Le banche spesso citano il tasso percentuale annuale quando si applica un prestito, ma questa cifra ignora l'effetto dell'interesse composto e quindi potrebbe essere fuorviante. In confronto, il rendimento percentuale annuale offre una rappresentazione fedele dell'interesse che si paga mediante factoring in capitalizzazione periodica.
Tasso percentuale annuale
L'APR si riferisce al tasso di interesse su un prestito e ignora l'effetto della capitalizzazione. La moltiplicazione del tasso di interesse del periodo per il numero di periodi in un anno produce l'APR. Tuttavia, il risultato non descrive accuratamente l'interesse che si incontra a meno che non si verifichi alcuna composizione, il che potrebbe verificarsi quando si ripaga l'interesse accumulato in ciascun periodo. Se gli interessi sono composti, APY fornisce una stima più realistica degli interessi che paghi.
Rendimento percentuale annuo
Incontrerai APY mentre discuti le opzioni di investimento, come conti di risparmio o fondi comuni di investimento. Tuttavia, i prestiti e gli investimenti sono due facce della stessa medaglia, perché il tuo prestito è anche un investimento per la banca - l'APY che la banca riceve proviene dagli interessi che paghi. Per apprezzare pienamente il prestito che ti viene offerto, devi considerare l'APY e non solo l'APR.
Acquisizione dei dati
Come parte della legge sulla verità sui prestiti, gli istituti finanziari devono divulgare integralmente i termini del prestito, compreso il modo in cui viene calcolato l'interesse. I documenti di prestito forniscono i dati necessari per il calcolo, per i quali è necessario conoscere la frequenza di capitalizzazione degli interessi e il tasso di interesse periodico. È anche possibile calcolare il tasso di interesse periodico dividendo l'APR per il numero di periodi di capitalizzazione in un anno. Ad esempio, se l'interesse sulla tua carta di credito aumenta giornalmente con un APR del 21,9%, dividi 21,9 per 365 giorni per ottenere il tasso di interesse giornaliero dello 0,06%.
Calcolare l'APY
Dividere il tasso di interesse periodico per 100 per convertirlo in formato decimale e quindi aggiungere 1. Aumentare il risultato al numero di periodi di capitalizzazione in un anno e quindi sottrarre 1 per calcolare l'APY in formato decimale. Moltiplicare per 100 per convertirlo in percentuale. Per continuare con l'esempio, dividere 0.06 per 100 per ottenere 0.0006 e quindi aggiungere 1. Sollevare il 1.0006 risultante alla potenza di 365 per ottenere 1.2447. Sottrai 1 per ottenere 0,2447 e dividi per 100 per trovare l'APY del 24,47%.
