. Se il cliente non paga, si mantiene l'anticipo in contanti e il fattore prende la perdita. Non sorprende che ci si possa aspettare di pagare una tariffa più alta per il factoring pro-soluto. Ci vuole anche più tempo per organizzare il fattore che scruterà i rating del credito dei tuoi clienti per assicurarti che le fatture che stai trattando abbiano una buona possibilità di essere pagate in tempo.
Quanto costa il factoring del debito?
In genere, i fattori applicano una commissione nota come tasso di sconto, compreso tra lo 0,5% e il 5% del valore della fattura mensile. Il tasso di sconto viene addebitato settimanalmente o mensilmente, quindi più tempo impiega il cliente a pagare, maggiore è il costo totale del factoring. Alcune aziende trovano utile tradurre il tasso di sconto del fattore in una percentuale annuale, che puoi facilmente utilizzare utilizzando un calcolatore di APR online. In generale, i tassi di factoring sono considerevolmente più alti del tasso che si otterrebbe con un prestito convenzionale: il 28-60% di APR per il finanziamento del debito rispetto al 7% di TAEG per il finanziamento a lungo termine. L'APR potrebbe non raccontare l'intera storia, comunque. Dal momento che stai prendendo in prestito denaro per un periodo così breve, il costo effettivo del prestito potrebbe essere relativamente piccolo.
Quali sono i rischi del factoring del debito?
Per alcune piccole imprese, il factoring del debito è l'equivalente commerciale dei prestiti di giorno di paga. Può essere difficile rompere il ciclo di affidamento sul factoring per il capitale circolante una volta che hai intrapreso questa strada. C'è anche il rischio di turbare i clienti se il fattore è poco professionale o pesante quando si raccoglie il debito, e si può finire di tasca se una fattura di ricorso torna sui tuoi libri. È possibile mitigare alcuni di questi rischi scegliendo un fattore rispettabile e affidandosi a questo tipo di finanziamento solo con parsimonia.