Gestire un'azienda può essere molto gratificante, ma può anche implicare tempi difficili in cui le attività della tua azienda non possono coprire le spese in un momento specifico. Questo è quando un imprenditore o un operatore è possibile prendere in considerazione un prestito. Quando si ottiene un prestito d'affari, è importante sapere come una banca struttura il prestito e quali opzioni sono a vostra disposizione come mutuatario. Conoscere queste opzioni può aiutarti a lavorare con la banca per creare il miglior prestito possibile per la tua azienda.
Significato
Quando si gestisce un'impresa, è possibile che le attività correnti detenute dall'azienda in contanti non siano sufficienti a coprire le spese. Quando ciò accade, un'azienda deve ottenere un prestito bancario. La banca presterà il denaro aziendale in base alla solvibilità del business, insieme all'analisi della capacità dell'azienda di rimborsare il prestito. Questi fattori influenzeranno il tipo di prestito che un'azienda può ricevere e come è strutturato.
Caratteristiche
I prestiti bancari hanno diverse componenti. Il primo è la banca che analizza la solvibilità del business che richiede il prestito. Ciò avverrà attraverso una verifica del credito dell'azienda e un'analisi della stabilità finanziaria dell'attività. La banca pagherà una somma forfettaria all'azienda o creerà una linea di credito che l'azienda può utilizzare per prelevare denaro secondo necessità. Questa somma forfettaria o linea di credito stabilirà quando i pagamenti devono essere effettuati dall'azienda alla banca, insieme a eventuali sanzioni coinvolte nella società non effettua i pagamenti in tempo.
Benefici
Le banche lavoreranno con le aziende che prendono in prestito denaro per offrire vantaggi di prendere un prestito da quella banca specifica. La banca può offrire vantaggi come la possibilità di ridurre il tasso di interesse sul prestito dopo un determinato periodo di tempo, se la società effettua tutti i pagamenti in tempo. Le banche possono anche strutturare un prestito per un'impresa in modo tale che un certo periodo all'inizio del prestito sia considerato "uguale al contante". Ciò significa che se l'azienda restituisce l'intero prestito in quel periodo di tempo, nessun interesse è addebitato sul prestito stesso, e l'azienda deve solo l'importo preso in prestito insieme alle eventuali spese amministrative che la banca ha addebitato per l'originazione del prestito.
considerazioni
Come azienda, se ritieni che i tassi di interesse scenderanno nel prossimo futuro, vorrai informarti su un prestito con un tasso di interesse fluttuante che è legato al tasso di interesse federale. Quando il tasso d'interesse federale scende, ciò comporterebbe anche la caduta del tasso d'interesse del prestito. Prestare attenzione quando si applica per questo tipo di prestito di affari, però, perché aumenti del tasso di interesse federale aumenterà l'importo degli interessi che si paga sul prestito.
Nel determinare il tasso di interesse del prestito con la banca, scopri se ci sarà una penalità per estinguere il tuo prestito in un breve lasso di tempo. Le banche faranno affidamento sull'interesse di un prestito come reddito per la banca, e il suo rimborso riduce rapidamente il periodo di tempo durante il quale possono continuare a raccogliere interessi. A causa di questo fatto, alcune banche aggiungeranno un premio sul tuo ultimo pagamento se paghi il prestito rapidamente. Come azienda, è possibile negoziare con la banca l'importo di questo premio quando il prestito viene determinato per la prima volta.
Taglia
La dimensione di un prestito che la banca offrirà alla tua attività dipende da diversi fattori. Questi includono la capacità della tua azienda di rimborsare il prestito, la storia finanziaria della tua azienda e l'analisi della banca del settore commerciale in cui la tua azienda è coinvolta nel suo complesso. Quando si richiede un prestito bancario come società, si desidera portare una copia dei bilanci degli ultimi tre-cinque anni. Se la società è una nuova attività, è necessario presentare il piano aziendale e la documentazione sulle spese correnti e future concordate dalla società per servizi quali affitto, forniture e costo della manodopera. La banca prenderà in considerazione tutti questi documenti e gli articoli del flusso di cassa al momento di decidere quale tipo di struttura per il vostro prestito è scommessa sia per la vostra azienda che per la banca in qualità di creditore.
